案例介紹
剛參加工作一年的小李，經(jīng)朋友介紹參加了A保險(xiǎn)公司的新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，會(huì)后深刻認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是生活的必須品，保額越高越好，打算拿出自己剛省吃儉用攢的5萬(wàn)元錢投保一款30年繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)。公司服務(wù)人員受理后及時(shí)提醒小李要理性投保，既要考慮持續(xù)繳費(fèi)能力，也不能影響自己的原有生活。小王這才意識(shí)到自己剛剛沖動(dòng)了，在服務(wù)人員的指導(dǎo)下重新設(shè)計(jì)了適合的保險(xiǎn)方案。
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“三適當(dāng)”原則簡(jiǎn)單地說(shuō)就是把合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者，換言之，就是金融機(jī)構(gòu)要確保產(chǎn)品或服務(wù)與消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，引導(dǎo)消費(fèi)者理性投保、合理做好財(cái)富管理。
案例分析
本案中，保險(xiǎn)公司深度踐行了“三適當(dāng)原則”，即將合適的產(chǎn)品或者服務(wù)提供給合適的消費(fèi)者，是踐行社會(huì)責(zé)任與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要體現(xiàn)。這就意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶"的經(jīng)營(yíng)理念，向消費(fèi)者銷售或提供與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)。
四、平安產(chǎn)險(xiǎn)廈門分公司溫馨提醒廣大消費(fèi)者：
根據(jù)(國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號(hào))《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》第四條規(guī)定，保險(xiǎn)銷售行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平適當(dāng)、誠(chéng)實(shí)守信等原則，尊重和保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。作為消費(fèi)者，在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身保障需求、結(jié)合繳費(fèi)能力，選擇正確的銷售渠道來(lái)購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，了解權(quán)利義務(wù)，慎重對(duì)待合同簽署、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)等重要環(huán)節(jié)，謹(jǐn)慎做出投保決策。有效理性投保，這樣才能夠真正保護(hù)自己的利益，購(gòu)買真正適合自己的保險(xiǎn)。
