隨著數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展和相關政策標準的日趨完善，我國金融行業(yè)上云進程呈加速態(tài)勢。繼去年6月銀聯(lián)云生態(tài)合作伙伴大會發(fā)布“銀禾計劃”之后，包括建設銀行、郵儲銀行等多家金融機構蓄勢發(fā)力金融科技， 陸續(xù)推出自己的“金融云”平臺，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉型發(fā)展。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，在政策日漸明朗的支持下，我國千億元金融云市場或將迎來爆發(fā)性增長期。
“建行云”上新 推三大類服務套餐
兔年剛一開年，以“云·行金融之道，建可信未來”為主題的“建行云”發(fā)布會在京正式開幕。建設銀行首批推出三大類10個云服務套餐，為行業(yè)提供一站式解決方案。發(fā)布會上，建行還推出“云霄”生態(tài)合作計劃并公布首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。
建設銀行董事長田國立表示，建行不斷研究、豐富和打磨“建行云”這一新型基礎設施，依托數(shù)字新基建在全國進行算力布局，規(guī)劃環(huán)京、中西部等四大數(shù)據(jù)中心集群，以“技術+業(yè)務+應用”為驅動，致力于成為云計算領域最具專業(yè)性的金融集團之一。
記者獲悉，目前“建行云”率先通過多項業(yè)界評測及金融云權威評估，標準算力規(guī)模超速增長，已達5年前的68倍，算力水平同業(yè)領先，已成為建行各項戰(zhàn)略發(fā)展的基礎支撐；建行生活、住房租賃、智慧政務等金融和生態(tài)在云上的發(fā)展壯大，實現(xiàn)了內(nèi)部發(fā)展與對外賦能的互相促進和良性循環(huán)。
事實上，早在2013年，建行就構建了當時國內(nèi)金融業(yè)規(guī)模最大的私有云，支撐了新一代核心系統(tǒng)數(shù)年的建設和推廣。2018年，在金融科技戰(zhàn)略拓維升級過程中，建行審時度勢，迭代升級建設了具備新金融共享特征的行業(yè)云——建行云，逐步走過互聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)、全面融合等技術階段，全面支撐智慧金融和智慧生態(tài)業(yè)務發(fā)展，成為新金融行動的重要依托。
值得一提的是，近年建行把金融科技提升至全行重要戰(zhàn)略地位。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，建行金融科技投入達235.76億元，較上年增長6.64%，占營業(yè)收入的2.86%。2018-2021年建行金融科技累計投入773.16億元，年均增長18.98%；集團金融科技人員從2017年底的6983人增長到2021底的15121人，年均增長21.31%。
“現(xiàn)在建行云已進入自主可控、全域可用、共創(chuàng)共享的新發(fā)展階段，我們依托云計算的力量，在打造‘服務社會美好事業(yè)’的同時，也探索出改變大型商業(yè)銀行經(jīng)營模式、推動共享經(jīng)濟發(fā)展的一種全新范式。”建行首席信息官金磐石介紹稱。據(jù)悉，建行未來將通過核心銀行套餐，更好推動中小銀行上云，做大建行云的價值。通過災備云、研發(fā)云等套餐，更好推動各類金融機構獲得更穩(wěn)定、高可用性基礎設施底座，更好適應各類金融業(yè)務全面云化的需要。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，金融云一方面是為了銀行內(nèi)部的需要，應對某些活動期間的流量集中問題，另一方面是為了外部獲客，通過提供金融云解決方案，為外部金融機構和企業(yè)提供金融解決方案，以此來拓展銀行獲客邊界，增加線上用戶的觸達能力。
規(guī)模有望破千億 “金融云”競相布局
艾瑞咨詢此前發(fā)布《2022年中國金融云行業(yè)研究報告》指出，云計算作為底層基礎類技術，可以整合算力與網(wǎng)絡資源，并為其他新型技術的應用作良好支撐。在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的大背景下，傳統(tǒng)IT架構升級、業(yè)務模式數(shù)字化轉型、頂層政策標準指引、金融信創(chuàng)需求驅動等因素的影響，金融行業(yè)上云進程不斷加速，我國金融云行業(yè)步入到應用深化發(fā)展的中期階段。2025年我國金融云市場規(guī)模有望破千億元。
