資管新規(guī)落地后，傳統(tǒng)銀行理財迎來凈值化轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品的發(fā)行益發(fā)嚴(yán)苛。憑借低風(fēng)險、收益穩(wěn)健、管理透明、多元的優(yōu)勢，“固收+權(quán)益”的產(chǎn)品獲得不少投資者的追捧。
立足本行理財，精選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，配置強(qiáng)有力投研團(tuán)隊，堅持收益與風(fēng)險并重的產(chǎn)品運作模式，興業(yè)銀行打造了“添利、穩(wěn)利、聚利、鼎利”四大利系列的凈值型理財產(chǎn)品，在當(dāng)前降準(zhǔn)降息的預(yù)期下，嚴(yán)格控制投資風(fēng)險，采取社保養(yǎng)老金類似的分散投資策略,通過資產(chǎn)組合優(yōu)化和證券選擇，爭取為持有人謀求長期、穩(wěn)健的投資回報，努力提升投資體驗。
》》把握優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資機(jī)會
從2016年6月至2020年底,A股上證綜指基本沒變,但市場上1541只可比較的混合基金中,有1365只是盈利的,比近90%,最高年化回報達(dá)到了85%;更極端的情況,2015年6月至2020年底,上證綜指下跌了45.06%,仍然有49.5%的混合基金是盈利的。不難看出，唯有充分配置保障類產(chǎn)品，通過跨資產(chǎn)、跨品類組合實現(xiàn)多元化資產(chǎn)均衡穩(wěn)健配置，主動進(jìn)行財富管理，拉長期限實現(xiàn)財富目標(biāo)，才是跨越周期、穿越牛熊的不變選擇。這一點與興業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的發(fā)力方向——“固收+權(quán)益”產(chǎn)品十分契合。
“銀行理財主要客群更偏好低風(fēng)險產(chǎn)品，‘固收+權(quán)益’產(chǎn)品可以更貼合客戶的風(fēng)險承受能力，同時，通過我們強(qiáng)大的投資團(tuán)隊，也可以更好地幫助客戶把握優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資機(jī)會。”興業(yè)銀行廈門廈禾分行貴賓理財經(jīng)理蔡如玉告訴記者，市場的結(jié)構(gòu)化機(jī)會一直存在，“固收+權(quán)益”的組合，一方面發(fā)揮了興業(yè)銀行在資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)、固定收益產(chǎn)品運作上的相對優(yōu)勢，實現(xiàn)基礎(chǔ)收益和凈值的穩(wěn)健增長；一方面以具有興業(yè)銀行特色的積極主動權(quán)益投資研究體系，尋求投資的確定性。“多元的產(chǎn)品成為了客戶風(fēng)險分散、追求更好收益的更優(yōu)選項。”
》》產(chǎn)品制定不同投資策略
資產(chǎn)配置是一種動態(tài)的投資策略，以客戶的風(fēng)險偏好、投資周期、投資目的為基礎(chǔ)進(jìn)行分析，興業(yè)銀行廈門分行制定不同的產(chǎn)品策略，確定不同的投資方向和比例，為不同類型投資者的需求推出了不同的“固收+權(quán)益”產(chǎn)品。
“我們的產(chǎn)品會明確風(fēng)險等級、起購金額、投資周期等，讓投資者對自己的投資產(chǎn)品有清晰的認(rèn)識。”蔡如玉介紹道，分行每星期均會推出新發(fā)行產(chǎn)品，產(chǎn)品的封閉期從3個月到3年不等，起購金額最低1元起，這讓想理財?shù)氖忻窳沐X就可以擁有“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。比如睿盈年年升1年期這款“固收+權(quán)益”產(chǎn)品，投資周期1年，其產(chǎn)品的風(fēng)險評級為R3，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，80%倉位投資債券，把握債市震蕩行情，投資于符合監(jiān)管要求的權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例嚴(yán)格控制不高于20%。這不意味權(quán)益類投資比例就一定是20%，銀行會進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。加入權(quán)益類投資的唯一目標(biāo)是為了增厚收益，因此整體的風(fēng)格還是以穩(wěn)健為主。相對于普通凈值型理財產(chǎn)品，它在不同大類資產(chǎn)之間動態(tài)調(diào)整，更加追求超額收益，把握進(jìn)攻的機(jī)會，打造絕對回報。據(jù)悉，穩(wěn)利投資團(tuán)隊掌舵，具有多年權(quán)益MOM（管理人基金模式）投資經(jīng)驗。
