5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對通知存款、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個基點(diǎn)。

　　此外，記者從多家銀行獲悉，自下周一起，要控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，此舉意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負(fù)債成本，預(yù)計對中小銀行影響更大。同時有利于資金流入實體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方。

　　下調(diào)協(xié)定、通知存款利率

　　5月12日上午，桂林銀行發(fā)布公告稱，將于5月15日對通知存款各期限存款產(chǎn)品利率、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個基點(diǎn)。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調(diào)至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調(diào)至1.35%。

　　此外，記者也從多家銀行獲悉，近日有關(guān)部門下發(fā)通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限。其中，國有大行加點(diǎn)上限不能超過10個基點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)不能超過20個基點(diǎn)。

　　某股份行內(nèi)部人士告訴記者：“最近收到自律協(xié)會通知，下周一要調(diào)整協(xié)定存款和通知存款上浮上限，將從之前上浮75個基點(diǎn)下調(diào)至上浮20個基點(diǎn)。此前已完成利率上浮業(yè)務(wù)的不作調(diào)整。”

　　“最近很多意向客戶都在做這個，畢竟調(diào)完之后利率下降還挺多的，對于資金量大的客戶來說，利息會下降不少。”某股份行公司業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。

　　也有某城商行客戶經(jīng)理向記者表示：“這樣挺好的，大家都在同一起跑線上，各家銀行同類業(yè)務(wù)的利率差距明顯縮小了，以后拉存款的時候不用因利率‘卷’不過別家而陷入被動。”

　　對中小銀行影響更大

　　據(jù)了解，本次協(xié)定存款和通知存款利率上浮加點(diǎn)的調(diào)整對公司業(yè)務(wù)影響較大。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，協(xié)定存款是對公存款的品種之一，協(xié)定存款收益率高于活期存款，流動性和活期存款賬戶基本相同，銀行將其計入活期存款。1天、7天通知存款是指存款時不約定存款期限，儲戶可隨時支取，但支取前需提前1天或7天通知銀行約定支取的時間和金額，兼有活期存款與定期存款的性質(zhì)。

　　長期以來，協(xié)定存款和通知存款因其靈活性較強(qiáng)且利率大幅高于活期，受到不少短期閑置資金規(guī)模大的公司客戶青睞。

　　光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出，當(dāng)前協(xié)定存款、1天通知存款、7天通知存款基準(zhǔn)利率分別為1.15%、0.80%、1.35%，但在實際運(yùn)行當(dāng)中，協(xié)定存款、通知存款利率普遍存在高息的情況。作為高流動性的存款產(chǎn)品，個別中小銀行協(xié)定存款利率甚至達(dá)2%以上，接近或高于1年定期存款利率。

　　金融監(jiān)管研究院院長孫海波認(rèn)為，本次將協(xié)定存款、通知存款納入自律上限調(diào)整，意在進(jìn)一步緩解商業(yè)銀行息差壓力，控制銀行負(fù)債成本，預(yù)計對中小銀行影響更大。

　　招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明也認(rèn)為，預(yù)計新規(guī)則會普遍降低中小行協(xié)定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。“新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負(fù)債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產(chǎn)生壓力。”廖志明分析。

　　支持實體經(jīng)濟(jì)降本成趨勢

　　招商銀行某公司業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次自律機(jī)制控制協(xié)定存款和通知存款目的可能包括兩個方面。“一是考慮到目前貸款定價不斷下降，但協(xié)定存款和通知存款在機(jī)構(gòu)競爭之下存在部分金融機(jī)構(gòu)報價上浮較多，甚至出現(xiàn)了存款定價比貸款要高的情況。因此，自律機(jī)制統(tǒng)一利率上浮的上限，市場競爭就回到同一起跑線上，這是一個比較好的壓降負(fù)債成本的窗口。二是為了鼓勵資金投放到實體經(jīng)濟(jì)真正需要的地方，而不是形成空轉(zhuǎn)。有部分公司提了貸款后，就放到其他銀行做協(xié)定或通知存款，而沒有真正投入到實際經(jīng)營中去。”

　　廖志明也分析稱，壓降存款成本仍是大勢所趨。2023年經(jīng)濟(jì)有所復(fù)蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補(bǔ)價，使得貸款價格戰(zhàn)激烈，貸款利率很難上行。考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急，中小銀行或有動力主動跟進(jìn)下調(diào)存款利率。因此長期來看，存款利率下行仍是大趨勢。