“郭旋風(fēng)”果真名不虛傳，銀行業(yè)這次迎來(lái)的監(jiān)管風(fēng)力遠(yuǎn)超預(yù)期。近兩周的時(shí)間里，銀監(jiān)會(huì)頻頻放出監(jiān)管大招，一系列文件幾乎覆蓋到銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的全部類(lèi)別。而除了重拳整治業(yè)務(wù)亂象，銀監(jiān)會(huì)還將嚴(yán)罰重處違規(guī)違紀(jì)的人員行為。一場(chǎng)肅亂象、控風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)處罰、強(qiáng)問(wèn)責(zé)的監(jiān)管疾風(fēng)正在銀行業(yè)刮起。
同業(yè)踩雷
今年注定將是強(qiáng)監(jiān)管的一年，金融不易。市場(chǎng)判斷在本輪監(jiān)管風(fēng)暴下，銀行業(yè)的日子不會(huì)太好過(guò)。截至新金融記者發(fā)稿前，銀監(jiān)會(huì)在不到兩周的時(shí)間里已連發(fā)七文，業(yè)內(nèi)將此視為郭樹(shù)清履新銀監(jiān)會(huì)主席之后所釋放出的“強(qiáng)監(jiān)管”信號(hào)。因?yàn)槿绱嗣芗爻雠_(tái)監(jiān)管措施實(shí)屬罕見(jiàn)。
若將各項(xiàng)文件匯總來(lái)看，堪稱(chēng)面面俱到，幾乎覆蓋到銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的全部類(lèi)別。例如在業(yè)務(wù)層面，涉及風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域既包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)等整體性風(fēng)險(xiǎn)，也包括債券投資業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)及代銷(xiāo)業(yè)務(wù)等具體業(yè)務(wù)領(lǐng)域。而從被提及頻次的角度，過(guò)去幾年突飛猛進(jìn)的同業(yè)業(yè)務(wù)尤其引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。
在《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（6號(hào)文）中，銀監(jiān)會(huì)明確指出要對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)“控制業(yè)務(wù)增量”“消化存量風(fēng)險(xiǎn)”，并要求加強(qiáng)交叉金融業(yè)務(wù)管控，做實(shí)穿透管理、嚴(yán)查違規(guī)行為。
背景是同業(yè)投資鏈條的快速膨脹。近兩年，銀行間的同業(yè)行為變得愈加頻繁，銀行間回購(gòu)市場(chǎng)和同業(yè)存單業(yè)務(wù)均加速擴(kuò)張，同業(yè)存單自2013年末推出后，已經(jīng)成為繼國(guó)債、地方債、政策性銀行債之后的第四大債券品種。而自今年以來(lái)，發(fā)行量更趨井噴態(tài)勢(shì)。據(jù)建設(shè)銀行金融市場(chǎng)部統(tǒng)計(jì)，今年2月同業(yè)存單發(fā)行量高達(dá)1.9萬(wàn)億，創(chuàng)歷史新高，預(yù)計(jì)前3月發(fā)行量達(dá)到3.2萬(wàn)億。
相反，同業(yè)存單在放量的同時(shí)，發(fā)行價(jià)格卻不斷抬升，市場(chǎng)上一度出現(xiàn)3-6個(gè)月AAA級(jí)同業(yè)存單發(fā)行至4.5-4.6%的水平，超過(guò)10年期政策債的收益率水平。業(yè)界認(rèn)為，這一局面加速了監(jiān)管政策的出臺(tái)。因?yàn)檫^(guò)快發(fā)行同業(yè)存單勢(shì)必將增大銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度。
銀監(jiān)會(huì)提出的要求是，降低對(duì)同業(yè)存單等同業(yè)融資的依賴度，而部分機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)還將受到監(jiān)管層的“一對(duì)一”貼身盯防。“各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將鎖定資金來(lái)源與運(yùn)用明顯錯(cuò)配、批發(fā)性融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行"一對(duì)一"貼身盯防。”
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，此前同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模快速膨脹的中小銀行因此將面臨較大的被動(dòng)調(diào)整壓力。“如果以當(dāng)前的數(shù)據(jù)估算，中型商業(yè)銀行包含同業(yè)存單的同業(yè)占比接近27%，小型商業(yè)銀行接近26%。”建設(shè)銀行金融市場(chǎng)部許堯分析稱(chēng)。此外，部分上市銀行同業(yè)負(fù)債超標(biāo)，壓力較大。
值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)還在6號(hào)文中明確規(guī)定“新開(kāi)展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進(jìn)行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提資本和撥備。”這是銀監(jiān)會(huì)層面首次正式在文件中提及禁止同業(yè)投資多層嵌套。據(jù)一位地方性銀行同業(yè)人士介紹，所在部門(mén)已開(kāi)展針對(duì)性的組織學(xué)習(xí)，并著手匯總相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查做準(zhǔn)備。
