對(duì)比四：門檻越低利息越高
據(jù)了解，銀行無論是信用卡還是消費(fèi)貸的發(fā)放及授信額度，都是銀行基于過去的金融數(shù)據(jù)，比如申請(qǐng)人的學(xué)歷、服務(wù)的公司性質(zhì)、收入、家庭情況等，并不是基于以往的消費(fèi)；而花唄白條等電商賒賬工具并沒有考察申請(qǐng)人的資產(chǎn)情況等，其初始額度完全是基于申請(qǐng)人在這個(gè)平臺(tái)的歷史消費(fèi)行為判斷的，年度消費(fèi)額度越大，初始額度越高。
而很多P2P的消費(fèi)貸款門檻更低。如某針對(duì)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)宣稱，只需要將學(xué)生證或飯卡抵押就可借錢，無需身份證、不必上傳自拍照等。
葉林峰指出，貸款的利率與門檻風(fēng)險(xiǎn)是掛鉤的，門檻越低，風(fēng)險(xiǎn)可控能力也越低，那么貸款的利息則會(huì)越高，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)往往想以高收益掩蓋高風(fēng)險(xiǎn)。
TIPS：零利息不是免服務(wù)費(fèi)
葉林峰建議，對(duì)于扎堆的消費(fèi)貸款工具，要根據(jù)自己的需要，善于利用免息期，將晚付的錢用于錢生錢賺取利息。另外，目前無論是銀行的信用卡分期，還是電商、P2P的分期工具，其費(fèi)率都并不低，能不用盡量不用。迫不得已需要分期的時(shí)候，也要謹(jǐn)慎選擇平臺(tái)，除了選擇適合自己的額度，還要仔細(xì)對(duì)比各個(gè)消費(fèi)貸款工具的分期利率等，一般來說，門檻越高的機(jī)構(gòu)，利息會(huì)相應(yīng)低一些。
葉林峰還指出，由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，加上部分平臺(tái)想培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣，因此會(huì)不定期推出分期免息等優(yōu)惠，消費(fèi)者可借此薅羊毛。
而融360相關(guān)人士則建議，對(duì)于一些平臺(tái)宣稱的低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息，要看下是否高利息、高違約金、高服務(wù)費(fèi)；除了每期收取利息之外，有的平臺(tái)還加收其他費(fèi)用；在辦分期貸款前，要仔細(xì)對(duì)比各家平臺(tái)產(chǎn)品信息，以及所有附加費(fèi)用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約，同時(shí)對(duì)由于商品的退換貨導(dǎo)致的分期還款和保修等問題需要咨詢清楚。
