中國銀保監(jiān)會網站近日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕6號）顯示，福建長樂農村商業(yè)銀行股份有限公司個人周轉貸貸前調查不盡職；普惠金融卡貸后管理不到位；向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款；違規(guī)發(fā)放個人經營性貸款；流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位。 

　　中國銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局依據《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第七條、第十八條、第三十五條，《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》第三條，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》第四點，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十條，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項，對福建長樂農村商業(yè)銀行股份有限公司合計處以150萬元罰款。 

　　相關規(guī)定： 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第七條：個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。 

　　貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十八條：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。 

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。 

　　《中國銀監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》第三條：積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務模式。對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經其主動申請，銀行業(yè)金融機構可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調查和評審。符合下列條件的小微企業(yè)，經銀行業(yè)金融機構審核合格后可以辦理續(xù)貸： 

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經營； 

　?。ǘ┥a經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況； 

　?。ㄈ┬庞脿顩r良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為； 

　?。ㄋ模┰鲃淤Y金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準； 

　　（五）銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。 

　　銀行業(yè)金融機構同意續(xù)貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件，通過新發(fā)放貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。 

　　《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》第四點：嚴格商業(yè)用房購房貸款管理。 

　　利用貨款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋。 

　　商業(yè)用房購房貨款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍，具體的首付款比例、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。 

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容： 

　?。ㄒ唬┙杩钊说慕M織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況； 

　　（二）借款人的經營范圍、核心主業(yè)、生產經營、貸款期內經營規(guī)劃和重大投資計劃等情況； 

　　（三）借款人所在行業(yè)狀況； 

　?。ㄋ模┙杩钊说膽召~款、應付賬款、存貨等真實財務狀況； 

　?。ㄎ澹┙杩钊藸I運資金總需求和現有融資性負債情況； 

　?。┙杩钊岁P聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況； 

　?。ㄆ撸┵J款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況； 

　?。ò耍┻€款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等； 

　　（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。 

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條：貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監(jiān)測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。 

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條：商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內容： 

　　(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同； 

　　(二)授信項目是否正常進行； 

　　(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化； 

　　(四)客戶的財務狀況是否發(fā)生變化； 

　　(五)授信的償還情況； 

　　(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 

　　前款規(guī)定的審慎經營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。 

　　銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任： 

　?。ㄒ唬┪唇浫温氋Y格審查任命董事、高級管理人員的； 

　　（二）拒絕或者阻礙非現場監(jiān)管或者現場檢查的； 

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的； 

　?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進行信息披露的； 

　?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經營規(guī)則的； 

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

　　以下為原文： 

（ 來源： 中國經濟網 ）