該微博發(fā)出后，觸動了不少大齡未婚女青年的神經(jīng)，很多網(wǎng)友表示，“為啥我媽媽沒有幫我買，要是買了一定穩(wěn)賺不賠?！备猩跽呦氪蚵犑欠襁€有該款產(chǎn)品售賣，并愿意為自己投保該份險種。那么這種保險到底是怎么回事呢？
實質(zhì)：理賠金只是返還金 有保險專家表示，該類所謂的“婚嫁險”噱頭大于實質(zhì)，實質(zhì)上是一款儲蓄型的兩全保險，所謂的“婚嫁理賠金”只是保險公司在被保險人到了適婚年齡給付的返還金，跟少兒險中的教育儲蓄金類似，作為長時間的保費積累，到了一定時間再進行返還。理財師表示，“婚嫁險更多的是一種噱頭，消費者需要看清楚保險自身的實質(zhì)，單身的適婚女青年可以進行長期的理財規(guī)劃。單身的年輕人所承擔的責任較輕，可以選擇進取一點的理財方式?！?
婚嫁險具有很大誘惑 白領鄭小姐今年剛好30歲，目前單身，“工作5年了，去年把房子一買就成了房奴。”鄭小姐告訴記者，現(xiàn)在自己月入15000元，除去每月固定的房貸3000元和基本開銷7000元，每月能剩下的余錢并不多?！扒岸螘r間看到微博上風傳的這個‘婚嫁險’，要是當年老媽有預見性幫我買了，我現(xiàn)在都已經(jīng)可以開始拿錢了?！?
鄭小姐笑道，“希望通過一定的理財計劃在2年內(nèi)買部10萬元左右的代步車。另外也計劃35歲之前完成戀愛結婚的人生大事，但平時對各種理財方式都沒有膽量嘗試，除了基本開支外，所有的錢都放在銀行的存款賬戶上，目前存款僅為3萬元左右。”
提醒：婚嫁險年回報率不過4% 專家表示，婚嫁險是一種針對單身女性的儲蓄型保險，以為被保人存嫁妝為噱頭，與一般儲蓄分紅保險無異，這類保險的年均儲蓄回報率就在3%到4%之間。均衡型基金是比較適合鄭小姐的投資工具，因為基金會將資金合理地在股票和債券間進行均衡配置與管理，有較大戰(zhàn)勝通脹的潛力之余亦不需承擔過高風險。
多查看基金的評級
國際金融理財師布卓君介紹，在挑選基金時，消費者首先應該大體了解一只基金的投資風格是否適合自身。這種攻守兼?zhèn)涞耐顿Y風格比較適合年輕且經(jīng)濟能力較強但沒有多少投資能力與經(jīng)驗的投資者。第二，可以查看晨星的評級，3年有5星評級的基金，代表過往3年有非常卓越的表現(xiàn)，而每年的管理費和托管費為1.75%，收費合理。第三，風險與收益。該基金過往3年的平均回報達到9.36%，比市場高15.54%；而承受的波動風險僅為18.36%，屬于高收益低風險。
消費者應該多留意夏普比率和阿爾法系數(shù)，兩個都是考慮過風險后的業(yè)績比較指標，均是越高越好。夏普比率代表投資者承擔每一單位風險所獲取的風險回報，是一個衡量性價比的指標；阿爾法系數(shù)衡量一項投資在承擔了市場波動風險后，是否獲得超額收益，能較好反映基金的管理能力。
假如鄭小姐計劃5年后獲得20萬元，目標每年獲得8%收益，現(xiàn)在開始每月投入約2700元便可。
保險方面，若鄭小姐擁有社會醫(yī)療保險，則配置消費型的重疾險即可。
以某款重疾險為例，30到34歲的女性每年只需繳768元便可享受15萬元33種重大疾病保障。投保人只需要透過網(wǎng)上投保，無需通過保險代理人，可省下一筆銷售傭金。加上社會醫(yī)保提供的一般醫(yī)療保障和額外15萬元的重疾保障，看病費用問題不大。另外最好再配置一點意外險，防止因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用，特別是交通意外醫(yī)保不負責的前提下。
至于2年內(nèi)需購置的代步車，建議采用較穩(wěn)健的銀行短期理財產(chǎn)品或者貨幣基金，目標年化回報在4%左右。因為超過4%左右的年化回報都會存在市場波動風險，不適合兩年左右的理財目標。假如還是按照5%的通脹，10萬元的車兩年后值11萬元，每半年存下2.7萬即可。剩余的3萬元存款建議繼續(xù)作存款，以留作應付緊急或者意外開支之用。
專家提醒，到此為止，鄭小姐按此計劃可確保買車、婚嫁開支、意外和重疾保障的問題得以解決。但這僅僅是一個5年的短期理財計劃，不足以讓她獲得一生財務自由。假如鄭小姐組建了新家庭，進入人生另一個階段，那么教育、退休等更重大的理財目標和家庭責任將接踵而來。
