銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書（晉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕42號(hào)、43號(hào)、44號(hào)）顯示，華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司（以下簡(jiǎn)稱“華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司”）存在以下違法違規(guī)行為：
一、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司13件保單與其總公司向銀保監(jiān)會(huì)備案的費(fèi)率不一致，涉及保費(fèi)8.61萬(wàn)元。其中，7件建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單，涉及保費(fèi)8.39萬(wàn)元，較應(yīng)收保費(fèi)少2.09萬(wàn)元；6件境內(nèi)旅行意外傷害保險(xiǎn)保單，未充分考慮旅游目的地風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、旅游時(shí)間及氣候環(huán)境條件、交通出行方式等多種可能影響旅游過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的因素，保費(fèi)未依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子適當(dāng)浮動(dòng)，而以固定標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保，涉及保費(fèi)0.22萬(wàn)元。
二、編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料
2020年1月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用中虛假列支3筆電子耗材費(fèi)，實(shí)際用于維護(hù)公司客戶，涉及金額19479.16元。
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司23件意外險(xiǎn)保單記載的投保單位聯(lián)系人為華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司員工，投保資料記載不真實(shí)。
三、跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2019年6月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)運(yùn)城中心支公司承保1件建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，投保人注冊(cè)地、承保標(biāo)的內(nèi)容和地址及保費(fèi)賬戶開戶行所在地均不在山西省轄區(qū)內(nèi)，為跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司負(fù)責(zé)制定承保方案，并通過(guò)郵件發(fā)起申請(qǐng)上報(bào)總公司進(jìn)行審查，郵件中未提及該保險(xiǎn)為異地承保。
李茹梅任華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人，對(duì)上述三項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任；郭勇時(shí)任華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司非車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人，對(duì)上述三項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
綜上，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局決定作出如下行政處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條“其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案”和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，決定對(duì)華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司責(zé)令改正，處18萬(wàn)元罰款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)李茹梅給予警告，并處3萬(wàn)元罰款，對(duì)郭勇給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
上述編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，決定對(duì)華農(nóng)財(cái)山西分公司責(zé)令改正，處10萬(wàn)元罰款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，決定對(duì)李茹梅給予警告，并處1萬(wàn)元罰款，對(duì)郭勇給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
上述跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，決定對(duì)華農(nóng)財(cái)產(chǎn)山西分公司責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，決定對(duì)李茹梅給予警告，并處1000元罰款，對(duì)郭勇給予警告，并處1000元罰款。
以下為原文：
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書
（晉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕42號(hào)）
當(dāng)事人：李茹梅
住址：山西省太原市萬(wàn)柏林區(qū)
職務(wù)：華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司（以下簡(jiǎn)稱“華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司”）涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，李茹梅對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
一、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司13件保單與其總公司向銀保監(jiān)會(huì)備案的費(fèi)率不一致，涉及保費(fèi)8.61萬(wàn)元。其中，7件建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單，涉及保費(fèi)8.39萬(wàn)元，較應(yīng)收保費(fèi)少2.09萬(wàn)元；6件境內(nèi)旅行意外傷害保險(xiǎn)保單，未充分考慮旅游目的地風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、旅游時(shí)間及氣候環(huán)境條件、交通出行方式等多種可能影響旅游過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的因素，保費(fèi)未依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子適當(dāng)浮動(dòng)，而以固定標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保，涉及保費(fèi)0.22萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有保險(xiǎn)精算報(bào)告、條款、基礎(chǔ)費(fèi)率表，保單及承保資料、承保方案業(yè)務(wù)簽報(bào)、保單信息系統(tǒng)截屏、《非車險(xiǎn)承保操作標(biāo)準(zhǔn)》、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
二、編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料
2020年1月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用中虛假列支3筆電子耗材費(fèi)，實(shí)際用于維護(hù)公司客戶，涉及金額19479.16元。
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司23件意外險(xiǎn)保單記載的投保單位聯(lián)系人為華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司員工，投保資料記載不真實(shí)。
上述事實(shí)，有入賬憑證及其附件、費(fèi)用實(shí)際支出憑證、勞動(dòng)合同、承保資料、保單信息系統(tǒng)截屏、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
三、跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2019年6月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)運(yùn)城中心支公司承保1件建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，投保人注冊(cè)地、承保標(biāo)的內(nèi)容和地址及保費(fèi)賬戶開戶行所在地均不在山西省轄區(qū)內(nèi)，為跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司負(fù)責(zé)制定承保方案，并通過(guò)郵件發(fā)起申請(qǐng)上報(bào)總公司進(jìn)行審查，郵件中未提及該保險(xiǎn)為異地承保。
上述事實(shí)，有承保檔案、保單信息系統(tǒng)截屏、保險(xiǎn)專業(yè)代理合同、保費(fèi)入賬憑證、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條“其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案”和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)李茹梅給予警告，并處3萬(wàn)元罰款。
上述編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)李茹梅給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
上述跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對(duì)李茹梅給予警告，并處1000元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局
2022年6月14日
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書
?。〞x銀保監(jiān)罰決字〔2022〕43號(hào)）
當(dāng)事人：郭勇
住址：山西省太原市杏花嶺區(qū)
