國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布的塔城監(jiān)管分局行政處罰決定書（塔金監(jiān)罰決字〔2023〕1號(hào)-4號(hào)）顯示，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司新疆塔城中心支公司（以下簡稱“泰康人壽新疆塔城中支”）存在兩項(xiàng)違法違規(guī)行為。一是個(gè)人保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)管理不到位，培訓(xùn)內(nèi)容不全面，缺少對法律知識(shí)及職業(yè)道德等的學(xué)習(xí)；個(gè)人保險(xiǎn)代理人檔案管理不到位。二是個(gè)人保險(xiǎn)代理人給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。
根據(jù)行政處罰決定書，泰康人壽新疆塔城中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)管理不到位，培訓(xùn)內(nèi)容不全面，缺少對法律知識(shí)及職業(yè)道德等方面的學(xué)習(xí)。2021年6月16至2022年4月2日期間，該中支培訓(xùn)部對保險(xiǎn)代理人崗前培訓(xùn)、轉(zhuǎn)正培訓(xùn)、月度培訓(xùn)均未開展法律法規(guī)和職業(yè)道德相關(guān)內(nèi)容的培訓(xùn)。
泰康人壽新疆塔城中支兩名個(gè)人保險(xiǎn)代理人檔案管理不到位。該中支未建立兩名保險(xiǎn)代理人完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)檔案。
金海云時(shí)任泰康人壽塔城中支副總經(jīng)理，分管培訓(xùn)部、營銷部的工作，履行管理職責(zé)，負(fù)責(zé)督導(dǎo)推動(dòng)培訓(xùn)部、營銷部工作落實(shí)，對“個(gè)人保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)內(nèi)容不全面，缺少對法律知識(shí)及職業(yè)道德等方面的學(xué)習(xí)；未建立兩名個(gè)人保險(xiǎn)代理人完整的培訓(xùn)檔案”違法違規(guī)行為，負(fù)有直接管理責(zé)任。
泰康人壽新疆塔城中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。一是裴金霞，系該中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人，承辦投保人魯某健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，向投保人魯某紅支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益2000元。二是王新花，系該中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人，承辦投保人張某等8人年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)和健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，向投保人張某等8人支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益5250元。
塔城監(jiān)管分局表示，泰康人壽新疆塔城中支“個(gè)人保險(xiǎn)代理人培訓(xùn)管理不到位，培訓(xùn)內(nèi)容不全面，缺少對法律知識(shí)及職業(yè)道德等的學(xué)習(xí)；個(gè)人保險(xiǎn)代理人檔案管理不到位”的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十七條第一款、第三款的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰；對金海云予以警告并處罰款人民幣三千元。
塔城監(jiān)管分局表示，泰康人壽新疆塔城中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人裴金霞、王新花“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條第三款、第九十四條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰。
裴金霞“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項(xiàng)、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》一百三十一條第四項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》一百零九條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》一百七十二條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對裴金霞予以警告并處罰款人民幣二千元的行政處罰。
王新花“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項(xiàng)、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》一百三十一條第四項(xiàng)的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》一百零九條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》一百七十二條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對王新花予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰。
綜上，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支合并予以警告并處罰款人民幣一萬元的行政處罰。
相關(guān)法律法規(guī)：
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
?。ǘ╇[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；
?。﹤卧臁⑸米宰兏ｋU(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；
（十）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十二條：個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。
《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十七條：個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以委托保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案。
《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條：保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險(xiǎn)公司簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù),并明確解付保費(fèi)、支付傭金的時(shí)限和違約賠償責(zé)任等事項(xiàng)。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。
保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險(xiǎn)公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。
個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)有違法違規(guī)行為的，其所屬保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)法律責(zé)任。
《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條：保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：
（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
?。ǘ╇[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；
?。﹤卧臁⑸米宰兏ｋU(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。
《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定委托或者聘任個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員,或者未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零九條：個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反本規(guī)定，依照《保險(xiǎn)法》或者其他法律、行政法規(guī)應(yīng)當(dāng)予以處罰的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照相關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