事實上，“建行云”只是一個“縮影”。早在2020年12月9日，中國銀聯(lián)就正式發(fā)布金融級云服務“銀聯(lián)云”。3月1日，金電云官微顯示，其已與中國電子云、騰訊云、華為云三家云服務商建立了戰(zhàn)略合作伙伴關系。據(jù)介紹，金電云于2010年9月以央行中小金融機構災備外包服務中心的身份在中國金融電子化公司成立，去年8月落戶深圳，重新整合優(yōu)勢產(chǎn)品及服務，向全國中小金融機構提供云服務及一體化金融科技解決方案。
除建行外，其他銀行上云節(jié)奏也持續(xù)加快。工商銀行強化云平臺推廣實施，強化分布式技術體系的日均服務調(diào)用量超過150億次。此外，農(nóng)業(yè)銀行計算資源云化率達到91%，郵儲銀行零售端已完成190個系統(tǒng)的私有云平臺部署，中信銀行基礎設施云化率達到99.7%。
根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（IDC）最新發(fā)布的《中國金融云市場（2022上半年）跟蹤》報告顯示，2022上半年，中國金融云市場規(guī)模達到34.3億美元。其中基礎設施市場規(guī)模為23.29億美元，解決方案市場規(guī)模為11.05億美元。作為深度分布式改造和基礎設施算力升級的主戰(zhàn)場，金融云在整體大環(huán)境出現(xiàn)波動的情況下依然保持較高速增長，本期同比增長29.3%。其中，圍繞著核心系統(tǒng)分布式改造產(chǎn)生的咨詢、建設、研發(fā)等多維度的賽道已經(jīng)展開，并與當前“數(shù)倉一體”“國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫”“自主研發(fā)”等一系列熱點有機結合，成為金融云未來發(fā)展熱點領域之一。
頭部銀行基本“上云” 中小銀行仍待破題
金融科技無疑是做好銀行經(jīng)營管理的有效手段之一。但并非所有銀行都有實力參與這場高投入的金融科技“競賽”。據(jù)多名云服務商內(nèi)部人士透露，目前，從銀行業(yè)整體上云進展來看，頭部銀行基本完成建設，中小銀行持續(xù)加碼，但實際進展相對較慢。
對此，有銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，中小行上云難點主要因為不同銀行的認知存在差異，可能對上云的價值、合規(guī)性、安全性的質疑大于期待；其次，銀行自建本地云的人才稀缺，成本投入大，難以覆蓋云平臺建設投入及上云的系統(tǒng)改造成本等等；再者，單純的系統(tǒng)部署上云為銀行帶來的業(yè)務價值有限，在系統(tǒng)上云、數(shù)據(jù)上云、業(yè)務上云等方面存在不同見解，且國內(nèi)成熟的上云實踐經(jīng)驗仍然較少。
中國銀行研究院博士后杜陽對《經(jīng)濟參考報》記者表示，頭部銀行在資源、技術、人才等方面具有比較優(yōu)勢，能夠更快引入大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新型金融科技手段，故在金融云建設中處于領先位置。中小銀行受限于多方因素影響，上云進展相對緩慢。但隨著領先同業(yè)相繼實現(xiàn)“全面上云”，中小銀行也在逐步調(diào)整數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，未來將更多融入到這一進程中，實現(xiàn)突破式發(fā)展。
值得注意的是，在國有大行及股份行加速推進上云工作的同時，中小銀行對上云的態(tài)度正發(fā)生明顯轉變。“進入數(shù)字化時代，面對大行的競爭，中小行未來壓力相對較大。上云會進一步提高大行的競爭能力，小銀行得跟上。如果跟不上，差距會越來越大。”上述銀行業(yè)內(nèi)人士稱。
“金融云是銀行IT系統(tǒng)向云系統(tǒng)轉變，然而銀行IT部門的原有厚度決定了銀行金融云建設的速度，大型銀行的金融IT部門實力較強，在云化方面能力較強，有一些大型銀行甚至可以將金融業(yè)務獨立成子公司，擁有較強的云化能力。中小銀行很難破局，可以謀求和外部金融云企業(yè)合作，以外力改變內(nèi)部結構，實現(xiàn)數(shù)字化、云化轉型。”盤和林說。
而在杜陽看來，中小銀行要建立層次更加清晰、銜接更加明確的數(shù)字化運行機制。加強對數(shù)據(jù)的管理能力，在風險可控范圍內(nèi)適度提升數(shù)據(jù)共享水平。依托現(xiàn)代化數(shù)據(jù)工具，以更加成熟、更高質量的數(shù)字化轉型推進運營模式、服務模式以及風控模式的變革。（記者：鐘源 來源：經(jīng)濟參考報）
