【案例介紹】

90后創(chuàng)業(yè)者小娟在河南某大型商場(chǎng)開了一家服飾店，商場(chǎng)要求入駐企業(yè)或商家租戶購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)。小娟在2021年2月通過朋友介紹，打算為自己經(jīng)營(yíng)的服飾店投保，并在某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份價(jià)格相對(duì)較低的財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，主要出于成本考慮，并沒有了解清楚相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，業(yè)務(wù)員說明投保單內(nèi)容時(shí)也未認(rèn)真聽取，匆匆忙忙簽字蓋章交保費(fèi)，走完投保流程。

店鋪生意一直順風(fēng)順?biāo)?，直?021年7月，當(dāng)?shù)匕l(fā)生連續(xù)特大暴雨天氣，到處發(fā)生水淹事故，小娟所在的負(fù)樓層店鋪也未幸免，店內(nèi)服飾商品、裝修全部被洪水淹沒，損失慘重。焦急萬分的小娟想起買過的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但又遲遲找不到保險(xiǎn)單，于是通過銷售人員才聯(lián)系到保險(xiǎn)公司，并告知發(fā)生的事故，結(jié)果被保險(xiǎn)公司告知暴雨事故引起的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，最終只能自己承擔(dān)損失。

【案例分析】

案例中的小娟購(gòu)買保險(xiǎn)的情形可能在我們生活中常有出現(xiàn)，購(gòu)買的保險(xiǎn)在發(fā)生事故時(shí)未能解決到問題，最終損失只能自己承擔(dān)的結(jié)果，確實(shí)非常遺憾。

本案中小娟為店鋪投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)消費(fèi)行為，主要存在的問題有：

1、保險(xiǎn)購(gòu)買目的，未能清楚了解產(chǎn)品購(gòu)買的實(shí)際作用，同時(shí)缺乏一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故沒有較好的認(rèn)知，買保險(xiǎn)主要出于滿足商場(chǎng)要求和經(jīng)營(yíng)成本考慮；

2、投保流程上，未能清楚了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任和除外責(zé)任，產(chǎn)品能夠解決的問題和不能解決的問題不明了，盲目在投保單上簽字蓋章；

3、投保后對(duì)保險(xiǎn)單未能妥善保管，發(fā)生事故后未能立即根據(jù)保單指引及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司。

平安產(chǎn)險(xiǎn)廈門分公司溫馨提醒：

保險(xiǎn)購(gòu)買屬于一種消費(fèi)行為，保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種合同類金融產(chǎn)品，產(chǎn)品屬性通過文字列明及解釋，因此購(gòu)買一定要注意以下事項(xiàng)：

一是了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)，人身保險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保障類產(chǎn)品或是非保障類產(chǎn)品；

二是了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵信息，如保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、附加條款、特別約定、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失等，不明白的條款或內(nèi)容與銷售人員逐一核實(shí)，做到清楚明了，心中有數(shù)；

三是收到保險(xiǎn)合同后，應(yīng)及時(shí)閱讀合同內(nèi)容，明確合同內(nèi)容與簽字蓋章的投保單一致，明確合同保障是否符合購(gòu)買初衷，同時(shí)妥善保管保險(xiǎn)合同書面憑證或電子憑證。

明明白白地消費(fèi)，讓購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，可以真真切切地分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)實(shí)在在地解決問題。