針對“飛單”事件 興業(yè)銀行回應(yīng)稱系前員工私售行為

　　臺海網(wǎng)(微博)12月1日訊 據(jù)廣州日報報道，上周，本報報道了10多位順德市民圍聚銀行門口追討理財產(chǎn)品虧損一事。昨日，興業(yè)銀行順德支行回應(yīng)本報稱，從未與發(fā)行“華融普銀”等涉事產(chǎn)品的基金公司簽訂過代銷協(xié)議，也從未與涉事投資人建立委托理財關(guān)系或簽訂任何協(xié)議，此事系該行下轄龍江、樂從支行前員工個人違規(guī)私售理財產(chǎn)品所致。

　　調(diào)查：

　　涉事員工違規(guī)私售被開除

　　據(jù)了解，此前，興業(yè)銀行順德龍江支行、樂從支行的三位員工向客戶推薦非銀行代銷的第三方基金產(chǎn)品并許以高額回報，不少市民投下巨資購買相關(guān)理財產(chǎn)品，但現(xiàn)在卻面臨較大資金損失。

　　事發(fā)之后，興業(yè)銀行順德支行立即展開調(diào)查及相關(guān)善后事宜。興業(yè)銀行順德支行近日在媒體通氣會上稱，今年8月獲知龍江、樂從支行部分客戶有可能購買華融普銀投資基金(北京)有限公司產(chǎn)品后，立即展開了全面排查。通過自查發(fā)現(xiàn)，支行下轄龍江、樂從支行3名員工受高額銷售傭金誘惑，違反監(jiān)管及該行制度規(guī)定，私下向客戶推銷非興業(yè)銀行代銷的“華融普銀”等基金類產(chǎn)品。

　　興業(yè)銀行順德支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)現(xiàn)員工這一私售行為后，該行已于8月份根據(jù)規(guī)定開除了上述嚴(yán)重違規(guī)的3名員工，并保留依法追究其責(zé)任的權(quán)利。而據(jù)順德公安部門調(diào)查，興業(yè)銀行龍江、樂從支行涉事的3名前員工已承認(rèn)在所在支行未批準(zhǔn)、未授權(quán)的情況下私下違規(guī)向客戶推銷上述產(chǎn)品。

　　善后：

　　將為受害者提供法律援助

　　員工在銀行不知情的情況下私自兜售第三方理財產(chǎn)品，由此導(dǎo)致的客戶損失，銀行究竟需不需要擔(dān)責(zé)？對此，興業(yè)銀行順德支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相關(guān)產(chǎn)品并非銀行代銷，員工的銷售行為自始至終沒有取得銀行方的批準(zhǔn)授權(quán) ，產(chǎn)品銷售協(xié)議中也未使用該行印章，且銷售傭金也均由員工個人私自收取，員工的行為既不是職務(wù)行為，也不能構(gòu)成表見代理，屬于員工違規(guī)私售行為(俗稱“飛單”)。

　　該行同時表示，為協(xié)助當(dāng)事人盡可能減少資金損失，過去數(shù)月，興業(yè)銀行一方面配合警方展開調(diào)查，為相關(guān)證據(jù)收集提供便利，支持涉事的投資人通過法律手段維權(quán)，另一方面主動聯(lián)系外聘律師為投資人無償提供法律援助。

　　也有律師建議，相關(guān)投資者可通過民事訴訟或刑事報案的方式向出售該基金產(chǎn)品的基金公司主張權(quán)利。

　　提醒：

　　購買之前需

　　仔細(xì)閱讀銷售文件

　　記者同時采訪發(fā)現(xiàn)，目前，各大銀行都會發(fā)售針對不同投資者需求的理財產(chǎn)品，但與此同時，銀行從業(yè)人員私自違規(guī)銷售非銀行代銷產(chǎn)品的事件也時有發(fā)生，“飛單”糾紛屢屢上演。

　　“之所以會‘飛單’，主要還是高額傭金的驅(qū)使”，有業(yè)內(nèi)人士向記者透露。據(jù)介紹，發(fā)生“飛單”事件之后，興業(yè)銀行順德支行方面也采取了進(jìn)一步的內(nèi)控措施。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將采用電子化方式設(shè)立當(dāng)日合法銷售的理財產(chǎn)品目錄，并向投資者明確公示非目錄內(nèi)產(chǎn)品均屬違法銷售。另外，銀行還將在營業(yè)網(wǎng)點劃定簽約區(qū)域，增設(shè)監(jiān)控設(shè)備，通過電話錄音、視頻留存等方式，防范員工違規(guī)私售非銀行代銷的產(chǎn)品。

 (記者陳緒厚、徐靖)

