保險牌照“灰色生意”暗訪：中介牌照叫價200多萬元 險企牌照叫價千萬元
2016年以來，籌建申請獲得保監(jiān)會批復(fù)的保險公司僅有14家，另有4家公司的籌建申請被否決
■本報記者 劉敬元
“有興趣籌建保險公司或者保險代理、保險經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報告、報備審批，市場開發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系。”
在某微信群中出現(xiàn)這條“廣告”的背景是，越來越多的資本希望進(jìn)入保險業(yè)，但監(jiān)管的閘門在逐漸收緊，對準(zhǔn)進(jìn)入者的要求逐漸提高，審核也更為嚴(yán)格。
《證券日報》記者從幾位正在參與籌備保險公司工作的人士處了解到，他們或多或少知道有這種灰色交易的存在，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助做一些前期籌備報告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。
一位了解相關(guān)情況的業(yè)內(nèi)人說，幫助拿下保險中介牌照要200多萬元，可提供全套服務(wù)，包括材料準(zhǔn)備、出資憑證、注冊資本金托管等一系列手續(xù)；而保險公司的籌備服務(wù)要價根據(jù)類型不同而有所不同，往往要上千萬元。
“如果是為了拿牌照的話，請外面的機(jī)構(gòu)服務(wù)，一是要甄別，同時，即使可能會起到一定作用，但這就像‘考試的槍手’，上不了臺面。”一位正在牽頭籌備險企的資深保險人士認(rèn)為，如果真正想做保險的話，肯定還是需要從開始的籌備到后面一系列工作都由自己工作組來完成，要正兒八經(jīng)地籌備。
今年否決4家準(zhǔn)險企申請
保險近年成為各路資本爭相追求的牌照。
據(jù)《證券日報》記者此前統(tǒng)計，資本申請籌建的保險公司類別正在逐步細(xì)化，越來越多出現(xiàn)的是細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)保險公司。這些專業(yè)險企包括物流保險公司、文化財產(chǎn)保險公司、科技保險公司、火災(zāi)保險公司、農(nóng)牧業(yè)保險公司、正品保險公司、少兒人壽保險公司、長期照護(hù)人壽保險公司、農(nóng)村人壽保險公司等。
而國內(nèi)保險市場現(xiàn)有的保險公司類型包括傳統(tǒng)壽險公司、專業(yè)健康險公司、養(yǎng)老險公司，傳統(tǒng)財險公司、信用保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、責(zé)任保險公司、汽車保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、自保公司、航運(yùn)保險公司，再保險公司等。
與上百家保險公司等待批籌相對的是獲得批籌的屈指可數(shù)。
據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，2016年以來，籌建申請獲得保監(jiān)會批復(fù)的保險公司（不含保險資管公司）僅有14家，包括2家再保險公司、3家相互保險公司、2家財險公司、5家壽險公司、1家健康險公司、1家科技保險公司。
同時，還有4家公司的籌建申請被保監(jiān)會明確否決，壽險公司、財險公司各2家，分別是科暢財產(chǎn)保險股份有限公司、上海欣安人壽保險股份有限公司、陽光盛世財產(chǎn)保險股份有限公司、天津北方人壽保險股份有限公司。
此前的2015年，共有13家保險公司籌建獲批，包括10家財產(chǎn)險公司，2家人身險公司，以及1家保險資管公司，值得注意的是，也有一家知名電商籌建壽險公司的申請被保監(jiān)會否決。
從保監(jiān)會否決籌建的保險公司看，原因主要包括：經(jīng)營定位不明確，或規(guī)劃與定位不符；擬任總經(jīng)理等不符合相關(guān)規(guī)定的要求；主要發(fā)起人財務(wù)狀況較差或短期償債壓力較大，不符合“具有較強(qiáng)的資金實(shí)力”的要求等。
據(jù)《證券日報》記者了解，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，監(jiān)管要在股權(quán)層面優(yōu)化保險公司股權(quán)基礎(chǔ)，基本思路是把股東分為財務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類，對不同類別的股東實(shí)施不同的管理要求。對財務(wù)類股東，會降低門檻、簡化手續(xù)，以維持社會資本對保險投資的熱情，為保險業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁的資本活力。而對控制類、戰(zhàn)略類的股東，會嚴(yán)格進(jìn)行條件審核，讓愿意做保險的人來做保險公司，真正確保“保險姓保”。
