2023，破立之年。

公眾熱切盼望的強(qiáng)勁復(fù)蘇并未如期而至，多空情緒仍在市場低位極致拉扯，而另一方面，金融監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)同樣也在面臨深度變革。

隨著年初金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革的推進(jìn)，新一輪金融監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)也拉開帷幕。2023中央金融工作會(huì)議將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五大篇章”的要求。隨后中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對這一要求進(jìn)行了再度重申，“五大篇章”成為金融高質(zhì)量發(fā)展的方向指引。

對金融機(jī)構(gòu)而言，2023年，并不是容易的一年。如何憑借強(qiáng)大的戰(zhàn)略定力，在市場持續(xù)深度調(diào)整的大環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，成為所有金融機(jī)構(gòu)必須面對的生存議題。

在中國平安自身總結(jié)的年度十大新聞復(fù)盤過去的一年，普惠金融、綠色金融、數(shù)字科技、醫(yī)療養(yǎng)老、鄉(xiāng)村振興等關(guān)乎五大篇章的課題占據(jù)大半。在這個(gè)宏大敘事的卷軸里，中國平安憑借“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式，交出了一份優(yōu)秀答卷。

將“綠色”、“普惠”視作底層邏輯事實(shí)上，過去十年，作為深度踐行ESG理念的行業(yè)標(biāo)兵，中國平安早已將“普惠”和“綠色”視作業(yè)務(wù)推進(jìn)的一種底層邏輯。數(shù)據(jù)是最直觀的體現(xiàn)。截至2023年9月末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款客戶超過100萬戶，貸款余額達(dá)5,831億元；陸金所控股累計(jì)服務(wù)約2,000萬客戶，賦能的貸款余額為3,663億元，共為17.9萬小微企業(yè)主提供了無抵押貸款服務(wù)。平安產(chǎn)險(xiǎn)打造"企業(yè)安心保"等一系列小微企業(yè)客戶專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，已為212萬家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障129萬億元，賠款金額25.5億元；針對外賣騎手等新市民，2023年日均為新市民提供專屬風(fēng)險(xiǎn)保障65萬人次，總保額達(dá)4,225億元。除了給小微企業(yè)和新市民等重點(diǎn)群體提供信貸、保險(xiǎn)等金融支持外，平安還通過一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式，將金融資源配置到三農(nóng)領(lǐng)域、助力鄉(xiāng)村振興。新疆、寧夏、云貴、安徽、廣西……平安的助農(nóng)足跡遍布全國各地，中國平安將不僅扎扎實(shí)實(shí)對這些地瘠民貧、偏鄉(xiāng)僻野進(jìn)行建設(shè)投入，也深諳“授人以魚不如授人以漁”的道理，通過為中國鄉(xiāng)村賦能，并聯(lián)動(dòng)集團(tuán)體系內(nèi)各種資源將田間地頭的農(nóng)特產(chǎn)品輸送到千家萬戶。

截至2023年12月，平安集團(tuán)積極支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，累計(jì)投入超1000億元資金幫扶鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色金融同樣如此，平安很早將ESG核心理念以及標(biāo)準(zhǔn)融入企業(yè)管理。截至2023年9月末，中國平安綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入262.76億元，綠色貸款余額達(dá)1,360.41億元，保險(xiǎn)資金綠色投資規(guī)模達(dá)1,323.06億元。持續(xù)深化綠色運(yùn)營，中國平安正式上線業(yè)內(nèi)首個(gè)覆蓋全體員工的碳賬戶系統(tǒng)，將員工的低碳行為及碳排放數(shù)據(jù)納入整體運(yùn)營，助力社會(huì)綠色發(fā)展。平安信托成功設(shè)立國內(nèi)首只1,000萬級紅樹林生態(tài)保護(hù)慈善信托，平安產(chǎn)險(xiǎn)落地全國首單紅樹林碳匯指數(shù)保險(xiǎn)，助力國際紅樹林中心建設(shè)。而當(dāng)“綠色”是一種基本經(jīng)營理念，中國平安更是將綠色理念落實(shí)到了每一個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)。迄今為止，中國平安已有19個(gè)職場建筑項(xiàng)目獲得了國內(nèi)外認(rèn)證，每年碳排放減排量不斷下降，僅去年就同比下降20%。

