銀保監(jiān)會于2021年12月31日公布泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕12號、13號、14號、15號、16號），中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）泉州東海支行、南安洪瀨支行、石獅寶源支行、石獅九二路支行、泉州田安支行均存在信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職的違法違規(guī)事實。
中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（三）項對中國銀行泉州東海支行處以50萬元罰款；對阮志偉禁止從事銀行業(yè)工作終身。
中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項對中國銀行南安洪瀨支行處以50萬元罰款；對陳勇泉、張友安、吳培志分別給予警告。
中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項對中國銀行石獅寶源支行處以50萬元罰款。
中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項對中國銀行獅九二路支行處以50萬元罰款；對李明勇給予警告。
中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項對中國銀行泉州田安支行處以50萬元罰款。
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定?！?/p>
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容?！?/p>
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則?！?/p>
《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，對各類主要風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。
《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第二十一條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整。
《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十六條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。
?。ㄒ唬┒聲?、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。
?。ǘ﹥?nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。
?。ㄈI(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。
《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十八條：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對內(nèi)部控制存在缺陷的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)責(zé)成其限期整改；逾期未整改的，可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條有關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施。
以下為全文：
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
