2024年3月，代理人李某向72歲的退休教師王先生推銷一款分紅型終身壽險。銷售過程中，代理人未評估王先生月收入僅4000元且需負擔醫(yī)療支出的風險承受能力，片面強調(diào)"年化收益5%"，隱瞞保單前期現(xiàn)金價值低、退保損失大等關鍵風險。王先生動用10萬元養(yǎng)老錢購買產(chǎn)品，兩個月后因病需資金周轉申請退保，僅能退回現(xiàn)金價值6.8萬元。
公司經(jīng)核查"雙錄"資料，證實代理人存在三大違規(guī)：未進行風險評估、誤導性宣傳（將保險與銀行存款類比）、隱瞞退保損失條款。公司立即解除該代理人合同并納入行業(yè)禁入名單。同時，公司通過升級系統(tǒng)建立"新單品質(zhì)管理平臺"，實現(xiàn)從投保真實性到代理人展業(yè)品質(zhì)的全流程監(jiān)控，有效識別并攔截不當銷售行為。
平安人壽廈門分公司風險提示：根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十一條，金融機構需建立產(chǎn)品風險與消費者風險承受能力匹配機制。《人身保險銷售行為管理辦法》第十七條明確要求：銷售人身保險產(chǎn)品時需全面評估投保人繳費能力、風險偏好等，禁止向老年人等群體主動推介與其風險承受能力不相符的產(chǎn)品。本案中保險公司積極建立適當性全流程管控，落實適當性管理義務，切實保護消費者合法權益。
