今年下半年以來(lái)，海峽銀行被銀保監(jiān)罰款總計(jì)已不下250萬(wàn)元。上半年末，該行前十大股東中有兩家所持股權(quán)存在凍結(jié)和質(zhì)押
在貸款較快增長(zhǎng)的助推下，福建海峽銀行股份有限公司（下稱海峽銀行）的業(yè)績(jī)也實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，不過(guò)，該行也因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)受到監(jiān)管處罰。
銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站10月8日消息顯示，9月22日，海峽銀行南平分行被銀保監(jiān)罰款30萬(wàn)元，主要因同業(yè)投資資金未按約定用途使用。
今年下半年以來(lái)，該行被銀保監(jiān)罰款總計(jì)已不下250萬(wàn)元，被罰原因還包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸前調(diào)查不盡職等。而該行房地產(chǎn)業(yè)貸款額度和占比在2019年和2020年皆持續(xù)上升，2021年才出現(xiàn)下降。
該行2020年、2021年及今年上半年貸款增速也高出同期商業(yè)銀行貸款增速較多。
業(yè)績(jī)方面，今年上半年，海峽銀行凈利潤(rùn)同比增16.36%，高于行業(yè)凈利潤(rùn)同比增幅。不過(guò)，投資收益同比降17.73%，且公允價(jià)值變動(dòng)收益虧損1.61億元，同比擴(kuò)大35.7倍。當(dāng)期末，該行資本充足率和核心一級(jí)資本充足率較上年末也分別降1.27個(gè)百分點(diǎn)和1.22個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是，今年上半年末，海峽銀行前十大股東中，有兩家所持股權(quán)存在凍結(jié)和質(zhì)押的情況。第六大股東泰禾投資集團(tuán)有限公司（下稱泰禾投資集團(tuán)）所持該行股權(quán)全部被凍結(jié)，其中部分股權(quán)本擬近日拍賣，但因執(zhí)行爭(zhēng)議暫緩。
此外，第七大股東福建森博達(dá)貿(mào)易有限公司（下稱森博達(dá)）所持有的部分股權(quán)此前已由第一大股東福州市投資管理有限公司（下稱福州投資）在拍賣平臺(tái)競(jìng)價(jià)成功。
《投資時(shí)報(bào)》就上述監(jiān)管處罰、股東股權(quán)、投資收益和資本充足率下降等問(wèn)題向海峽銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。
下半年被罰不下250萬(wàn)元
今年下半年，海峽銀行多次被監(jiān)管處罰，罰款額總計(jì)不下250萬(wàn)元。
其中，9月份兩次受罰。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站10月8日消息，9月22日，銀保監(jiān)會(huì)南平監(jiān)管分局決定對(duì)海峽銀行南平分行給予30萬(wàn)元罰款，主要原因?yàn)橥肚罢{(diào)查和投后管理不到位，導(dǎo)致同業(yè)投資資金未按約定用途使用。
此前，9月20日，銀保監(jiān)會(huì)寧德監(jiān)管分局決定對(duì)海峽銀行寧德分行處以70萬(wàn)元罰款，主要因未經(jīng)行政許可終止分支機(jī)構(gòu)。
8月份，該行在同一天兩次受罰。
8月18日，銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局決定對(duì)海峽銀行福州五一支行合計(jì)處以100萬(wàn)元罰款，主要原因?yàn)椋毫鲃?dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款貸前調(diào)查不盡職。
當(dāng)日，銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局還決定對(duì)海峽銀行處以50萬(wàn)元罰款。主要原因除了流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職，還有貸后管理不到位。
海峽銀行財(cái)報(bào)顯示，2019年末—2021年末及今年上半年末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額分別為723.92億元、887.74億元、1064.04億元、1190.33億元。其中，2020年末和2021年末同比增幅分別22.63%、19.86%，高于同期商業(yè)銀行13.28%和12.24%的貸款同比增速。今年上半年末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額較上年末增11.87%，高于同期商業(yè)銀行7.47%的貸款增速。
據(jù)海峽銀行2021年年報(bào)，該行當(dāng)年通過(guò)各種渠道受理投訴129起，同比增17.27%。其中，貸款業(yè)務(wù)投訴43起，同比增19.44%。
