中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日發(fā)布的上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表（滬銀保監(jiān)罰決字〔2022〕41號(hào)）顯示，大連銀行股份有限公司上海分行（簡(jiǎn)稱(chēng)“大連銀行上海分行”）存在以下主要違法違規(guī)事實(shí)：1.2019年10月,該分行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。2.2019年12月，該分行虛增存貸款。3.2020年 7月，該分行未嚴(yán)格監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。4.2020年1月，該分行超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。5.2020年6月，該分行作為抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠權(quán)益人，未和借款企業(yè)共同承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用。
上海銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項(xiàng)、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項(xiàng)、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)，對(duì)大連銀行上海分行責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)210萬(wàn)元。
相關(guān)法規(guī)：
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的；
?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條：商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：
（一）無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
?。ǘ┻`反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的；
（三）非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；
?。ㄋ模┻`反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成損害的其他行為。
有前款規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十二條：〖貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：
?。ㄒ唬┌l(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；
?。ǘ┖炗喌慕杩詈贤环媳巨k法規(guī)定的；
（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；
?。ㄋ模①J款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；
?。ㄎ澹┏交蜃兿喑劫J款權(quán)限審批貸款的；
?。┦谝饨杩钊颂摌?gòu)情節(jié)獲得貸款的；
?。ㄆ撸?duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；
（八）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條：貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰：
（一）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；
?。ǘ┪窗幢巨k法規(guī)定簽訂借款合同的；
?。ㄈ┡c借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；
?。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃?dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；
（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；
?。┪窗幢巨k法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；
（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。
以下為原文：
（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