一季度罰沒(méi)1.9億元
就在密集發(fā)布文件的同期，銀監(jiān)會(huì)還罕見(jiàn)地一次性公布了25項(xiàng)行政處罰決定，對(duì)票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、 亂收費(fèi)用、濫用通道、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等市場(chǎng)亂象進(jìn)行嚴(yán)罰重處，4月10公布的罰款金額合計(jì)4290萬(wàn)元。不少大型金融機(jī)構(gòu)赫然在列，更有高管被“點(diǎn)名”問(wèn)責(zé)，銀監(jiān)會(huì)肅違規(guī)、治亂象的高壓態(tài)勢(shì)凸顯。
據(jù)公告信息，行政處罰共涉及17家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括信達(dá)資產(chǎn)管理公司、恒豐銀行、華夏銀行以及作為信達(dá)資產(chǎn)管理公司交易對(duì)手的多家大型股份制銀行等機(jī)構(gòu)。此外，8名責(zé)任人員被銀監(jiān)會(huì)分別給予警告和罰款，其中含2名機(jī)構(gòu)高管。
信達(dá)成了本次處罰的重災(zāi)區(qū)。由于存在違規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款，收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)，收購(gòu)不良資產(chǎn)未按規(guī)定通知債務(wù)人，為同業(yè)投資行為違規(guī)提供隱性擔(dān)保等違法違規(guī)事實(shí)，中國(guó)信達(dá)及其各地分公司涉及行政處罰13項(xiàng)，其中8項(xiàng)系責(zé)任人員管理不盡職導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。
民生銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行、工商銀行等9家機(jī)構(gòu)則因批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人貸款或違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款被罰20萬(wàn)-70萬(wàn)元不等。而恒豐銀行和華夏銀行的被罰事由多達(dá)18項(xiàng)和24項(xiàng)，分別被處以罰款800萬(wàn)元和1190萬(wàn)元。
若結(jié)合一季度的整體情況，不難看出今年銀監(jiān)會(huì)的處罰頻次和力度超過(guò)往年。今年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元，這一規(guī)模約為去年全年的70%。同時(shí)，對(duì)從業(yè)人員的違規(guī)行為亦不手軟，一季度累計(jì)處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。
銀監(jiān)會(huì)很少在措辭中用到“亮劍”“碰硬”，在嚴(yán)罰重處之下，那些對(duì)違規(guī)猶存僥幸的心理將難以為繼。因?yàn)橐坏┍涣腥牒诿麊?，違規(guī)者或?qū)⒕痛私Y(jié)束銀行生涯。
強(qiáng)化人員監(jiān)管“推動(dòng)建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)、被機(jī)構(gòu)開(kāi)除的責(zé)任人員，一律列入黑名單，實(shí)施行業(yè)禁入，防止高管帶病流動(dòng)、提拔。”這是銀監(jiān)會(huì)加大監(jiān)管懲處力度的一項(xiàng)措施，問(wèn)責(zé)將采取“上追兩級(jí)”和“雙線問(wèn)責(zé)”，情節(jié)嚴(yán)重的，堅(jiān)決頂格處罰?？梢?jiàn)在本輪監(jiān)管風(fēng)暴中，對(duì)從業(yè)人員的合規(guī)約束和處罰管理是另一重點(diǎn)方向。
不少規(guī)定將直接考問(wèn)行業(yè)現(xiàn)行的“游戲”規(guī)則。比如那些帶著存款來(lái)的“企二代”和帶著資源來(lái)的“官二代”。銀行人身邊大多都會(huì)有這樣一位同事，專(zhuān)業(yè)不對(duì)口，業(yè)務(wù)不熟悉，但獎(jiǎng)金收獲得只多不少，行級(jí)晉升得只快不慢。“這在對(duì)公崗和管理崗表現(xiàn)得尤為明顯。”一位股份制銀行公司業(yè)務(wù)人士回憶起一次尷尬的經(jīng)歷，“正在下企業(yè)，接到同事電話，著急詢問(wèn)規(guī)模、期限與優(yōu)惠利率如何確定，各是多少。”但對(duì)于他的這位同事而言，過(guò)億的一年期定存到手并不是難事。
類(lèi)似的情況在銀行業(yè)中絕非個(gè)例。故此，對(duì)于銀行人員，銀監(jiān)會(huì)要求檢查是否存在以優(yōu)惠條件錄用當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)干部家屬子女、客戶的親屬或子女，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就將員工辭職。而對(duì)于如何保證監(jiān)管規(guī)定的落地，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示將實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格自查整改。
來(lái)源：和訊網(wǎng)
