用拉卡拉還款，2萬(wàn)元進(jìn)了他人賬戶

　　見習(xí)記者 張 碩

　　使用拉卡拉手機(jī)客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號(hào)還款，2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬還款卻鬼使神差地到了陌生人的賬戶。市民王先生怎么也想不通，拉卡拉手機(jī)客戶端系統(tǒng)怎么會(huì)出現(xiàn)如此異常情況。對(duì)此，拉卡拉公司則認(rèn)為，可能是光線模糊造成的識(shí)別錯(cuò)誤，而用戶沒有核查到。

　　更讓王先生無(wú)奈的是，銀行工作人員聯(lián)系到上述陌生人后，對(duì)方卻堅(jiān)決不肯退還2萬(wàn)元。

　　那么，這筆錯(cuò)誤的匯款轉(zhuǎn)賬，王先生該找誰(shuí)要回呢？

　　還款時(shí)多次核對(duì)賬號(hào)

　　王先生家住閔行區(qū)金都路附近，是移動(dòng)支付工具拉卡拉的一名老用戶。4月2日9時(shí)30分左右，他用拉卡拉手機(jī)客戶端給光大銀行信用卡還款，金額是2萬(wàn)元。

　　按步驟，王先生先用客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號(hào)，卡號(hào)會(huì)顯示在還款頁(yè)面上。隨后，再把拉卡拉的外接刷卡設(shè)備插入手機(jī)，刷一下付款的浙商銀行借記卡，輸入還款金額和姓名，多次核對(duì)確認(rèn)無(wú)誤后，還款過程結(jié)束。

　　讓他意外的是，直到4月6日，王先生的手機(jī)還是沒有收到信用卡已還款的信息。他立即翻看拉卡拉交易記錄，這一檢查才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初還款的光大銀行(3.650, -0.02, -0.54%)信用卡卡號(hào)錯(cuò)了兩個(gè)數(shù)字，自己的卡號(hào)最后兩位是“82”，而錯(cuò)匯的是“41”，其余的數(shù)字都一樣，這意味著2萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了他人賬戶上。

　　對(duì)方不肯退還2萬(wàn)元

　　驚慌的王先生先是撥打110報(bào)警，民警告訴他，“錢到了他人賬戶”這件事不能證明是有人敲詐勒索等犯罪行為造成的，無(wú)法立案。他接著又聯(lián)系光大銀行工作人員，出示了匯款記錄，從中可以看出4月2日有2萬(wàn)元轉(zhuǎn)入了其他賬號(hào)。王先生說，他和收款的對(duì)方素不相識(shí)，更沒有任何利益糾紛。工作人員通過對(duì)方賬戶聯(lián)系到對(duì)方，與其溝通是否愿意把錢退回?？蓪?duì)方堅(jiān)稱錢是自己還的，不肯退回。而銀行出于保護(hù)客戶隱私的要求，不能提供對(duì)方個(gè)人信息。

　　王先生再次聯(lián)系了警方，民警說這是民事糾紛，應(yīng)當(dāng)?shù)椒ㄔ禾崞鹈袷略V訟。

　　4月13日，王先生來到閔行區(qū)法院，但因證據(jù)準(zhǔn)備不充分，沒有立案。工作人員建議他，可以請(qǐng)律師到銀行申請(qǐng)調(diào)取材料，當(dāng)然，銀行可以配合也可以不配合。此外就是繼續(xù)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，要求警方出面協(xié)助調(diào)查，待進(jìn)一步查實(shí)后，再到法院走民事訴訟程序。

　　后來，閔行區(qū)田園新村派出所給王先生出具了一份案件受理回執(zhí)單，稱會(huì)協(xié)助調(diào)查此事。

　　拉卡拉稱系統(tǒng)未現(xiàn)異常

　　“怎么會(huì)輸錯(cuò)卡號(hào)呢？”王先生告訴晨報(bào)記者，錯(cuò)誤應(yīng)該不是自己造成的。首先，信用卡卡號(hào)不是手寫輸入的，是通過拉卡拉手機(jī)客戶端的拍照功能掃描輸入的。再說2萬(wàn)元也不是小數(shù)目，掃描卡號(hào)之后，他還核對(duì)了好幾次，沒有發(fā)現(xiàn)不一致。他認(rèn)為是拉卡拉手機(jī)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致卡號(hào)輸入錯(cuò)誤。

　　“匯款不需要姓名和賬號(hào)一致嗎？”記者問。

　　王先生說，這也許是拉卡拉的一個(gè)漏洞，因?yàn)榧幢爿斎牒唾~號(hào)不一致的姓名也可以匯款。他打開拉卡拉手機(jī)客戶端給記者演示，輸入他的信用卡卡號(hào)后，姓名一欄中哪怕輸入記者的名字也可以正常匯款。

　　15日，記者來到拉卡拉上海分公司，相關(guān)人員稱，拉卡拉信用卡還款業(yè)務(wù)不在上海區(qū)域業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，無(wú)法受理，需要聯(lián)系北京總部。

　　記者致電拉卡拉服務(wù)熱線，客服人員表示，通過拉卡拉給信用卡還款，一般2個(gè)工作日之內(nèi)到賬。對(duì)于王先生反映的問題，公司技術(shù)人員檢查后，沒有發(fā)現(xiàn)后臺(tái)異常，有可能是王先生在掃描信用卡時(shí)，光線模糊造成識(shí)別錯(cuò)誤，用戶沒有核查出來。此外，拉卡拉的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須賬號(hào)和姓名一致，但信用卡還款只需要賬號(hào)無(wú)誤就可以，姓名填寫一欄僅為方便管理。

　　光大銀行客服人員也證實(shí)，在第三方還款支付渠道中，目前信用卡登記姓名與還款申請(qǐng)姓名即便不一致，也可以還款成功。

　　圖像識(shí)別存在一定錯(cuò)誤率

　　王先生認(rèn)為，如果是光線模糊導(dǎo)致識(shí)別困難，拉卡拉手機(jī)客戶端應(yīng)該提示無(wú)法識(shí)別或是建議手動(dòng)輸入，而不是導(dǎo)入一個(gè)錯(cuò)誤的卡號(hào)。

　　據(jù)一家支付機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士介紹，拉卡拉手機(jī)客戶端的拍照掃描功能采用的是圖像識(shí)別技術(shù)，對(duì)圖像進(jìn)行處理、分析和理解，進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)識(shí)別比對(duì)。物體所處的光線環(huán)境、運(yùn)動(dòng)狀態(tài)等會(huì)影響識(shí)別，若信用卡卡號(hào)磨損劃痕，也會(huì)導(dǎo)致誤差，存在一定的錯(cuò)誤率。

　　那么，這一問題應(yīng)該由誰(shuí)來監(jiān)管呢？

　　上海銀監(jiān)局工作人員稱，拉卡拉作為第三方支付機(jī)構(gòu)屬央行管理。而根據(jù)央行頒發(fā)實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性以及支付業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和安全性。

　　[律師說法]

　　拒不歸還錯(cuò)匯錢款構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/strong>