作者：田姣 吳夢(mèng)姍 孫銘蔚

　　銀行業(yè)今年密集收到罰單

　　目前已披露罰單394張，是2016年七成左右，罰沒金額共計(jì)1.17億元

　　平安銀行被罰金額最大、五大國有銀行收到的罰單最多———據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出處罰并且披露的罰單共計(jì)394張，是去年全年披露總數(shù)的七成左右，罰沒金額共計(jì)1.17億元，其密度和力度都是前所未有。

　　銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清履新不久，銀監(jiān)會(huì)就連發(fā)7份文件治理金融亂象，掀起監(jiān)管風(fēng)暴。在發(fā)布監(jiān)管政策的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也加大了監(jiān)管處罰力度。

　　南都記者梳理已披露的罰單發(fā)現(xiàn)，五大國有行共收到罰單79張、被罰金額1745.44萬元；而被罰金額最多的是平安銀行及其分支機(jī)構(gòu)，高達(dá)1770萬元。另外，各金融機(jī)構(gòu)挨罰的“重災(zāi)區(qū)”，在于貸款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款。

　　罰單重災(zāi)區(qū)：

　　貸款業(yè)務(wù)量大、被罰概率高

　　票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象是監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的重點(diǎn)。但是據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，貸款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款才是銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的“重災(zāi)區(qū)”。

　　據(jù)各地方銀監(jiān)局目前披露的罰單來看，南都記者根據(jù)違法違規(guī)事實(shí)的具體情況，將罰單的類型主要分為票據(jù)業(yè)務(wù)操作違規(guī)、私自銷售非銀行發(fā)售和代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品、質(zhì)價(jià)不符等違規(guī)收費(fèi)、以貸轉(zhuǎn)存，以及貸款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)放貸等七種類型。

　　其中，各金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘J款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)放貸的情況，共收到了174張罰單，罰款金額2598.4萬元。由于貸款“三查”不嚴(yán)，導(dǎo)致貸款資金被挪用，成為被罰的主要原因。

　　比如，建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行，就因?yàn)?ldquo;信貸資金被挪作簽發(fā)銀行承兌匯票保證金”，被罰25萬元；浦發(fā)銀行哈爾濱分行，因?yàn)?ldquo;對(duì)貸款用途監(jiān)控不力，導(dǎo)致個(gè)別個(gè)人全質(zhì)押貸款流入股市”，被罰20萬元。

　　對(duì)此，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛昨天向南都記者表示，貸款“三查”不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款成為銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的重點(diǎn)，主要是因?yàn)橘J款業(yè)務(wù)是銀行的主要業(yè)務(wù)之一，這塊業(yè)務(wù)量大，所以被罰的概率相比其他業(yè)務(wù)也更大一些。

　　去年票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，票據(jù)業(yè)務(wù)操作違規(guī)在今年也是各地方銀監(jiān)局處罰的重點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，各金融機(jī)構(gòu)因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)違規(guī)，收到了60張罰單，被罰款金額1915萬元。其中，辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)無疑是票據(jù)業(yè)務(wù)處罰的重中之重。

　　針對(duì)金融業(yè)此前的種種亂象，監(jiān)管部門曾多次下發(fā)文件予以整治規(guī)范，但仍屢禁不止。曾剛認(rèn)為，究其原因，監(jiān)管強(qiáng)度不夠是關(guān)鍵。比如，針對(duì)票據(jù)違規(guī)操作等行為，幾十萬元的罰款對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說根本起不到震懾作用，所以必須加大處罰力度，讓監(jiān)管的“牙齒”硬起來。

　　此外，私售“飛單”以貸轉(zhuǎn)存、以及違規(guī)亂收費(fèi)等行為也收到了70多張罰單，被罰金額超過1500萬元。

　　受罰機(jī)構(gòu)：

　　五大國有銀行罰單數(shù)最多

　　銀監(jiān)系統(tǒng)披露的394張罰單，涉及了包括大型國有行、全國性股份行、外資行、城商行、農(nóng)商行等各種銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。其中收到罰單數(shù)量最多的是在全國各地?fù)碛斜姸喾种C(jī)構(gòu)的五大國有行。