職務(wù)：時(shí)任華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司非車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司（以下簡(jiǎn)稱“華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司”）涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，郭勇對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
一、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司13件保單與其總公司向銀保監(jiān)會(huì)備案的費(fèi)率不一致，涉及保費(fèi)8.61萬(wàn)元。其中，7件建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單，涉及保費(fèi)8.39萬(wàn)元，較應(yīng)收保費(fèi)少2.09萬(wàn)元；6件境內(nèi)旅行意外傷害保險(xiǎn)保單，未充分考慮旅游目的地風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、旅游時(shí)間及氣候環(huán)境條件、交通出行方式等多種可能影響旅游過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的因素，保費(fèi)未依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子適當(dāng)浮動(dòng)，而以固定標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保，涉及保費(fèi)0.22萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有保險(xiǎn)精算報(bào)告、條款、基礎(chǔ)費(fèi)率表，保單及承保資料、承保方案業(yè)務(wù)簽報(bào)、保單信息系統(tǒng)截屏、《非車險(xiǎn)承保操作標(biāo)準(zhǔn)》、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
二、編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料
2020年1月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用中虛假列支3筆電子耗材費(fèi)，實(shí)際用于維護(hù)公司客戶，涉及金額19479.16元。
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司23件意外險(xiǎn)保單記載的投保單位聯(lián)系人為華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司員工，投保資料記載不真實(shí)。
上述事實(shí)，有入賬憑證及其附件、費(fèi)用實(shí)際支出憑證、勞動(dòng)合同、承保資料、保單信息系統(tǒng)截屏、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
三、跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2019年6月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)運(yùn)城中心支公司承保1件建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，投保人注冊(cè)地、承保標(biāo)的內(nèi)容和地址及保費(fèi)賬戶開戶行所在地均不在山西省轄區(qū)內(nèi)，為跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司負(fù)責(zé)制定承保方案，并通過(guò)郵件發(fā)起申請(qǐng)上報(bào)總公司進(jìn)行審查，郵件中未提及該保險(xiǎn)為異地承保。
上述事實(shí)，有承保檔案、保單信息系統(tǒng)截屏、保險(xiǎn)專業(yè)代理合同、保費(fèi)入賬憑證、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條“其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案”和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)郭勇給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
上述編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條規(guī)定，我局決定對(duì)郭勇給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
上述跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對(duì)郭勇給予警告，并處1000元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局
2022年6月14日
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局行政處罰決定書
?。〞x銀保監(jiān)罰決字〔2022〕44號(hào)）
當(dāng)事人：華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司
地址：山西省太原市迎澤區(qū)解放南路87號(hào)菜園廣場(chǎng)23樓
法定代表人：槐歡杰
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司山西分公司（以下簡(jiǎn)稱“華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司”）涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司存在以下違法違規(guī)行為：
一、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司13件保單與其總公司向銀保監(jiān)會(huì)備案的費(fèi)率不一致，涉及保費(fèi)8.61萬(wàn)元。其中，7件建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單，涉及保費(fèi)8.39萬(wàn)元，較應(yīng)收保費(fèi)少2.09萬(wàn)元；6件境內(nèi)旅行意外傷害保險(xiǎn)保單，未充分考慮旅游目的地風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、旅游時(shí)間及氣候環(huán)境條件、交通出行方式等多種可能影響旅游過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的因素，保費(fèi)未依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因子適當(dāng)浮動(dòng)，而以固定標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保，涉及保費(fèi)0.22萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有保險(xiǎn)精算報(bào)告、條款、基礎(chǔ)費(fèi)率表，保單及承保資料、承保方案業(yè)務(wù)簽報(bào)、保單信息系統(tǒng)截屏、《非車險(xiǎn)承保操作標(biāo)準(zhǔn)》、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
二、編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料
2020年1月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司在意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用中虛假列支3筆電子耗材費(fèi)，實(shí)際用于維護(hù)公司客戶，涉及金額19479.16元。
2019年1月至2020年5月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司23件意外險(xiǎn)保單記載的投保單位聯(lián)系人為華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司員工，投保資料記載不真實(shí)。
上述事實(shí)，有入賬憑證及其附件、費(fèi)用實(shí)際支出憑證、勞動(dòng)合同、承保資料、保單信息系統(tǒng)截屏、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
三、跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2019年6月，華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)運(yùn)城中心支公司承保1件建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，投保人注冊(cè)地、承保標(biāo)的內(nèi)容和地址及保費(fèi)賬戶開戶行所在地均不在山西省轄區(qū)內(nèi)，為跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司負(fù)責(zé)制定承保方案，并通過(guò)郵件發(fā)起申請(qǐng)上報(bào)總公司進(jìn)行審查，郵件中未提及該保險(xiǎn)為異地承保。
上述事實(shí)，有承保檔案、保單信息系統(tǒng)截屏、保險(xiǎn)專業(yè)代理合同、保費(fèi)入賬憑證、情況說(shuō)明、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條“其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案”和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》第二十七條“各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，我局決定對(duì)華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司責(zé)令改正，處18萬(wàn)元罰款。
上述編制虛假的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)資料的違法違規(guī)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條規(guī)定，我局決定對(duì)華農(nóng)財(cái)山西分公司責(zé)令改正，處10萬(wàn)元罰款。
上述跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十一條“保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條規(guī)定，我局決定對(duì)華農(nóng)財(cái)產(chǎn)山西分公司責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局
2022年6月14日
（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
