保險相關非法集資犯罪案件，大體可以分為主導型案件、參與型案件和被利用型案件三種。

主導型案件通常是保險從業(yè)人員利用職務便利，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

參與型案件通常是保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產品。

被利用型案件通常是不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產品，將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，誘導公眾參與非法集資。

相關案例警示：張某某集資詐騙案

案情介紹：張某某為某人身險公司保險代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報和到期返還本金為誘餌，虛構險種、偽造保險公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險合同。張某某收到投資者的錢款后，一部分用于支付先前承諾的利息，一部分用于自己開銷。一開始由于張某某能按期支付利息，投資者越來越多，但隨著需要返還的本息也越滾越多，如此持續(xù)了幾年之后，最終張某某的資金鏈破裂，無力支付本息。

幾年下來，張某某共從22名客戶處非法集資達2000多萬元，投資人的投資資金受到了不同程度的損失。

案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬元。

案件評析：近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)的保險代理人法制意識淡薄，為追求不法利益突破道德與法律底線，發(fā)生欺騙消費者的案例也時有發(fā)生。消費者追求高回報、高收益的心理也給了犯罪分子可乘之機。本案中的張某某恰是利用消費者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進可信度，從而騙取了更多客戶的錢財。

防范要點：作為消費者，首先要提高自我防范意識，不輕信熟人的口頭宣傳和承諾，尤其是高息回報要謹慎；其次要掌握基本的保險常識，具備基本的合同識別能力，必要時和保險公司取得直接聯(lián)系確認保險合同的真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)可疑之處要及時向公安機關報案。

相關案例警示：白金業(yè)務員祝某詐騙案

案情介紹：保險代理人祝某因銷售業(yè)績第一，被公司評為精英會會長、白金業(yè)務員，且連續(xù)幾年無一起投訴。祝某為獲取保險銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財協(xié)議，騙取客戶資金。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬元外，實際詐騙被害人資金1012萬元。

案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權利4年，并處罰金人民幣100萬元。

案件評析：本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業(yè)務員”，且連續(xù)幾年無投訴，執(zhí)業(yè)口碑似乎不錯，但這些榮譽只是對代理人既往銷售業(yè)績的肯定，不是資信證明書，更不是對代理人道德品質的一貫承諾。從本案來看，再優(yōu)秀的代理人也難保不觸犯法律底線，損害消費者的利益。而從業(yè)經驗豐富的代理人因為熟悉消費者心理和保險公司的運作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費者和保險公司發(fā)現(xiàn)，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會有更多的消費者上當受騙、造成更大損失。

防范要點：消費者要切實為自己的消費行為負責，提高風險防范意識，不要盲信代理人的身份，不要輕易和代理人個人簽訂私下協(xié)議，更不要輕易把資金錢款托付給個人代理人代為理財。