在金融市場(chǎng)的浪潮中，豐富的投資選擇令人眼花繚亂。然而，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，每一次投資決策都可能影響個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)狀況。在這個(gè)充滿不確定性的領(lǐng)域，“適當(dāng)性”原則猶如一座燈塔，為金融消費(fèi)者指引著理性投資的方向。深入理解并遵循這一原則，是成為理性金融消費(fèi)者的關(guān)鍵所在。
2025年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局就《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）公開(kāi)征求意見(jiàn)，《征求意見(jiàn)稿》第四條明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)、勤勉盡責(zé)、審慎履職，對(duì)所銷(xiāo)售或者交易的產(chǎn)品承擔(dān)適當(dāng)性管理主體責(zé)任，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過(guò)適當(dāng)?shù)那冷N(xiāo)售或者提供給適合的客戶。
對(duì)于金融消費(fèi)者而言，讀懂“適當(dāng)性”原則是避免陷入投資陷阱、實(shí)現(xiàn)理性投資的重要前提。那么作為消費(fèi)者該如何購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？平安人壽廈門(mén)分公司溫馨提示廣大金融消費(fèi)者：
1、明確保險(xiǎn)需求：消費(fèi)者需先明確保險(xiǎn)保障需求，如醫(yī)療保障需求。
2、充分了解自身或家庭的資金狀況：除了了解自己的需求，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要綜合考慮財(cái)務(wù)狀況，在合理范圍內(nèi)選擇適合自己的產(chǎn)品，做好個(gè)人或家庭資金安排和管理。
3、自身需求與產(chǎn)品相匹配：消費(fèi)者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、損失承受能力和資金狀況，評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)：對(duì)保險(xiǎn)代理人口頭承諾的產(chǎn)品收益提高警惕，切勿相信“穩(wěn)賺不賠”、“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益”等夸大宣傳。
“適當(dāng)性”原則是金融消費(fèi)者在投資道路上的重要保障。只有讀懂、遵循這一原則，消費(fèi)者才能在紛繁復(fù)雜的金融市場(chǎng)中保持理性，做出符合自身利益的投資決策。