【此前報道】

興業(yè)銀行客戶經(jīng)理代銷基金 投資者血本無歸

　　●20多名投資者損失約5000萬，集體向興業(yè)銀行追討損失

　　●興業(yè)銀行稱未代理過相應(yīng)產(chǎn)品，涉事客戶經(jīng)理不見蹤影

　　南方都市報11月25日訊 銀行經(jīng)理在銀行大廳銷售的第三方基金公司理財產(chǎn)品，逾期既不支付利息又不返還本金，投資人最高損失過千萬。昨日上午，興業(yè)銀行龍江支行門前，一群人拉起橫幅向興業(yè)銀行追討損失。據(jù)初步統(tǒng)計，有二十多個投資人從該支行經(jīng)理處購買華融普銀、中榮鴻海等多家基金產(chǎn)品，涉案金額約5000萬元。之前，投資者曾跟興業(yè)銀行交涉，銀行派律師陪同部分投資者前往北京、上海追討，但無果而返。昨天，該龍江支行一封授權(quán)律師聲明稱，該行并未代理華融普銀等基金產(chǎn)品，亦未與上述公司簽署過代銷協(xié)議。

　　購買前：承諾保本保息，利息最低9厘

　　昨天上午，興業(yè)銀行龍江支行正常開門營業(yè)，出現(xiàn)數(shù)十人在門口掛橫幅并聚集，白色橫幅上黑字標(biāo)語內(nèi)容為聲討興業(yè)銀行龍江支行客戶經(jīng)理欺詐?！百I的時候口口聲聲說絕對保本保息，穿著興業(yè)銀行工作服裝，戴著胸卡顯示是銀行客戶經(jīng)理，而且簽合同也是在銀行大堂經(jīng)理辦公臺完成?！痹诂F(xiàn)場聲討的葉女士告訴記者，她于2013年6月18日在興業(yè)銀行龍江支行營業(yè)廳，從客戶經(jīng)理蔡某處購買了華融普銀、中合泰富、中榮鴻海等4家基金公司產(chǎn)品，總投資額達(dá)1080萬元，按合同規(guī)定投資期限為一年，半年支付一次利息，到期歸還本金。

　　與葉小姐遭遇類似的還有數(shù)十名龍江居民，昨日現(xiàn)場初步統(tǒng)計有20多名投資者在興業(yè)銀行龍江支行兩名客服經(jīng)理蔡某、黎某處購買上述基金公司產(chǎn)品，投資總額約5000萬。據(jù)記者了解，這些理財產(chǎn)品為一年期，起夠額為50萬，100萬以下利息為9厘，購買100萬以上則可以拿到11厘的利息。但現(xiàn)場維權(quán)投資者反映，他們大多只收到前6個月的利息，后6個月的利息連同本金均未支付，最長的已經(jīng)逾期5個月。

　　購買后：本息不見蹤影，客戶經(jīng)理被辭

　　“在銀行購買理財產(chǎn)品圖的不是高利息，而是安全，既然是興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理銷售的，而且在銀行辦公區(qū)，經(jīng)理承諾保本保息，我信的是興業(yè)銀行這塊牌子?！比~女士表示，在2013年12月份收到半年利息，但今年6月18日，“我分開購買的四家產(chǎn)品，到期的都沒有給我利息，本金也不見蹤影?！比~女士為浙江溫州人，來順德15年，在龍江經(jīng)營五金生意，購買基金的錢有三成是親戚湊的，“現(xiàn)在親戚來要錢，我的五金廠也周轉(zhuǎn)不開，馬上就開不下去，十幾年白做了。”葉女士一臉無奈地說。

　　“我們購買理財產(chǎn)品時，客戶經(jīng)理都是在大堂的辦公桌那里簽合同，出了事兒之后，銀行就把兩名經(jīng)理開除了，對外稱二人代銷這些理財產(chǎn)品為私人行為，與興業(yè)銀行無關(guān)?！币幻顿Y者譚先生表示，在最近兩個月內(nèi)，興業(yè)銀行有派律師帶領(lǐng)部分投資者前往北京、上海向基金公司追討，但華融普銀已經(jīng)被公安部門立案查處，其他幾家公司均推脫，“在這里買的，我們就只能到這里追討血汗錢。”譚先生投資了100萬，如今能不能討回尚屬未知。

　　此前已有媒體報道，華融普銀投資基金(北京)有限公司因非法募集資金于2014年6月被北京朝陽公安局立案。該案涉案39億元，涉及全國3223名投資人。龍江這批投資人反映的其他幾只基金，包括中合泰富、中房聯(lián)合也與華融普銀存在錯綜復(fù)雜的關(guān)系。

　　追討無門的投資者們昨天在興業(yè)銀行龍江支行營業(yè)廳門前拉起橫幅，后被龍江警方收繳。記者在現(xiàn)場看到，十幾名投資者將營業(yè)廳大門堵住，向進(jìn)營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)的市民宣稱這家銀行欺詐，并規(guī)勸前來辦業(yè)務(wù)的市民選擇別的銀行。