房地產(chǎn)貸款方面，2018年末—2021年末，海峽銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為44.35億元、53.82億元、74.92億元、60.29億元，在貸款總額中的占比分別為6.76%、7.43%、8.44%、5.67%。上述數(shù)據(jù)顯示，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款額度和占比在2019年和2020年持續(xù)上升，2021年才出現(xiàn)下降。
海峽銀行被監(jiān)管處罰
資料來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
投資收益下降
海峽銀行今年上半年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較快，但營(yíng)收增速低于凈利潤(rùn)增速，而且投資收益下降，凈息差和資本充足率下降。
海峽銀行半年報(bào)顯示，今年上半年，該行營(yíng)業(yè)收入為24.89億元，同比增7.82%；凈利潤(rùn)為3.79億元，同比增16.36%，高于同期商業(yè)銀行7.08%的凈利潤(rùn)增速。
營(yíng)業(yè)收入中，投資收益為3.34億元，同比降17.73%；公允價(jià)值變動(dòng)收益為-1.61億元，虧損同比擴(kuò)大35.7倍。營(yíng)業(yè)支出中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為5.67億元，同比增17.63%，增長(zhǎng)較快；信用減值損失為14.26億元，同比增0.56%。
該行當(dāng)期凈利潤(rùn)增速高于營(yíng)收增速的原因主要是營(yíng)業(yè)支出的同比增速為5.62%，低于營(yíng)收增速。
今年上半年末，海峽銀行凈息差為1.97%，同比降0.16個(gè)百分點(diǎn)，也較2021年凈息差降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
資本充足率方面，今年上半年末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.75%、9.46%、8.81%，較上年末分別降1.27個(gè)百分點(diǎn)、1.29個(gè)百分點(diǎn)、1.22個(gè)百分點(diǎn)。其中，該行核心一級(jí)資本充足率已連續(xù)兩年下降。2019年末—2021年末，該行核心一級(jí)資本充足率分別為11.71%、10.51%、10.03%。
《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，海峽銀行前十大股東存在股權(quán)被凍結(jié)和質(zhì)押的情況。
半年報(bào)顯示，今年上半年末，海峽銀行第六大股東泰禾投資集團(tuán)持有該行約2.72億股，占比4.83%，全部被凍結(jié)，其中質(zhì)押313.6萬(wàn)股。海峽銀行第七大股東森博達(dá)持有該行約2.7億股，持股比例為4.79%，其中質(zhì)押并凍結(jié)約1.036億股，占其持有該行股權(quán)的比例為38.37%。
今年上半年末，海峽銀行存在5戶股東合計(jì)約3.82億股涉及司法凍結(jié)情形，凍結(jié)股數(shù)占總股本的比例為6.78%。已辦理出質(zhì)登記手續(xù)，并到該行辦理股權(quán)質(zhì)押備案、處于在質(zhì)押狀態(tài)的海峽銀行股東共22戶，共質(zhì)押該行股份約4.43億股，占該行總股本的比例為7.86%。其中，有6戶股東因質(zhì)押該行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有該行股權(quán)的50%，該行依法限制其在股東大會(huì)上的表決權(quán)。
不過(guò)，海峽銀行也稱，報(bào)告期末，該行不存在主要股東質(zhì)押該行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有該行股權(quán)50%的情況。
阿里司法拍賣平臺(tái)信息顯示，10月7日，森博達(dá)所持6460萬(wàn)股和3900萬(wàn)股（合計(jì)1.036億股）海峽銀行股份成功拍賣，成交價(jià)為起拍價(jià)，總價(jià)款為約1.48億元。競(jìng)買方皆為福州投資。
據(jù)海峽銀行半年報(bào)，今年上半年末，福州投資為該行第一大股東，持股數(shù)為約6.87億股，持股比例為12.19%。若最終完成上述拍賣全部流程，福州投資持股比例將升至14.03%。
阿里司法拍賣平臺(tái)信息顯示，泰禾投資集團(tuán)持有的五筆共約2.41億股海峽銀行股權(quán)原本也將拍賣，但近日暫緩，原因?yàn)閳?zhí)行爭(zhēng)議。該股權(quán)原計(jì)劃的拍賣時(shí)間為10月17日10時(shí)至10月18日10時(shí)。（《投資時(shí)報(bào)》研究員 田文會(huì)）
