案件·陷阱

“預(yù)期年化收益率9％至14.6％” “可以隨時(shí)支取”

“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險(xiǎn)。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9％至14.6％之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動(dòng)他說(shuō)，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬(wàn)塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14.6％，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來(lái)。”

對(duì)此，李愛君表示，最高法在2010年出臺(tái)的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報(bào)引誘投資者。實(shí)際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會(huì)更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

但是，“e租寶”抓住部分人對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴(kuò)張，鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。所以，“e租寶”僅用一年半時(shí)間，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人，客戶遍布全國(guó)。

案件·資金

非法吸取的巨額資金被揮霍，“會(huì)把一個(gè)奢侈品店全買空”

據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠(chéng)系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍非法吸取來(lái)的資金。

警方初步查明，丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。

僅對(duì)張敏一人，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。

“鈺誠(chéng)系”的一大開支還來(lái)自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬(wàn)元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬(wàn)元。

據(jù)張敏交代，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。

多位公司高管稱，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空。

不僅如此，2014年以來(lái)，“鈺誠(chéng)系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營(yíng)銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動(dòng)。

公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來(lái)越大。雍磊說(shuō)，“e租寶”只要一天沒(méi)有新項(xiàng)目上線，丁寧就會(huì)立刻催問(wèn)。

實(shí)際上，“鈺誠(chéng)系”的高管們對(duì)公司的實(shí)際狀況都心知肚明。“‘e租寶’的窟窿只會(huì)越滾越大，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒(méi)錢還給老客戶，也不能還給新客戶。”張敏說(shuō)，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測(cè)算，結(jié)果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億，此后贖回量逐月遞增。

這個(gè)預(yù)測(cè)，與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

案件·進(jìn)展

有關(guān)部門正加緊取證追贓，最大限度挽回投資人損失

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

辦案民警介紹，由于“鈺誠(chéng)系”的資金交易龐雜，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。目前，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門通力配合，加快工作進(jìn)度，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺(tái)，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。

有關(guān)部門表示，投資人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)報(bào)案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時(shí)、不如實(shí)報(bào)案、登記而損害自身合法利益；同時(shí)，請(qǐng)投資人依法維權(quán)，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動(dòng)。涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得，爭(zhēng)取從寬處理。