網(wǎng)上充斥著“零首付”購車的廣告

伎倆 客戶偽造購車材料 聯(lián)手車行騙貸188萬元

小輝的案例并非個(gè)案。豐澤法院判決的一起案例，揭示了“零首付”購車常用的作案伎倆。

獲刑的是吳某發(fā)和戴某根。幾年前，他們合伙成立了“泉州市達(dá)天下汽車銷售有限公司”（以下簡稱達(dá)天下公司），主要經(jīng)銷汽車。

2014年5月下旬的一天，吳、戴在辦理涂某霞（另案處理）購買汽車業(yè)務(wù)時(shí)，告知前來代涂辦理相關(guān)購車事宜的黃姓男子（另案處理），在辦理貸款手續(xù)時(shí)可采用向銀行提供偽造的購車發(fā)票、保險(xiǎn)單等材料，提高車輛的購買價(jià)格，以申請到更多的汽車分期貸款數(shù)額的方法，實(shí)現(xiàn)購買汽車“零首付”。

爾后，戴某根積極向某銀行聯(lián)系車貸事宜，涂某霞于2014年5月19日以269.8萬元價(jià)格購買轎車為由向銀行申請信用卡專項(xiàng)分期付款。申請通過后，涂于同年6月3日與銀行簽訂信用卡汽車專項(xiàng)分期付款合同。6月5日，吳、戴二人代涂某霞墊資全額付款購得一輛轎車（價(jià)值118.5萬元），并為該車辦理了報(bào)稅、注冊及抵押登記、購買保險(xiǎn)等事宜，后將購車發(fā)票、保險(xiǎn)單等材料交給涂某霞。涂某霞則將車型和價(jià)格偽造為奔馳S600L型轎車和269.8萬元，并將偽造材料提供給吳某發(fā)、戴某根。吳、戴二人據(jù)此向銀行辦理汽車分期貸款業(yè)務(wù)。銀行于2014年6月9日、10日分兩次發(fā)放貸款共計(jì)188萬元，分期期數(shù)36期，每期應(yīng)還款52222元。

可以看出，這筆貸款扣除吳、戴二人墊付的購車款118.5萬元，還有69.5萬元。吳、戴二人從中得到10萬元好處。涂某霞分文未付，就開上了豪車，手頭還剩余幾十萬元，而她要做的只是每個(gè)月向銀行還款52222元就可以了。

令吳、戴二人始料未及的是，涂某霞僅償還了幾期貸款就消失不見，導(dǎo)致欠下銀行本金167萬元。銀行與涂某霞聯(lián)系不上，倒查辦理貸款材料時(shí)，才發(fā)現(xiàn)她所購的車是奔馳S400L，于是案發(fā)。

吳、戴二人的行為構(gòu)成騙取貸款罪，一審均被判處有期徒刑九個(gè)月，各并處罰金2萬元。吳、戴最終搬起石頭砸自己的腳。

套路 車商賣車“零首付” 騙取銀行數(shù)千萬元

對比黃某森和魏某志的所為，吳、戴二人簡直是小巫見大巫了。黃、魏二人將“零首付”購車的業(yè)務(wù)做得“出神入化”。

據(jù)豐澤法院法官介紹，2013年1月6日，黃某森以他人的名義在豐澤區(qū)東海街道東濱路成立泉州市祥馳汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱祥馳公司）。同月，祥馳公司與鯉城區(qū)某銀行（以下簡稱A銀行）簽訂《信用卡購車專項(xiàng)分期付款合作協(xié)議》，合作開展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。2012年12月至2013年8月間，黃某森在辦理陳某萍等34名客戶“零首付”購車貸款時(shí)，采用偽造機(jī)動車銷售統(tǒng)一發(fā)票、首付款證明、購車合同等證明文件材料，虛增機(jī)動車購車價(jià)格的方式，先后向A銀行辦理汽車分期貸款34筆，騙取該行購車貸款合計(jì)3349萬元，從中為客戶套取現(xiàn)金，并賺取手續(xù)費(fèi)。截至2017年5月30日，這些客戶共歸還A銀行貸款2131萬余元，尚欠貸款1217萬余元。

