近年來，不法分子利用部分市民金融知識(shí)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)防范能力不高的弱點(diǎn)，誘騙其開立并出借個(gè)人賬戶，這給廣大群眾帶來了諸多危害。為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶和信息安全，興業(yè)銀行漳州分行始終高度重視客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，在辦理開卡、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真做好客戶身份盡職調(diào)查工作，對(duì)開戶意圖存疑的客戶及時(shí)向其提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障客戶利益。截止7月底，該行共有效攔截異常開戶數(shù)207戶，有效維護(hù)金融秩序安全。

近日，一名中年女性帶三位老年人來到該行營(yíng)業(yè)部辦理開卡業(yè)務(wù)，但中年女性并不辦理任何業(yè)務(wù)，而是在身后觀望。三位老年人一致要求開卡后要開通網(wǎng)銀，且留存戶籍地址相同，辦卡用途一致；除此之外，三位老年人的手機(jī)型號(hào)一致，手機(jī)號(hào)碼還統(tǒng)一貼于背面。這種種異常情況立刻引起了工作人員的警覺，為進(jìn)一步核實(shí)真?zhèn)?，工作人員向他們?cè)儐栭_戶用途、網(wǎng)銀使用情況等，但三位老年人均無法解答，卻由中年女性代為回答。

結(jié)合咨詢的情況及以往的工作經(jīng)驗(yàn)，工作人員初步判斷中年女性陪同三位老年人開卡的目的和用途存在可疑。為了保護(hù)客戶的身份信息和賬戶安全，工作人員向他們宣傳出租出借賬戶的危害，以及可能承擔(dān)的法律后果，提醒客戶務(wù)必妥善保管個(gè)人信息、個(gè)人賬戶，切勿轉(zhuǎn)借給他人使用，并反復(fù)對(duì)老年客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。該中年女性看到后，情緒極為激動(dòng)，聲稱要投訴！面對(duì)這樣的情況，工作人員仍耐心地勸導(dǎo)老年客戶，最后三位老年人自愿停止了辦卡，并對(duì)銀行保護(hù)客戶權(quán)益的行為表示感謝。而那名中年女性發(fā)現(xiàn)形勢(shì)不對(duì)，立即借故離開。對(duì)此次事件，該行也及時(shí)向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)送。

出租、出借、買賣銀行賬戶是違法違規(guī)行為。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶，并且在一定時(shí)期內(nèi)將影響個(gè)人貸款和信用卡申請(qǐng)。除此之外，對(duì)于出借銀行賬戶的，人民法院除應(yīng)當(dāng)依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款外，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。

如出借的賬戶用于涉毒、涉騙、洗錢犯罪中，賬戶出借人還會(huì)被追究刑事責(zé)任。

為保護(hù)自身的合法權(quán)益，興業(yè)銀行漳州分行也在此提醒廣大市民，應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、U盾、賬戶密碼等個(gè)人物品及信息，不出租、出借、出售個(gè)人銀行賬戶，以免承擔(dān)法律責(zé)任。