國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布遼寧監(jiān)管局行政處罰決定書（遼金罰決〔2023〕1號、2號）。經(jīng)查，中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司（以下簡稱“國壽財險遼寧省分公司”）存在3項違法行為：一是對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、二是未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率、三是未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息。
對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況：國壽財險遼寧省分公司在銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，未將續(xù)保業(yè)務(wù)保險合同等待期應(yīng)為0日以及適用的理賠規(guī)則等保險合同重要內(nèi)容告知投保人。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局認為李冰對國壽財險遼寧省分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率：國壽財險遼寧省分公司葫蘆島中心支公司向溫**等7名客戶銷售短期健康保險產(chǎn)品時，使用了已經(jīng)注銷停售的醫(yī)療保險A（2019版）條款（注冊編號C00010832512019060306961）等3款保險產(chǎn)品的保險條款和保險費率。國壽財險遼寧省分公司與宋**簽訂保單號為6618**0001的《房屋抵押履約保證保險保險單》中附加二手房產(chǎn)交易擴展逾期利息和罰息保險。根據(jù)《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險附加二手房交易逾期利息和罰息保險條款》（注冊編號C00010831422019070400242）第一條規(guī)定“在投保《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險》的基礎(chǔ)上，投保人可以投保本附加險”，而上述保單主險為房屋抵押履約保證保險，附加險對應(yīng)的主險與保險條款規(guī)定不符。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局認為李冰對國壽財險遼寧省分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息：國壽財險遼寧省分公司銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，向投保人提供的《投保告知》中未包含保險金額、續(xù)保合同等待期、投保年齡與保費高低具有關(guān)聯(lián)性等內(nèi)容。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局認為李冰對國壽財險遼寧省分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
國壽財險遼寧省分公司上述對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對國壽財險遼寧省分公司予以處罰款人民幣18萬元，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對李冰予以警告并處罰款人民幣5萬元。
國壽財險遼寧省分公司上述未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）第二十七條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第二十三條、《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十五條等，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第三十四條、《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十五條等規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對國壽財險遼寧省分公司予以處罰款人民幣10萬元，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對李冰予以警告并處罰款人民幣1萬元。
國壽財險遼寧省分公司上述未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息的行為，違反了《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十九條、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號）的規(guī)定，根據(jù)《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十五條，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對國壽財險遼寧省分公司予以警告并處罰款人民幣1萬元，根據(jù)《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十六條，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局決定對李冰予以警告并處罰款人民幣1萬元。
《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人；
（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
?。ㄎ澹┚懿灰婪男斜ｋU合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；
?。┕室饩幵煳丛l(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益；
（七）挪用、截留、侵占保險費；
?。ò耍┪形慈〉煤戏ㄙY格的機構(gòu)從事保險銷售活動；
（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；
?。ㄊ├帽ｋU代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；
（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；
（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；
?。ㄊ┻`反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國保險法》第一百三十五條：關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時，應(yīng)當遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依照前款規(guī)定制定。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié) 嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第二十三條：財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)當嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定以任何方式改變保險條款或者保險費率。
《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第三十四條：財產(chǎn)保險公司及其分支機構(gòu)有違反本辦法第二十三條規(guī)定的，由銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法采取監(jiān)督管理措施或予以行政處罰。
《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十五條：保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當嚴格執(zhí)行經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率。
《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十五條：保險公司及其分支機構(gòu)違反本辦法，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十九條：保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當以書面或者口頭等形式向投保人說明保險合同的內(nèi)容，對下列事項作出明確告知，并由投保人確認：
?。ㄒ唬┍ｋU責任；
（二）保險責任的減輕或者免除；
（三）保險責任等待期；
?。ㄋ模┍ｋU合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)；
?。ㄎ澹┦欠裉峁┍ＷC續(xù)保以及續(xù)保有效時間；
?。├碣r程序以及理賠文件要求；
?。ㄆ撸┙M合式健康保險產(chǎn)品中各產(chǎn)品的保險期間；
?。ò耍┿y保監(jiān)會規(guī)定的其他告知事項。
《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十六條：保險公司從業(yè)人員、保險公司分支機構(gòu)從業(yè)人員違反本辦法，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
以下為全文：
國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局行政處罰決定書
遼金罰決〔2023〕1號
