金融機構(gòu)“蹭熱點”

　　■本報記者 蘇向杲

　　近期，陸續(xù)出爐的高考成績再次吸引了方方面面的關(guān)注。有趣的是，近期保險行業(yè)的部分處罰決定書內(nèi)容，與高考有著或多或少的聯(lián)系。

　　《證券日報》記者昨日統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年以來，共有3家險企由于向銀保監(jiān)會地方監(jiān)管局提供虛假的學(xué)歷證書受到了監(jiān)管的重罰，包括永誠產(chǎn)險江西分公司、中華聯(lián)合甘肅分公司，及另一家財險公司甘肅分公司。

　　3家險企高管學(xué)歷造假

　　6月22日，中國銀保監(jiān)會江西保監(jiān)局對永誠產(chǎn)險江西分公司進行處罰。江西保監(jiān)局行政處罰決定書顯示，2017年，永誠產(chǎn)險江西分公司存在提供虛假學(xué)歷證書申請高級管理人員任職資格的行為。時任永誠產(chǎn)險江西分公司創(chuàng)新/特色渠道部（銀保）經(jīng)理張方順對上述違法行為負有直接責任。

　　江西保監(jiān)局表示，上述提供虛假學(xué)歷證書申請高級管理人員任職資格的行為，違反了《中華人民共和國行政許可法》（以下簡稱《行政許可法》）第三十一條、《保險法》第八十六條，決定對永誠產(chǎn)險江西分公司罰款10萬元；決定對張方順給予警告并罰款2萬元。

　　同樣，6月15甘肅保監(jiān)局下發(fā)的行政處罰決定書（甘保監(jiān)罰〔2018〕7號）顯示，某財險公司甘肅分公司在經(jīng)營過程中存在以欺騙手段取得任職資格的違規(guī)行為。

　　處罰決定顯示，2017年3月3日，該財險公司甘肅分公司向甘肅保監(jiān)局報送關(guān)于韓某任職資格核準的請示，擬任韓某為該公司平?jīng)鲋行闹Ч靖笨偨?jīng)理（主持工作）。同年3月24日獲得核準任職資格的批復(fù)（甘保監(jiān)許可[2017]134號）。申請材料中，韓某提交了虛假的甘肅省建筑工程學(xué)校大專畢業(yè)證書，該財險公司甘肅分公司未對其真實性進行審核。

　　甘肅保監(jiān)局表示，鑒于韓某偽造學(xué)歷證書以欺騙手段取得任職資格的行為，決定對其撤銷任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格的申請；決定對該財險公司甘肅分公司給予警告并處罰款1萬元。

　　甘肅保監(jiān)局公布的另一則處罰決定書顯示，2017年6月14日，中華聯(lián)合財險甘肅分公司向甘肅保監(jiān)局報送關(guān)于劉繼堯任職資格核準的請示，擬任劉繼堯為中華聯(lián)合慶陽市中心支公司副總經(jīng)理(主持工作)，同年7月18日獲得核準任職資格的批復(fù)(甘保監(jiān)許可[2017]316號)。申請材料中，劉繼堯提交了虛假的慶陽市農(nóng)業(yè)學(xué)校大專畢業(yè)證書，中華聯(lián)合財險甘肅分公司未對其真實性進行審核。

　　甘肅保監(jiān)局決定撤銷劉繼堯任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格的申請；并對中華聯(lián)合甘肅分公司給予警告并處罰款1萬元。

　　實際上，今年以來，除了險企高管學(xué)歷造假之外，銀保監(jiān)會也發(fā)現(xiàn)個別險企的代理人也存在學(xué)歷造假行為。

　　4月24日，浙江保監(jiān)局公布的對中韓人壽長興支公司的行政處罰決定書顯示，該公司存在未準確登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料的違法行為。2016年9月份至2017年10月份，在辦理入司手續(xù)時，個人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學(xué)歷證明。中韓人壽長興支公司未核實上述人員學(xué)歷證明原件，即與其建立保險代理關(guān)系，并將其以高中學(xué)歷錄入保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。上述15人共代理中韓人壽保險業(yè)務(wù)72單，保費合計34.65萬元。

　　浙江保監(jiān)局認為，上述行為違反了《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十條，即保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當建立保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時、準確、完整地登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對中韓人壽長興支公司警告，并罰款3萬元。

　　險企高管需要什么學(xué)歷？

　　一位保險小白到底需要具備什么樣的學(xué)歷、資歷才能“煉成”高管？

　　首先，要明確哪些職位才能算高管？根據(jù)原保監(jiān)會去年年底下發(fā)的《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），高級管理人員是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，除平時一般印象中險企總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理、總公司董事會秘書、合規(guī)負責人、總精算師等職位外，還包括省級分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，以及省級以下分支機構(gòu)負責人,包括分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理等。

　　從學(xué)歷上來看，上述征求意見稿第十條提到，保險機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位。

　　保險公司省級分公司及其以下分支機構(gòu)擬任高級管理人員符合下列條件之一的，其學(xué)歷要求可以放寬至大學(xué)?？疲海ㄒ唬氖卤ｋU工作8年以上；（二）從事法律、會計或者審計工作8年以上；（三）在金融機構(gòu)、大中型企業(yè)或者國家機關(guān)擔任管理職務(wù)8年以上；（四）取得注冊會計師、法律職業(yè)資格或者中國保監(jiān)會認可的其他專業(yè)資格；（五）擬在西部地區(qū)任職的從業(yè)人員;（六）擬在自治州（縣）任職的少數(shù)民族從業(yè)人員。

　　引人注意的是，征求意見稿第十八條同時提到，保險機構(gòu)擬任董事長和高級管理人員具有碩士研究生以上學(xué)歷的，其任職條件中從事金融工作或者經(jīng)濟工作的年限可以減少2年。這也說明高學(xué)歷能幫助險企高管快速獲得任職資格。

　　從資歷來看，征求意見稿提到，保險公司總經(jīng)理應(yīng)當從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟工作10年以上，并具備多項必要任職條件之一；副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟工作10年以上；省級分公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當從事金融工作5年以上或者經(jīng)濟工作8年以上；省級以下分支機構(gòu)負責人應(yīng)當從事金融工作3年以上或者經(jīng)濟工作5年以上。

　　由此可見，要做險企高管不僅需要必須的學(xué)歷，還需要必要的資歷，才能“熬”成保險公司“高級管理人員”。