中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表。泉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕17號顯示，中國銀行股份有限公司泉州分行違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《項目融資業(yè)務指引》第十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項對對中國銀行股份有限公司泉州分行處以30萬元罰款。 

　　泉銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號顯示，中國銀行股份有限公司晉江分行房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸前調查不盡職，中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、《項目融資業(yè)務指引》第十五條、《國務院關于調整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》第三條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項，對中國銀行股份有限公司晉江分行處以50萬元罰款；對李燦民給予警告。 

　　相關法規(guī)： 

　　《項目融資業(yè)務指引》第十一條：貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。 

　　貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。 

　　《項目融資業(yè)務指引》第十五條：貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。 

　　銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的； 

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的； 

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進行信息披露的； 

　?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的； 

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條：商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。 

　　以下為原文： 

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）