　　據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，中、農(nóng)、工、建、交在內(nèi)的五大國有行共收到罰單79張，被罰金額1745.44萬元。對(duì)此，曾剛表示，主要原因還是在于五大國有行的分支機(jī)構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)量也比較大，所以被罰的概率也比較高。

　　在五大行中，建設(shè)銀行的罰款金額最大，為689.32萬元。其中，建設(shè)銀行黑龍江省分行違規(guī)收取小微企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)費(fèi)，就被黑龍江銀監(jiān)局沒收違法所得60.125萬元，并處以兩倍罰款120.25萬元。

　　建設(shè)銀行收到的16張罰單中，因?yàn)槭杖≠|(zhì)價(jià)不符的管理費(fèi)、顧問費(fèi)等亂收費(fèi)行為就收到了9張罰單，合計(jì)金額174.66萬。

　　此外，農(nóng)村商業(yè)銀行收到的罰單數(shù)僅次于國有行，共計(jì)78張，被罰金額1410.425萬元。除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外，金融租賃公司、財(cái)務(wù)管理公司和資產(chǎn)管理公司也不同程度受罰，比如銀監(jiān)會(huì)開出的25張罰單中，中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)幾乎領(lǐng)取了一半的罰單。

　　罰金排行：

　　平安銀行被罰1770萬居首

　　據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，在受罰的金融機(jī)構(gòu)中，罰款金額最多的是平安銀行及其分支機(jī)構(gòu)，高達(dá)1770萬元。其次是華夏銀行和恒豐銀行，分別被罰款1190萬元和800萬元。

　　平安銀行今年以來共收到18張罰單，其中因?yàn)?項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，就被銀監(jiān)會(huì)開出了一張高達(dá)1670萬元的罰單。此外，因?yàn)樗阶源鄯潜拘欣碡?cái)產(chǎn)品，平安銀行被天津銀監(jiān)局開了15份罰單，成為領(lǐng)取罰單的“二月之最”。

　　華夏銀行和恒豐銀行雖然只收到了1張罰單，但是因?yàn)樯婕斑`規(guī)事實(shí)分別達(dá)到24項(xiàng)、18項(xiàng)也被開出了高額罰單。其中，非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)、未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等是上述3家銀行均被罰的主要原因。

　　除此之外，在城商行中，寧波銀行也收到了6張罰單，被罰金額457萬元。其中，因關(guān)聯(lián)交易管理不到位、票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)未能持續(xù)實(shí)行同業(yè)專營制管理、監(jiān)管政策未嚴(yán)格執(zhí)行、監(jiān)管意見執(zhí)行不力等行為，被寧波銀監(jiān)局罰款350萬元。

　　除了金融機(jī)構(gòu)以外，也加大了對(duì)金融從業(yè)人員的處罰力度。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，處罰相關(guān)責(zé)任人員128名，其中有兩人禁止從事銀行業(yè)工作終身，17人取消高管任職資格。

　　銀監(jiān)會(huì)披露的一系列問題，大型機(jī)構(gòu)和中小機(jī)構(gòu)都有涉及，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。曾剛表示，強(qiáng)調(diào)對(duì)責(zé)任人尤其是高管人員的追責(zé)抓住了關(guān)鍵。之前監(jiān)管處罰基本是針對(duì)機(jī)構(gòu)，而不是從業(yè)人員，對(duì)具體責(zé)任人沒有太大影響，監(jiān)管效果大打折扣。

　?。ㄗⅲ何闹兴隽P單，是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局今年以來作出處罰并且披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)而成，截至發(fā)稿時(shí)尚未披露的罰單，不在本次統(tǒng)計(jì)之列。）

　　統(tǒng)籌：南都記者 陳穎

　　采寫：南都記者 田姣 吳夢(mèng)姍 孫銘蔚