　　昨天，南都記者看到投資者所簽訂的投資合同中，并沒有任何興業(yè)銀行的痕跡，合同的甲方為基金公司。

　　處罰條款

　　就違規(guī)處罰而言，基金銷售機構(gòu)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品的，處十萬元以上三十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止基金服務(wù)業(yè)務(wù)。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，撤銷基金從業(yè)資格，并處三萬元以上十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

　　——— 《證券投資基金銷售管理辦法》

　　銀行說法

　　從未銷售過涉事產(chǎn)品

　　記者從興業(yè)銀行龍江支行確認(rèn)投資者所稱蔡某、黎某系該支行前客戶經(jīng)理，但目前均已去職。記者找到其中一名經(jīng)理蔡某的電話，但截至7點發(fā)稿，都未能打通電話。對于員工在工作時間工作地點銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財產(chǎn)品銀行是否要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任、目前如何處理兩名涉事員工，截至昨晚8點半發(fā)稿，興業(yè)銀行順德支行仍未對記者的采訪內(nèi)容作出回復(fù)。

　　記者從興業(yè)銀行龍江支行獲得一份該行授權(quán)的律師聲明，稱該行從未銷售過華融普銀、中榮鴻海、中合泰富、中房聯(lián)合等基金類產(chǎn)品，也從未與發(fā)行上述產(chǎn)品的基金公司簽訂過代銷協(xié)議。這份聲明還稱該行代理銷售的理財產(chǎn)品均經(jīng)過上級嚴(yán)格審批，記者在銀行大堂一份理財產(chǎn)品目錄上沒有發(fā)現(xiàn)上述涉及糾紛的基金產(chǎn)品名稱。

　　律師說法

　　銀行工作人員的行為屬于職務(wù)行為

　　廣東合邦律師事務(wù)所律師肖錦陽認(rèn)為，如果銀行工作人員在工作時間、工作地點向銀行客戶銷售基金產(chǎn)品，銀行工作人員的行為應(yīng)屬于職務(wù)行為。銀行員工若以銀行名義銷售理財產(chǎn)品，在協(xié)議中有銀行的公章，那么員工與投資人的聯(lián)系行為均代表銀行，員工與銀行之間即構(gòu)成表見代理，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。

　　目前，涉及理財產(chǎn)品的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全。我國基金銷售信息披露的監(jiān)管要求主要體現(xiàn)在《證券基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見》。其中，《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；第三十四條對于基金宣傳推介材料刊載過往業(yè)績也做出了詳細(xì)規(guī)定。

　　肖錦陽指出，銀行工作人員向投資人作出保本保息的承諾，具有保底條款的性質(zhì)，違反了相關(guān)法律規(guī)定，故該承諾無效。銀行工作人員作出的承諾是加大投資人理財風(fēng)險的直接原因，致使投資人承擔(dān)了可避免的風(fēng)險，對此銀行方存在過錯，應(yīng)當(dāng)賠償投資人因此受到的損失。

　　肖錦陽律師建議：理財產(chǎn)品本質(zhì)上是投資，投資的特點就是收益與風(fēng)險并存。理財產(chǎn)品在銷售過程中往往可能存在夸大收益、回避風(fēng)險的情形，因此投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀書面條款、仔細(xì)地翻閱產(chǎn)品說明書，切莫輕信口頭承諾購買產(chǎn)品，以致購買了與自己風(fēng)險承受能力不適應(yīng)的產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)說法

　　理財經(jīng)理“飛單”不常見

　　有銀行理財經(jīng)理通過工作渠道，向客戶銷售既不是銀行自己的產(chǎn)品，也不是銀行代銷的理財產(chǎn)品，被稱為“飛單”行為。某銀行的客戶經(jīng)理何先生告訴記者，理財經(jīng)理的“飛單”行為確實存在，但并不常見。對于報道所提及的華融普銀基金，何先生表示，大多是銀行產(chǎn)品經(jīng)理圈內(nèi)推介，高額提成吸引了部分銀行客戶人員私下參與推銷，“據(jù)我所了解，沒有聽說有銀行在代銷?！蓖瑫r，他建議，投資者在購買基金等理財產(chǎn)品時首先要核實銷售機構(gòu)有無銷售資質(zhì)，如果是代銷，則要核實是否有與產(chǎn)品發(fā)售方簽署協(xié)議，以免遭遇工作人員私下銷售理財產(chǎn)品，這種現(xiàn)象還是存在的。

　　采寫/攝影：南都記者 何奎山

　　買的時候口口聲聲說絕對保本保息，穿著興業(yè)銀行工作服裝，戴著胸卡顯示是銀行客戶經(jīng)理，而且簽合同也是在銀行大堂經(jīng)理辦公臺完成?！?投資者

　　從未銷售過華融普銀、中榮鴻海、中合泰富、中房聯(lián)合等基金類產(chǎn)品，也從未與發(fā)行上述產(chǎn)品的基金公司簽訂過代銷協(xié)議?！?銀行