國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站7日公布的湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書（鄂銀保監(jiān)罰決字〔2023〕32號）顯示，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司（以下簡稱“中華財險湖北分公司”）存在未如實記錄保險業(yè)務事項、網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務管控不到位兩宗違法違規(guī)行為。
一、未如實記錄保險業(yè)務事項
?。ㄒ唬┸囯U業(yè)務客戶信息不真實
2021年1月至2022年4月，中華財險湖北分公司車險業(yè)務承保的部分保單存在客戶聯(lián)系電話信息不真實和投保人身份信息錯誤的情況，占比為9.8%。
?。ǘ┸囯U業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實
經(jīng)查，中華財險湖北分公司2021年車險業(yè)務已決賠案理賠業(yè)務數(shù)據(jù)存在不真實的情況。一是以最后一次單證掃描上傳操作時間替代索賠申請時間及索賠資料收集齊全時間，以拒賠申請發(fā)起時間替代拒賠通知時間。二是部分應作重開操作的賠案，以重新報案的方式另案處理，導致“報案支付周期”指標優(yōu)于真實數(shù)據(jù)。三是系統(tǒng)記錄的部分賠案報案時間晚于客戶實際報案時間，導致“報案支付周期”指標優(yōu)于真實數(shù)據(jù)。四是部分應作拒賠處理的賠案，公司在系統(tǒng)中以零結(jié)或注銷方式結(jié)案。
時任中華財險湖北分公司車險車商部總經(jīng)理陳興國、鄧洪兵應對“車險業(yè)務客戶信息不真實”的違法行為負管理責任；時任中華財險湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為車險車商部分管總經(jīng)理，疏于車險業(yè)務數(shù)據(jù)真實性的管控，應對“車險業(yè)務客戶信息不真實”的違法行為負領導責任。
時任中華財險湖北分公司理賠部負責人胡紅華，應對“車險業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實”的違法行為負管理責任；時任中華財險湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為理賠部分管總經(jīng)理，疏于理賠數(shù)據(jù)真實性的管控，應對“車險業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實”的違法行為負領導責任。
二、網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務管控不到位
中華財險湖北分公司網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務中，投保人在未提供行駛證、車主身份證件或車輛信息影像證明文件等有效證件的情況下，僅僅錄入鄂A牌照及車架號信息，公司系統(tǒng)即自動核保通過，存在核保管控不到位的情況。
時任中華財險湖北分公司車險車商部總經(jīng)理鄧洪兵，應對上述違法行為負直接責任；時任中華財險湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為車險車商部分管總經(jīng)理，未對網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務的核保、批改等環(huán)節(jié)進行管控，應對上述違法行為負管理責任。
綜上，湖北銀保監(jiān)局決定作出如下行政處罰：
?。ㄒ唬┥鲜?ldquo;未如實記錄保險業(yè)務事項”的行為，違反了《保險法》第八十六條“保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏”的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對中華財險湖北分公司予以罰款41萬元。
根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對王智勇予以警告并罰款7萬元的行政處罰，對陳興國、鄧洪兵、胡紅華分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
?。ǘ┥鲜?ldquo;網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務管控不到位”的行為，違反了《保險公司內(nèi)部控制基本準則》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號）第十六條“承?？刂?。保險公司應當建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和送達等控制事項。保險公司在投保受理時，應當對投保資料進行初審，建立投保信息錄入復核機制，確保投保資料填寫正確、完整，錄入準確”、第十八條“保全控制。保險公司應當建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險合同續(xù)期收費、合同內(nèi)容及客戶資料變更、合同復效、生存給付和退保等控制事項”，以及《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2009〕1號）第五十五條“保險公司應當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度”的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條“保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會按照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對中華財險湖北分公司予以罰款2萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對鄧洪兵、王智勇分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
綜上，湖北銀保監(jiān)局決定對中華財險湖北分公司合計予以罰款43萬元；對陳興國、胡紅華分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰，對鄧洪兵予以警告并罰款2萬元的行政處罰，對王智勇予以警告并罰款8萬元的行政處罰。
以下為原文：
湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書（鄂銀保監(jiān)罰決字〔2023〕32號）
當事人：中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司
地址：武漢市硚口區(qū)漢水橋街解放大道278號華漢廣場3號樓（23層-25層）
主要負責人：胡勁峰
當事人：王智勇
身份證件種類及號碼：身份證 4201061965XXXXXXXX
住址：武漢市江岸區(qū)
職務：時任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理
當事人：陳興國
身份證件種類及號碼：身份證 3408221985XXXXXXXX
住址：武漢市東西湖區(qū)
職務：時任中華聯(lián)合湖北分公司車輛保險部/車商部總經(jīng)理
當事人：鄧洪兵
身份證件種類及號碼：身份證 4224231966XXXXXXXX
住址：荊州市公安縣
職務：時任中華聯(lián)合湖北分公司車輛保險部/車商部總經(jīng)理
