銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰決定書(shū)(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號(hào))顯示，信美人壽保險(xiǎn)相互社存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率；欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人兩宗違法行為。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)其處以罰款合計(jì)65萬(wàn)元。此外，時(shí)任董事長(zhǎng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)楊帆給予警告并處罰款合計(jì)13萬(wàn)元，對(duì)曾卓給予警告并處罰款15萬(wàn)元。
經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
時(shí)任董事長(zhǎng)楊帆和時(shí)任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
二、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險(xiǎn)消費(fèi)者傳達(dá)“相互保”產(chǎn)品依法合規(guī)的錯(cuò)誤信息，以及第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。
綜上，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定作出如下處罰：
一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對(duì)信美人壽處以罰款40萬(wàn)元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊帆給予警告并處罰款8萬(wàn)元，對(duì)曾卓給予警告并處罰款8萬(wàn)元。
二是信美人壽欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對(duì)信美人壽處以罰款25萬(wàn)元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對(duì)楊帆給予警告并處罰款5萬(wàn)元，對(duì)曾卓給予警告并處罰款7萬(wàn)元。
相關(guān)法規(guī)：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；
（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；
（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；
（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；
（九）利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；
（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；
（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；
（十三）違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條規(guī)定：關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的原則。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)備案。
保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批、備案的具體辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定制定。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證：
（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；
（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格。
以下為處罰原文：
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰決定書(shū)(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號(hào))
當(dāng)事人：信美人壽保險(xiǎn)相互社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信美人壽）
住 所：北京市朝陽(yáng)區(qū)西大望路三號(hào)院2號(hào)樓2層S-223
法定代表人：楊帆
當(dāng) 事 人：楊帆
身份證號(hào)：23010219701028****
職 務(wù)：時(shí)任信美人壽董事長(zhǎng)
住 址：北京市西城區(qū)太平橋大街
當(dāng) 事 人：曾卓
身份證號(hào)：43010319750627****
職 務(wù)：時(shí)任信美人壽副總經(jīng)理兼總精算師
住 址：北京市手帕口南街
依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》）的有關(guān)規(guī)定，我會(huì)對(duì)信美人壽涉嫌違法案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定期限內(nèi)，當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓提出了陳述申辯，我會(huì)對(duì)陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上述事實(shí)有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、會(huì)議紀(jì)要和相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。
當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓向我會(huì)提出陳述申辯，申請(qǐng)免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對(duì)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，信美人壽理解“相互保”業(yè)務(wù)的參數(shù)調(diào)整適用原保監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)﹝2015﹞14號(hào)）第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是針對(duì)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為，信美人壽認(rèn)為關(guān)于產(chǎn)品備案的宣傳是對(duì)客觀(guān)事實(shí)的陳述，預(yù)估第一年參與成員的分?jǐn)偨痤~在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認(rèn)為其并非“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)，其作為董事長(zhǎng)的職責(zé)不包括日常具體的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理，不屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員。四是曾卓認(rèn)為其為“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)而非負(fù)責(zé)人，不應(yīng)承擔(dān)“相互保”業(yè)務(wù)開(kāi)展涉嫌違規(guī)操作的執(zhí)行責(zé)任。
我會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是“相互保”業(yè)務(wù)中信美人壽通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》第十九條的有關(guān)規(guī)定，不適用《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是“相互保”業(yè)務(wù)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過(guò)備案是向消費(fèi)者傳達(dá)產(chǎn)品依法合規(guī)的錯(cuò)誤信息；“相互保”采用后付費(fèi)的方式導(dǎo)致分?jǐn)偨痤~存在不確定性，向消費(fèi)者傳達(dá)第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的信息存在誤導(dǎo)性。三是從檢查調(diào)取的會(huì)議紀(jì)要和調(diào)查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互保”項(xiàng)目的重大決策，曾卓作為“相互保”項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)，均對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
綜上，我會(huì)對(duì)當(dāng)事人的陳述申辯意見(jiàn)不予采納，決定作出如下處罰：
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起15日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書(shū)送到時(shí)告知）到財(cái)政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。
當(dāng)事人如對(duì)本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
2019年4月8日