此外，2013年9月，祥馳公司向位于豐澤街的某分行（以下簡稱B銀行）申請成為該行特約分期商戶，合作開展信用卡汽車分期貸款業(yè)務(wù)。2013年12月至2014年9月間，黃某森在辦理武某利等16名客戶“零首付”購車貸款時(shí)，采用相同方式，先后向銀行辦理汽車分期貸款16筆，騙取該行購車貸款合計(jì)1168.7萬元，案發(fā)后尚余432萬元沒有歸還。2014年3月至9月，魏某志與黃某森合伙辦理其中11筆汽車分期貸款，騙取銀行購車貸款合計(jì)809萬余元，案發(fā)后尚欠貸款370萬余元。

2014年7月，黃某森、魏某志以他人名義在東海街道東濱路成立泉州市晨華汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱晨華公司）。同年9月，晨華公司向B銀行申請成為該行特約分期商戶，合作開展信用卡汽車分期貸款業(yè)務(wù)。2014年10月至2015年3月間，他們在辦理黃某斌等18名客戶“零首付”購車貸款時(shí)，采用相同方式，先后在B銀行辦理汽車分期貸款18筆，騙取購車貸款合計(jì)1541萬元。案發(fā)后，尚欠銀行貸款760萬余元。

記者了解到，案發(fā)后，銀行相關(guān)人員也受到處理，有的工作人員因?yàn)檫`法發(fā)放貸款被判刑。

內(nèi)幕 “零首付”購車 主要有三種模式

業(yè)內(nèi)人士阿燦（化名）向記者透露，“零首付”購車的操作模式有以下幾種：

高價(jià)格高評估高貸款。如一輛車原賣20萬元，卻將價(jià)格抬到35萬元，車主拿著發(fā)票去貸款時(shí)，銀行一般按照70%來放款，也就是25萬元左右。車行一般會跟外面的公司相互配合，由外面的公司來操作相關(guān)事宜。外面的公司一般先幫客戶墊付20萬元，等放貸后，該公司就回款了，且拿走一大筆手續(xù)費(fèi)，客戶就實(shí)現(xiàn)了“零首付”購車的愿望，以后再每個(gè)月還貸。

以租代售。資金雄厚的公司通過與車商談，以很優(yōu)惠的價(jià)格將車購買并登記在公司名下，然后吸引客戶來按月付款，等還完所有的貸款后才把車登記在客戶名下。這種模式從表面上看沒有違反《汽車貸款協(xié)議》，因?yàn)檐囀枪镜模琴徺I者要付出的價(jià)格往往超過原價(jià)很多，因?yàn)檗k理過程中，公司要收取各種手續(xù)費(fèi)、利息等。

套路型“零首付”購車。以涂某霞一案為例，車行先幫忙墊資買車，而后偽造發(fā)票等相關(guān)材料，將車身價(jià)格抬高，進(jìn)而騙取貸款。貸款下來后，車行墊資的首付錢就回爐了，同時(shí)車行還會收取一大筆經(jīng)辦費(fèi)用。只是這個(gè)案件中，車行老板沒想到車主會消失不見，才導(dǎo)致銀行找上門來。

“這種情況算好的了。”阿燦說，有的車行甚至?xí)铏C(jī)將客戶買的車偷偷開走，去找那些小額貸款公司做抵押貸款，利用時(shí)間差，客戶根本不清楚車已經(jīng)被抵押了。“車行在為客戶辦手續(xù)時(shí)，會要求簽很多材料，有些車主沒詳細(xì)看就簽名了。車行就是拿這些材料去辦抵押貸款，即便車主鬧到法庭，因?yàn)樽C據(jù)問題，也往往會敗訴。”