當事人：胡紅華
身份證件種類及號碼：身份證 4224291974XXXXXXXX
住址：武漢市江岸區(qū)
職務：時任中華聯(lián)合湖北分公司理賠部總經(jīng)理
依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）和《中華人民共和國行政處罰法》等有關規(guī)定，我局對中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司（以下簡稱“中華聯(lián)合湖北分公司”）涉嫌違法一案進行了立案調(diào)查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當事人未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，中華聯(lián)合湖北分公司存在以下違法違規(guī)行為：
一、未如實記錄保險業(yè)務事項
?。ㄒ唬┸囯U業(yè)務客戶信息不真實
2021年1月至2022年4月，中華聯(lián)合湖北分公司車險業(yè)務承保的部分保單存在客戶聯(lián)系電話信息不真實和投保人身份信息錯誤的情況，占比為9.8%。
?。ǘ┸囯U業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實
經(jīng)查，中華聯(lián)合湖北分公司2021年車險業(yè)務已決賠案理賠業(yè)務數(shù)據(jù)存在不真實的情況。一是以最后一次單證掃描上傳操作時間替代索賠申請時間及索賠資料收集齊全時間，以拒賠申請發(fā)起時間替代拒賠通知時間。二是部分應作重開操作的賠案，以重新報案的方式另案處理，導致“報案支付周期”指標優(yōu)于真實數(shù)據(jù)。三是系統(tǒng)記錄的部分賠案報案時間晚于客戶實際報案時間，導致“報案支付周期”指標優(yōu)于真實數(shù)據(jù)。四是部分應作拒賠處理的賠案，公司在系統(tǒng)中以零結(jié)或注銷方式結(jié)案。
時任中華聯(lián)合湖北分公司車險車商部總經(jīng)理陳興國、鄧洪兵應對“車險業(yè)務客戶信息不真實”的違法行為負管理責任；時任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為車險車商部分管總經(jīng)理，疏于車險業(yè)務數(shù)據(jù)真實性的管控，應對“車險業(yè)務客戶信息不真實”的違法行為負領導責任。
時任中華聯(lián)合湖北分公司理賠部負責人胡紅華，應對“車險業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實”的違法行為負管理責任；時任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為理賠部分管總經(jīng)理，疏于理賠數(shù)據(jù)真實性的管控，應對“車險業(yè)務理賠數(shù)據(jù)不真實”的違法行為負領導責任。
上述事實有事實確認書、承保清單、另案處理清單、抽查業(yè)務清單、報案記錄、理賠信息、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。
二、網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務管控不到位
中華聯(lián)合湖北分公司網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務中，投保人在未提供行駛證、車主身份證件或車輛信息影像證明文件等有效證件的情況下，僅僅錄入鄂A牌照及車架號信息，公司系統(tǒng)即自動核保通過，存在核保管控不到位的情況。
時任中華聯(lián)合湖北分公司車險車商部總經(jīng)理鄧洪兵，應對上述違法行為負直接責任；時任中華聯(lián)合湖北分公司副總經(jīng)理王智勇，作為車險車商部分管總經(jīng)理，未對網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務的核保、批改等環(huán)節(jié)進行管控，應對上述違法行為負管理責任。
上述事實有事實確認書、批單申請記錄、情況說明、詢問筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
?。ㄒ唬┥鲜?ldquo;未如實記錄保險業(yè)務事項”的行為，違反了《保險法》第八十六條“保險公司的償付能力報告、財務會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏”的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”規(guī)定，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司予以罰款41萬元。
根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對王智勇予以警告并罰款7萬元的行政處罰，對陳興國、鄧洪兵、胡紅華分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
?。ǘ┥鲜?ldquo;網(wǎng)銷渠道車險業(yè)務管控不到位”的行為，違反了《保險公司內(nèi)部控制基本準則》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號）第十六條“承保控制。保險公司應當建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和送達等控制事項。保險公司在投保受理時，應當對投保資料進行初審，建立投保信息錄入復核機制，確保投保資料填寫正確、完整，錄入準確”、第十八條“保全控制。保險公司應當建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險合同續(xù)期收費、合同內(nèi)容及客戶資料變更、合同復效、生存給付和退保等控制事項”，以及《保險公司管理規(guī)定》（中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2009〕1號）第五十五條“保險公司應當建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部管理，建立嚴格的內(nèi)部控制制度”的規(guī)定，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條“保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會按照法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款”的規(guī)定，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司予以罰款2萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對鄧洪兵、王智勇分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
綜上，我局決定對中華聯(lián)合湖北分公司合計予以罰款43萬元；對陳興國、胡紅華分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰，對鄧洪兵予以警告并罰款2萬元的行政處罰，對王智勇予以警告并罰款8萬元的行政處罰。
當事人應當在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書送達時告知）到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
2023年6月30日
