平安人壽廈門分公司在保險(xiǎn)服務(wù)中融入客戶適當(dāng)性管理機(jī)制，以“全面需求分析+風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評”為核心依據(jù)推薦產(chǎn)品，從制度層保障“合適產(chǎn)品配合適客戶”，明確執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，讓每份保單精準(zhǔn)匹配需求，詮釋“金融為民”內(nèi)核。
核保把關(guān)，從源頭筑牢適配防線。在核保環(huán)節(jié)，嚴(yán)守適當(dāng)性原則，謹(jǐn)慎審核每份保單。基于客戶評估結(jié)果篩選適配產(chǎn)品，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)后提供適配方案。若發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配、信息存疑，聯(lián)合機(jī)構(gòu)核保人員與代理人介入溝通，必要時(shí)終止投保或調(diào)整方案，從源頭杜絕過度銷售與誤導(dǎo)。
特殊群體守護(hù)，讓“養(yǎng)老錢”更安全。73歲王女士擬躉交15萬年金保險(xiǎn)，因“65歲以上躉交”觸發(fā)公司專項(xiàng)核保機(jī)制?？蛻敉侗：蠛吮F(tuán)隊(duì)即刻啟動契調(diào)環(huán)節(jié)，通過契調(diào)了解到這筆資金是王女士預(yù)留的養(yǎng)老金，投保初衷是希望每月有穩(wěn)定現(xiàn)金流補(bǔ)充生活。核保人員逐項(xiàng)核實(shí)：確認(rèn)該筆資金占其家庭金融資產(chǎn)比例合理，不會對生活造成壓力；王女士已充分了解條款，清楚“年金產(chǎn)品條款”和“中途退保損失”。經(jīng)綜合評估，該保單既滿足客戶對穩(wěn)定收益的期待，又不會對自身生活品質(zhì)構(gòu)成威脅，最終審核通過。王女士在保單回執(zhí)上簽字時(shí)感慨：“本以為就是買份保險(xiǎn)，沒想到你們把我的養(yǎng)老錢看得比我還仔細(xì)”。平安人壽廈門分公司針對65歲以上躉交、60歲以上期交投保人，建立嚴(yán)格復(fù)核機(jī)制，從產(chǎn)品適配性、信息真實(shí)性到客戶真實(shí)意愿，全流程細(xì)致核查，守護(hù)老年群體“養(yǎng)老錢”。
風(fēng)險(xiǎn)提示：投保請警惕虛假高收益宣傳、違規(guī)捆綁銷售；仔細(xì)核對健康告知與保障條款，注意長期險(xiǎn)退保損失；高齡客戶投保需謹(jǐn)慎，按需投保尤為重要。平安人壽廈門分公司將持續(xù)以適當(dāng)性原則為基石，將風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)化為有溫度的服務(wù)，守護(hù)客戶美好生活。