資本的保險熱持續(xù)高漲，但保險牌照申請難度大，監(jiān)管對新進(jìn)入者逐漸提高門檻，使得欲進(jìn)入者或準(zhǔn)進(jìn)入者產(chǎn)生了對“外力”的需求，市場上有些人看到籌建險企輔導(dǎo)工作“商機(jī)”謀定而后動。
輔助材料或“疏通審批關(guān)系”
參與過幾家險企籌備的資深人士對《證券日報》記者稱，在遞交申請文件之前，險企籌備工作小組需要準(zhǔn)備一些書面材料，包括籌建方案、可行性研究報告等。而可研報告的難度較大，堪比“一篇碩士論文”，字?jǐn)?shù)一般會在3萬字到5萬字，內(nèi)容包括幾個部分，對于宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)環(huán)境的分析，公司的經(jīng)營定位、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)規(guī)劃，還要有對業(yè)務(wù)和盈利指標(biāo)測算的呈現(xiàn)。
“準(zhǔn)備這些文字材料，主要是要能證明公司發(fā)展路徑是可行的，在分析外部環(huán)境和內(nèi)部設(shè)想后，必須能看到你的規(guī)劃可以找到支持。”該人士稱，要寫出一份可行性報告，除了要熟悉保險業(yè)的情況外，還需要研究上下游產(chǎn)業(yè)等的過去、現(xiàn)在、未來，涵蓋內(nèi)容廣，工作非常不容易。同時，不同類型的保險公司可研報告內(nèi)容可能會有天壤之別。比如，傳統(tǒng)險企要分析的環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)保險公司公司所處的背景完全不同，要分析的市場截然不同，發(fā)展路徑也不相同。
而在準(zhǔn)備完材料遞交到保監(jiān)會后，經(jīng)初步審核，所有的材料以及高管任職、股東情況符合要求，保監(jiān)會會受理，進(jìn)入“排隊”狀態(tài)，根據(jù)所屬險企類型，進(jìn)入到相關(guān)部門的審核階段，通過主席辦公會等的表決之后，會有“許可”或“不許可”籌建的結(jié)果。而在這期間，保監(jiān)會方面還會與險企籌備工作組的人士進(jìn)行系列溝通，了解其涉險意圖、對險企未來的規(guī)劃設(shè)想等，綜合評定。
正是在這樣的背景下，輔助準(zhǔn)備籌備前材料的市場需求出現(xiàn)，看到商機(jī)的人推出了相關(guān)服務(wù)。“有興趣籌建保險公司或者保險代理、保險經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報告、報備審批，市場開發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系。”
一位知曉相關(guān)情況的保險人士說，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助工作組做一些前期籌備報告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。保險公司籌建獲批難度較大，也更為復(fù)雜，因此報價較高，要達(dá)到千萬元級別，具體要價還與不同公司類型等有關(guān)。而相較險企籌建輔助工作，保險中介則要容易一些，服務(wù)也更全面，材料準(zhǔn)備、出資憑證、銀行托管等一條龍，要價為200多萬元。
《證券日報》記者以籌備保險公司為由聯(lián)系發(fā)送消息的人士了解相關(guān)服務(wù)，對方詢問是哪家公司，稱需要了解籌備保險公司的想法和計劃，并索要名片、聯(lián)系方式等，對記者的態(tài)度稍顯謹(jǐn)慎。
“籌備工作不是簡單地寫材料，會里還會有幾輪的跟籌備負(fù)責(zé)人的溝通，涉及很多問題，像論文答辯一樣，問你對保險的看法，對公司發(fā)展的想法，這些環(huán)節(jié)別人是替代不了你的。”正在籌備險企的資深保險人士稱，借助外部服務(wù)機(jī)構(gòu)做籌備險企的工作，就像“考試的槍手”，不是太靠譜，而如果完全為了拿牌照而去申請籌建保險公司的話，不符合“保險姓保”的方向，監(jiān)管也不會鼓勵這種做法。如果真正想做保險的話，還是要從開始的籌備到后面的一系列工作都由自己的工作組來完成。