》》打造一流財富管理銀行
百舸爭流，奮楫者先。長期以來，“研發(fā)+創(chuàng)設(shè)”，讓興業(yè)銀行的綜合理財能力領(lǐng)跑同業(yè)，興業(yè)理財產(chǎn)品在市場上有口皆碑。在“商行+投行”戰(zhàn)略布局下，這一優(yōu)勢更加凸顯，興業(yè)銀行充分發(fā)揮集團(tuán)資管產(chǎn)品優(yōu)勢，借助理財子公司興銀理財?shù)漠a(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和組合投資能力，聯(lián)動同業(yè)，加大優(yōu)質(zhì)“固收+”等含權(quán)益理財產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，努力擴(kuò)大理財產(chǎn)品供應(yīng)規(guī)模，憑硬核產(chǎn)品搶占客戶錢包份額。
今年是“十四五”開局之年，也是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃啟航之年。乘勢而上，擁抱財富管理大時代，興業(yè)銀行財富管理業(yè)務(wù)立足一流綜合財富解決方案供應(yīng)商定位，努力構(gòu)建覆蓋全市場、全譜系的資管產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)體系，樹立“要理財，找興業(yè)”的口碑，打造全市場一流財富管理銀行。
副標(biāo)題：遴選頂尖投資團(tuán)隊 做好您的財富管家
興業(yè)銀行發(fā)揮差異化的多元資產(chǎn)配置財富管理的專業(yè)優(yōu)勢，不斷擦亮財富銀行“金色名片”，努力成為全市場一流的財富管理銀行。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)2021年一季度報告，興業(yè)銀行綜合理財能力連續(xù)十四季度蟬聯(lián)普益標(biāo)準(zhǔn)評選的全國性銀行排名榜第1位。
興業(yè)銀行堅持打造“總分支三級培訓(xùn)體系”，助力財富團(tuán)隊綜合能力和專業(yè)能力雙提升。截至目前，興業(yè)銀行廈門分行現(xiàn)已擁有一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、專業(yè)性強(qiáng)、充滿青春活力的財富管理團(tuán)隊，大部分從事理財工作的員工畢業(yè)于985、211高校，擁有AFP金融理財師、CFP國際金融理財師、CPB認(rèn)證私人銀行家等多個理財專業(yè)證書，服務(wù)逾30萬名客戶。在長期銀行自營資金凈值化管理的文化熏陶下,“固收+”產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊傳承了興業(yè)銀行固有的絕對收益投資基因,致力于運用多資產(chǎn)多策略全球化的投資視角提升收益、降低風(fēng)險。投資團(tuán)隊通過優(yōu)中選優(yōu)的方法,遴選“固收+”領(lǐng)域頂尖的投資團(tuán)隊,充分發(fā)揮各自風(fēng)格優(yōu)勢,追求最優(yōu)收益。管理團(tuán)隊動態(tài)跟蹤并及時調(diào)整資產(chǎn)配置方案，并通過與投資團(tuán)隊策略分散,降低組合風(fēng)險。興業(yè)銀行廈門分行將資產(chǎn)配置理念落實到具體的產(chǎn)品評價、選擇與配置，通過體系化運作，為客戶提供一站式投資解決方案，更好地滿足客戶的財富管理需求。
》》理財小貼士：樹立理財風(fēng)險防范意識
1、 做金錢的主人。樹立錢是為人服務(wù)的觀念，積累財富的目的是為了讓家庭擁有更加美好的生活。
2、 改變“資金少就無法投資”的觀念。不管家庭財力的情況如何，都應(yīng)根據(jù)自身資產(chǎn)管理和養(yǎng)老儲備需求，選擇合適的金融產(chǎn)品。
3、 學(xué)會對大宗財富支出進(jìn)行規(guī)劃。對家庭的大額消費進(jìn)行合理計劃，可以優(yōu)化家庭支出的結(jié)構(gòu)。
4、 學(xué)會投資，讓錢生錢。財富是有時間價值的，如果我們不會進(jìn)行有效的金融投資，現(xiàn)金資產(chǎn)就會被通貨膨脹所侵蝕，所以家庭生活需要理財，要學(xué)會讓家庭財富保值增值，發(fā)揮專業(yè)產(chǎn)品抵御膨脹、產(chǎn)品久期、市場化投資保障能力。
5、 善于控制投資風(fēng)險，避免重大的家庭財產(chǎn)損失。
6、 要有風(fēng)險責(zé)任意識。投資必定有風(fēng)險，特別是股票、期貨等投資工具，高收益必定有高風(fēng)險，消費者要有風(fēng)險自擔(dān)的意識，對自己的行為負(fù)責(zé)，善于積累分析投資成功與失敗的經(jīng)驗教訓(xùn)
