應收賬款融資如何更有效防范風險的同時，又能安全便捷地為更多的小微企業(yè)提供服務？近期，興業(yè)銀行主動靠前、積極作為，積極響應國務院及監(jiān)管號召，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門提出的應收賬款融資專項行動，助解中小企業(yè)融資難題，制定了行動方案并下發(fā)通知，就做好中征應收賬款融資服務平臺業(yè)務提出具體措施。好風憑借力，興業(yè)銀行于近日在廈門落地了轄內首筆核心企業(yè)入駐人行中征應收賬款融資服務平臺業(yè)務。這也是全國首個在中征平臺采用數(shù)字證書確認賬款模式。

設身處地 助解融資難題

廈門柏事特信息科技有限公司成立于2000年，是廈門市重點軟件和信息技術服務企業(yè)。公司目前已成為國內規(guī)模最大、資質最全的智能化系統(tǒng)集成服務商之一；下設分公司18家，分布國內多個省市，分公司主要承攬和服務當?shù)刂袠藰I(yè)務，因此上游聚集了上百家供應商。

興業(yè)銀行廈門分行作為該公司的主要服務銀行，為更好地助力企業(yè)發(fā)展，經(jīng)深入了解后發(fā)現(xiàn)企業(yè)與上游供應商之間結算存在一定賬期，由于上游供應商規(guī)模、資質不一，難以制定統(tǒng)一的準入門檻，逐個授信難度較大。為此，興業(yè)銀行與企業(yè)多次探討，最終確定采用反向保理融資。反向保理是指占用核心企業(yè)在銀行授信額度，在其對上游供應商應付賬款確認的基礎上，由銀行直接對上游供應商提供融資，幫助企業(yè)快速回籠資金。其中，如何做到讓核心企業(yè)逐筆確認應收賬款真實性和融資唯一性，是本次融資方案能否成功落地的關鍵。

幾經(jīng)打磨 用好科技工具

近年來，人行積極落實金融服務實體經(jīng)濟的要求，開展了應收賬款融資專項行動，也加大對中征應收賬款融資服務平臺的推廣力度，在供應鏈金融業(yè)務項下應收賬款確認環(huán)節(jié)取得了較好的成效。興業(yè)銀行廈門分行經(jīng)過仔細分析認為，該平臺正好可以解決廈門柏事特信息科技有限公司的融資難題。

在人行廈門市中心支行的指導幫助下，興業(yè)銀行廈門分行提出了服務方案，并得到企業(yè)認可后，立即進行了授信額度變更，核定給廈門柏事特信息科技有限公司國內反向保理融資額度，專門用于在中征平臺上的上游供應商融資，并打造全流程線上化操作。

然而，廈門柏事特信息科技有限公司的企業(yè)核心系統(tǒng)與現(xiàn)有的中征平臺對接難度較大，需要重新開發(fā)或改造的接口數(shù)據(jù)工作量大，對接成本高。此時恰好中征（天津）動產(chǎn)融資登記服務有限責任公司正在創(chuàng)新數(shù)字證書對接模式，興業(yè)銀行廈門分行聯(lián)合廈門柏事特信息科技有限公司積極申請，最終成功以數(shù)字證書模式對接中征平臺。

中征平臺數(shù)字證書對接模式意義重大。首先，核心企業(yè)對接中征平臺能夠防止企業(yè)虛假融資、重復融資，降低銀行應收賬款融資業(yè)務風險。其次，創(chuàng)新數(shù)字證書對接模式，大大降低了核心企業(yè)成本，既省去了企業(yè)核心系統(tǒng)對接中征平臺所需的較長開發(fā)時間，又節(jié)約了核心企業(yè)大量的研發(fā)和實施費用。再次，數(shù)字證書安全有保障，更加方便快捷。最后，通過該模式批量推廣，可實現(xiàn)大量中等規(guī)模的核心企業(yè)對接中征平臺，從而服務更多的供應鏈小微企業(yè)。（樂張鋆/文）