深度聯(lián)動(dòng)醫(yī)療生態(tài)，打造硬核養(yǎng)老金融如果要找一個(gè)詞形容2023，或許就是“迷茫”。對長遠(yuǎn)未來的巨大不確定不僅影響著人們的心境，也映射到了市場的方方面面，加之老齡化問題逐年緊迫，對于養(yǎng)老的長遠(yuǎn)憂慮已經(jīng)不再獨(dú)屬于中老年，也向下滲透到了年輕人，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正在成為整個(gè)社會(huì)的重要關(guān)注點(diǎn)。12月中旬剛剛召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，也再一次強(qiáng)調(diào)“發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。養(yǎng)老金融正是為發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的重要抓手。從金融機(jī)構(gòu)的角度，發(fā)展養(yǎng)老金融不僅僅是為了響應(yīng)既是國家健全多層次的社會(huì)保障體系的政策指引，也是面向未來業(yè)務(wù)增長的重要布局。全國老齡委預(yù)測，到2030年，我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元。在所有金融機(jī)構(gòu)中，平安對養(yǎng)老金融未來的觸感最為敏銳。國家養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的浪潮中，中國平安旗下多板塊同向發(fā)力，持續(xù)升級“產(chǎn)品+服務(wù)”的差異化戰(zhàn)略，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)供給。平安人壽形成了以“高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理”為經(jīng)線、以“御享、盛世、智盈、如意”四大產(chǎn)品系列為緯線的“三經(jīng)四緯”產(chǎn)品體系，為客戶提供“省心、省時(shí)又省錢”的暖心服務(wù)。

在養(yǎng)老產(chǎn)品的供應(yīng)上，平安人壽提供了覆蓋客戶養(yǎng)老全周期的系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，為實(shí)現(xiàn)康養(yǎng)或居家高品質(zhì)養(yǎng)老生活提供資金支持。在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，則盡可能做到與客戶養(yǎng)老消費(fèi)特征相匹配，為養(yǎng)老支付提供更多的便利，便于客戶做養(yǎng)老或護(hù)理支付的銜接安排。在投資領(lǐng)域，平安資產(chǎn)管理充分利用長期資金的優(yōu)勢，支持我國養(yǎng)老第三支柱的構(gòu)建，以幫助養(yǎng)老金投資者實(shí)現(xiàn)符合個(gè)人目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的長期收益。平安資管在平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略下，積極布局醫(yī)療、養(yǎng)老生態(tài)產(chǎn)業(yè)。尤其是在國家養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的浪潮中，公司將借鑒國際保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資管公司管理長期資金的優(yōu)勢，助力中國養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，為養(yǎng)老金投資者獲取滿足個(gè)人目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的長期收益，用專業(yè)為中國個(gè)人養(yǎng)老投資貢獻(xiàn)價(jià)值，幫助更多老百姓實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。平安養(yǎng)老險(xiǎn)公司更是國內(nèi)第一家成立的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。2022年7月，平安養(yǎng)老險(xiǎn)公司注冊資本，從48.6億元增加到116.03億元，再次成為我國注冊資本最大的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。在第一支柱上，參與國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理；第二支柱的企業(yè)年金、職業(yè)年金上，全面參與受托管理、投資管理、賬戶管理，管理資產(chǎn)超萬億；第三支柱上，在稅收優(yōu)惠的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和非稅收優(yōu)惠的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品上共同發(fā)力。作為首批個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，推出了平安富民寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、平安富鴻金生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等滿足不同群體養(yǎng)老需求的產(chǎn)品。截至2023年9月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國50余個(gè)城市，累計(jì)超7萬人獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)方面，平安臻頤年上海頤年城項(xiàng)目落地上海靜安，首個(gè)服務(wù)體驗(yàn)中心于三亞開業(yè)運(yùn)營。截至2023年9月末，中國平安已布局17家健康管理中心，通過整合供應(yīng)方，已實(shí)現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋；自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4,000人、外部簽約醫(yī)生近5萬人，合作藥店數(shù)達(dá)22.8萬家，較年初新增近4,000家。2023年10月，中國平安發(fā)布居家養(yǎng)老"護(hù)聯(lián)體"，推出"平安無憂護(hù)"產(chǎn)品體系，助力康復(fù)護(hù)理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。截至 2023 年 9 月底，平安集團(tuán)新增客戶中 30% 來自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的客戶客均合同3.42 個(gè)，AUM 達(dá)5.61 萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)客戶的 1.6 倍、3.4 倍。3數(shù)字科技護(hù)航金融未來銳意進(jìn)取的背后，是強(qiáng)大的底層能力。事實(shí)上，無論是普惠金融、綠色金融還是養(yǎng)老金融，中國平安表現(xiàn)出的產(chǎn)品輸出能力和敏捷作戰(zhàn)能力背后是其不遺余力的技術(shù)投入和數(shù)據(jù)建設(shè)。早在十年前，中國平安就開啟了科技建設(shè)的堅(jiān)定步伐。2013年，提出“科技引領(lǐng)金融”的戰(zhàn)略；2017年，正式確立了“金融+科技”的雙驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略；2018年，開始探索人工智能與數(shù)字化應(yīng)用實(shí)踐；2019年，提出了“全面數(shù)字化戰(zhàn)略”。如今，平安集團(tuán)從數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化管理、數(shù)字化經(jīng)營三個(gè)層面深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已經(jīng)進(jìn)入到數(shù)字化3.0多維認(rèn)知的階段。

