臺(tái)海網(wǎng)4月15日訊（海都記者 鄭靚）我省將于6月4日起執(zhí)行新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，有車一族最關(guān)心的是，改革后，保費(fèi)是貴了，還是便宜了？對(duì)此，昨日，福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曹曉強(qiáng)給了顆定心丸：總體升的少，降的多。從第一批試點(diǎn)省市情況看，下降的達(dá)到七成以上。

改革后，保費(fèi)高低主要由車型、上年出險(xiǎn)次數(shù)、險(xiǎn)企自主定價(jià)情況三大因素決定，前兩者，執(zhí)行全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。綜合來看，改革后“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”力度更大了，例如，三年不出險(xiǎn)，保費(fèi)最低可享受到4.33折，而如果頻繁出險(xiǎn)，保費(fèi)可能增加1倍。

不看車價(jià)看車型 QQ保費(fèi)或超沃爾沃

曹曉強(qiáng)說，改革前，車損險(xiǎn)定價(jià)基礎(chǔ)為新車購(gòu)置價(jià)，購(gòu)置價(jià)越高保費(fèi)越高。本次改革引入了車型定價(jià)模式，對(duì)于出險(xiǎn)率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)更低。

“以往，不易出險(xiǎn)的沃爾沃，保費(fèi)高于不能上高速的QQ車，不少人認(rèn)為這樣不合理。”省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)專家闞小冬說，改革后這樣的現(xiàn)象就改變了，但還涉及車輛折舊率和“零整比”的問題。

零整比，即配件與整體銷售價(jià)格的比值。舉例來說，豐田卡羅拉零整比為625.22%，2014年4月整車價(jià)格為14.08萬元，如果零散購(gòu)買該車所有配件，將花費(fèi)625.22%×14.08萬元=88.03萬元。一般來說，保有量高的車，零整比較低，維修成本也低。

獎(jiǎng)優(yōu)罰劣 出險(xiǎn)越頻繁保費(fèi)上浮越多

與保費(fèi)相關(guān)的第二個(gè)重要因素為無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），即投保車輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)。“改革前后均有該系數(shù)，但改革后‘獎(jiǎng)優(yōu)罰劣’力度更大了。”曹曉強(qiáng)說。

從影響面說，大多數(shù)安全行車的車主該系數(shù)下調(diào)，少部分頻繁出險(xiǎn)的車主該系數(shù)上浮。具體來說，出險(xiǎn)2次的保費(fèi)系數(shù)上浮25%、3次上浮50%、4次上浮75%、5次上浮100%，而連續(xù)3年未出險(xiǎn)的從下浮30%改為下浮40%。

“此外，就是保險(xiǎn)公司自主定價(jià)因數(shù)了。這包括自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)。”曹曉強(qiáng)說，系數(shù)值都是從0.85至1.15。從已試點(diǎn)城市來看，不少保險(xiǎn)公司為了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)行了“雙0.85”優(yōu)惠。

綜合來看，三年不出險(xiǎn)可打6折，再加上兩次8.5折，也就是說，最低的可享受4.33折。

算賬

3年不出險(xiǎn) 速騰保費(fèi)可省上千

保險(xiǎn)銷售人員小張給記者算了筆賬，以一輛行駛了3年的一汽大眾速騰汽車為例：

車損險(xiǎn)：改革前，保額按照新車購(gòu)置價(jià)計(jì)算即14.88萬元；改革后可按照車輛的實(shí)際價(jià)值計(jì)算即11.67萬元。若連續(xù)三年沒出險(xiǎn)，改革后車損險(xiǎn)保費(fèi)最低約1281.01元，比改革前節(jié)省575.61元。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：保額100萬元，目前最多打7折，改革后可打4.33折，保費(fèi)從1475.6元降至913.81元，省了561.79元。

兩種保險(xiǎn)一共能省1137.4元。

影響

4S店售后生意或下滑

“以前有個(gè)小剮小蹭的，都是先報(bào)保險(xiǎn)再說。”車主李先生說，改革后，他或許就不送到4S店修了。

一業(yè)內(nèi)人士透露，在理賠項(xiàng)目里，小剮蹭占比最多，因?yàn)檫@樣的車險(xiǎn)使用方法在費(fèi)改前對(duì)折扣影響不大。“但改革后，車主可能擔(dān)心來年保費(fèi)增高，會(huì)減少報(bào)保險(xiǎn)次數(shù)。”闞小冬說，這樣一來會(huì)影響4S店賴以生存的售后業(yè)績(jī)。