被處罰單位名稱：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司
地址：沈陽市皇姑區(qū)長江街6號
法定代表人：劉勇
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對你單位涉嫌違法行為進行了立案調(diào)查、審理，并依法向你單位告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及你單位依法享有的權(quán)利，你單位未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。經(jīng)查，你單位存在以下違法行為：
一、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的行為
你分公司在銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，未將續(xù)保業(yè)務(wù)保險合同等待期應(yīng)為0日以及適用的理賠規(guī)則等保險合同重要內(nèi)容告知投保人。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
二、未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率的行為
你分公司葫蘆島中心支公司向溫**等7名客戶銷售短期健康保險產(chǎn)品時，使用了已經(jīng)注銷停售的醫(yī)療保險A（2019版）條款（注冊編號C00010832512019060306961）等3款保險產(chǎn)品的保險條款和保險費率。
你分公司與宋**簽訂保單號為6618**0001的《房屋抵押履約保證保險保險單》中附加二手房產(chǎn)交易擴展逾期利息和罰息保險。根據(jù)《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險附加二手房交易逾期利息和罰息保險條款》（注冊編號C00010831422019070400242）第一條規(guī)定“在投?！吨袊藟圬敭a(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險》的基礎(chǔ)上，投保人可以投保本附加險”，而上述保單主險為房屋抵押履約保證保險，附加險對應(yīng)的主險與保險條款規(guī)定不符。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
三、未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息的行為
你分公司銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，向投保人提供的《投保告知》中未包含保險金額、續(xù)保合同等待期、投保年齡與保費高低具有關(guān)聯(lián)性等內(nèi)容。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，我局決定對你單位予以處罰款人民幣18萬元。
上述未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）第二十七條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第二十三條、《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十五條等，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第三十四條、《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十五條等規(guī)定，我局決定對你單位予以處罰款人民幣10萬元。
上述未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息的行為，違反了《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十九條、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號）的規(guī)定，根據(jù)《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十五條，我局決定對你單位予以警告并處罰款人民幣1萬元。
綜上，我局決定對你單位予以警告并處罰款合計人民幣29萬元。
你單位應(yīng)當在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局
?。ㄔ|寧銀保監(jiān)局代章）
2023年7月21日
國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局行政處罰決定書
遼金罰決〔2023〕2號
被處罰個人姓名：李冰
身份證件種類及號碼：居民身份證210202********0058
住址：遼寧省大連市
所在單位名稱：中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司
根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧省分公司（以下簡稱“該分公司”）涉嫌違法行為進行了立案調(diào)查、審理，你系該違法行為責任人員，我局已依法向你告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及你依法享有的權(quán)利，你未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。經(jīng)查，該分公司存在以下違法行為：
一、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的行為
該分公司在銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，未將續(xù)保業(yè)務(wù)保險合同等待期應(yīng)為0日以及適用的理賠規(guī)則等保險合同重要內(nèi)容告知投保人。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，我局認為你對該分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
二、未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率的行為
該分公司葫蘆島中心支公司向溫**等7名客戶銷售短期健康保險產(chǎn)品時，使用了已經(jīng)注銷停售的醫(yī)療保險A（2019版）條款（注冊編號C00010832512019060306961）等3款保險產(chǎn)品的保險條款和保險費率。
該分公司與宋**簽訂保單號為6618**0001的《房屋抵押履約保證保險保險單》中附加二手房產(chǎn)交易擴展逾期利息和罰息保險。根據(jù)《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險附加二手房交易逾期利息和罰息保險條款》（注冊編號C00010831422019070400242）第一條規(guī)定“在投?！吨袊藟圬敭a(chǎn)保險股份有限公司小額貸款保證保險》的基礎(chǔ)上，投保人可以投保本附加險”，而上述保單主險為房屋抵押履約保證保險，附加險對應(yīng)的主險與保險條款規(guī)定不符。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，我局認為你對該分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
三、未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息的行為
該分公司銷售短期健康險醫(yī)療保險A（2021版）及相關(guān)附加險保險產(chǎn)品時，向投保人提供的《投保告知》中未包含保險金額、續(xù)保合同等待期、投保年齡與保費高低具有關(guān)聯(lián)性等內(nèi)容。
綜合考慮崗位職責、職務(wù)分工、履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性等因素，我局認為你對該分公司上述違法行為直接負責，應(yīng)當承擔違法責任。
上述事實，有文件報告、投保清單、投保檔案、詢問筆錄、情況說明等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對你予以警告并處罰款人民幣5萬元。
上述未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國保險監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）第二十七條、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2021年第10號）第二十三條、《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十五條等，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對你予以警告并處罰款人民幣1萬元。
上述未按監(jiān)管規(guī)定向投保人披露保險合同信息的行為，違反了《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第三十九條、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號）的規(guī)定，根據(jù)《健康保險管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第3號）第六十六條，我局決定對你予以警告并處罰款人民幣1萬元。
綜上，我局決定對你予以警告并處罰款合計人民幣7萬元。
你應(yīng)當在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局
（原遼寧銀保監(jiān)局代章）
2023年7月21日
（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）