從數(shù)字化經(jīng)營方面來看，平安通過機(jī)器、AI加人工輔助實(shí)現(xiàn)去中間化、去手工化。數(shù)字金融為平安實(shí)現(xiàn)了降本增效，以數(shù)字化運(yùn)營所帶來的效果為例，數(shù)據(jù)顯示，過去三年，平安內(nèi)部已節(jié)約超過200億成本。數(shù)字保險(xiǎn)方面，平安人壽服務(wù)運(yùn)營線上化水平已達(dá)99%以上，投保及服務(wù)自動(dòng)化水平在90%以上，基于"AI智能理賠服務(wù)"，客戶理賠申請流程平均只需10分鐘，理賠審核從分鐘提升到秒級。平安產(chǎn)險(xiǎn)打造全流程極致線上投保體驗(yàn)，全年300萬客戶線上自助完成投保；建立AI自動(dòng)定損能力，通過圖片自動(dòng)識(shí)別事故車輛損失情況，從定損拍照開始到定損結(jié)果完成縮短到30分鐘以內(nèi)。數(shù)字銀行方面，平安銀行全面升級"零售智能化銀行3.0"，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營模式，覆蓋全時(shí)全域，提供千人千面、陪伴式、有溫度的智慧金融服務(wù)。截至2023年9月末，平安銀行零售"隨身銀行"模式已為超4,400萬客戶提供服務(wù)。構(gòu)建覆蓋全賬戶、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)零售信貸審批時(shí)效由天到秒級，同時(shí)借助數(shù)字化手段筑牢反詐安全防線，累計(jì)攔截可疑資金93.48億元。數(shù)字普惠方面，陸金所控股基于AI擬人、生物識(shí)別等技術(shù)，打造AI智能貸款解決方案"行云"重塑貸款業(yè)務(wù)流程，截至2023年11月，"行云"累計(jì)服務(wù)客戶1,599萬人，幫助客戶累計(jì)獲得借款2,131億元，申請流程平均耗時(shí)降低31%，服務(wù)斷點(diǎn)減少50%。在科技上歷時(shí)十年的大手筆投入讓平安集團(tuán)得以憑借數(shù)字化手段和科技能力驅(qū)動(dòng)和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為平安集團(tuán)構(gòu)建了堅(jiān)實(shí)的競爭壁壘。截至2023年9月末，平安擁有超 3200 名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍，專利申請數(shù)累計(jì)達(dá)5.08萬項(xiàng)，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列。其中，平安在人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)領(lǐng)域位列第一，在區(qū)塊鏈和云計(jì)算技術(shù)領(lǐng)域亦位列前五，成為唯一一個(gè)四項(xiàng)重點(diǎn)技術(shù)均躋身前五的專利權(quán)人。平安預(yù)計(jì)，未來幾年數(shù)字化運(yùn)營能將綜合產(chǎn)能會(huì)提高160%以上。持續(xù)大手筆的技術(shù)投入也為中國平安鍛造了更好的增長韌性。截至2023年9月末，平安集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,124.82億元，年化營運(yùn)ROE達(dá)16.7%；公司凈資產(chǎn)穩(wěn)步增長，集團(tuán)歸母凈資產(chǎn)突破9,000億元；客戶經(jīng)營業(yè)績持續(xù)增長，個(gè)人客戶數(shù)近2.30億，客均合同數(shù)達(dá)2.99個(gè)。