本報(bào)記者 昌校宇
公募基金個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)正式步入實(shí)操階段。11月25日晚，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，易方達(dá)基金、天弘基金、華夏基金等近30家機(jī)構(gòu)集中發(fā)布公告稱，自11月28日（下周一）起，旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額開放日常申購(gòu)（含定期定額、申購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)）。截至記者截稿，涉及產(chǎn)品已近百只。
投資者可先在與相關(guān)基金公司建立代銷關(guān)系的銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，然后于11月28日使用此賬戶資金辦理養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的申購(gòu)。據(jù)大成基金介紹，單個(gè)基金賬戶單筆申購(gòu)的最低金額為1元，投資者可多次申購(gòu)，累計(jì)申購(gòu)金額不設(shè)上限。
對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金基金所需的軟硬件基礎(chǔ)工作，上述基金公司已準(zhǔn)備就緒。
銷售渠道方面，天弘基金、匯添富基金、博時(shí)基金、嘉實(shí)基金、華安基金等基金公司旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額，已在直銷平臺(tái)及基金銷售機(jī)構(gòu)等渠道上線。同時(shí)，博時(shí)基金已在直銷平臺(tái)博時(shí)基金App、個(gè)人版網(wǎng)上交易系統(tǒng)完成“養(yǎng)老專區(qū)”上線，可支持養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老資金賬戶綁定、養(yǎng)老基金申贖等功能。嘉實(shí)基金旗下直銷平臺(tái)“理財(cái)嘉”App專設(shè)“養(yǎng)老專區(qū)”，并已開設(shè)開戶預(yù)約、稅延養(yǎng)老測(cè)算、養(yǎng)老投教等功能。匯添富基金持續(xù)加強(qiáng)和各銷售渠道的養(yǎng)老專區(qū)共建、渠道客戶經(jīng)理培訓(xùn)、各類養(yǎng)老活動(dòng)推廣等工作，在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上形成聯(lián)動(dòng)。
費(fèi)率優(yōu)惠方面，為降低投資者個(gè)人養(yǎng)老金投資成本，中銀基金、興證全球基金、上投摩根基金等旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的管理費(fèi)率和托管費(fèi)率均較原有的A類份額下調(diào)50%。據(jù)興證全球基金介紹，除基金費(fèi)率優(yōu)惠外，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶還享受一定稅收優(yōu)惠，在投資環(huán)節(jié)，計(jì)入個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的投資收益暫不征收個(gè)人所得稅。此外，中加基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額收益分配方式默認(rèn)為紅利再投資，在降低投資成本的同時(shí)，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有。
投資策略方面，中加基金以旗下中加安瑞穩(wěn)健養(yǎng)老介紹，80%以上資產(chǎn)投資于公募基金，權(quán)益資產(chǎn)占比15%至30%，致力于通過(guò)大類資產(chǎn)配置和優(yōu)選基金投資組合，爭(zhēng)取在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。
團(tuán)隊(duì)配置方面，基金公司均投入較大力度。嘉實(shí)養(yǎng)老金投研服務(wù)團(tuán)隊(duì)總?cè)藬?shù)超過(guò)120人，其中投資經(jīng)理和營(yíng)銷服務(wù)骨干人員平均從業(yè)年限都超過(guò)10年。平安基金資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)擁有10年FOF+MOM實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，核心成員平均從業(yè)年限超12年，資產(chǎn)管理規(guī)模超800億元。
此外，中國(guó)銀河證券、廣發(fā)證券等銷售機(jī)構(gòu)也同步上線業(yè)務(wù)專區(qū)。中國(guó)銀河證券相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，官方App特設(shè)“個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)”，提供政策解讀、開戶指引、分析工具、投教視頻等多種特色功能。目前，中國(guó)銀河證券已同多家進(jìn)入個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄的公募基金公司形成合作關(guān)系，產(chǎn)品貨架豐富，供投資者自由選擇。
談及養(yǎng)老目標(biāo)基金的優(yōu)勢(shì)，易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，養(yǎng)老目標(biāo)基金根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老需求設(shè)計(jì)，具備長(zhǎng)期型和穩(wěn)健性。從其養(yǎng)老屬性和成熟市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，養(yǎng)老目標(biāo)基金發(fā)展空間廣闊。
華安基金表示，個(gè)人養(yǎng)老金基金的落地，也為資本市場(chǎng)直接融資體系提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，對(duì)于資本市場(chǎng)生態(tài)優(yōu)化和實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展具有深遠(yuǎn)影響。
