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　　臺海網(wǎng)11月27日訊（海峽導(dǎo)報記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 思法）董小姐沖動之下投資黃金，不料遭遇黃金持續(xù)下跌，被強行平倉，15萬元保證金全部損失，一怒之下，將銀行告上法院。近日，思明法院發(fā)布了這樣一起案件。

遭遇 女子被強行平倉，虧光所有保證金

　　近年來，金價頻頻上漲，不少人對黃金的投資熱情也持續(xù)高漲，但是投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎。市民董小姐就因為沖動投資，導(dǎo)致虧光保證金。

　　董小姐是個理財達(dá)人，有幾年的貴金屬投資經(jīng)驗。一次，董小姐像往常一樣登錄手機銀行準(zhǔn)備交易時，系統(tǒng)提示風(fēng)險評估到期，需要重新進(jìn)行“風(fēng)險評估問卷測評”。兩次評估后，她的風(fēng)險測評結(jié)果均顯示為保守型。所以，當(dāng)她想進(jìn)行黃金買入的交易時，系統(tǒng)就顯示“您目前的風(fēng)險評估結(jié)果不滿足本業(yè)務(wù)交易條件”。

　　為此，董小姐找到銀行工作人員交涉。對此，工作人員解釋說，為了避免用戶進(jìn)行超出風(fēng)險承受能力的交易，系統(tǒng)會根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對用戶的操作進(jìn)行適當(dāng)限制。董小姐的風(fēng)險評估結(jié)果是保守型，所以不符合買入黃金的條件，但可以賣出平倉。

　　后來，貴金屬價格持續(xù)下跌，而董小姐拒絕自行平倉。當(dāng)金價下跌超出其保證金的總額時，系統(tǒng)就自動將其持有的黃金強行平倉。

　　面對15萬元保證金全部損失，董小姐十分氣憤，遂以銀行禁止其進(jìn)行貴金屬交易導(dǎo)致賬戶被強行平倉為由，將銀行告上法院，要求銀行返還損失的保證金及利息。

判決 銀行不構(gòu)成違約，駁回全部訴求

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行代理客戶進(jìn)行貴金屬交易，負(fù)有適當(dāng)性管理義務(wù)，需要充分評估投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，對客戶進(jìn)行風(fēng)險測評和分類，持續(xù)跟蹤評估，并拒絕向風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者提供金融服務(wù)。

　　因此，銀行定期對董小姐進(jìn)行風(fēng)險測評并無不當(dāng)。根據(jù)《上海黃金交易所競價交易規(guī)則細(xì)則》規(guī)定，董小姐想要進(jìn)行的黃金交易屬于高風(fēng)險等級的投資活動，但她的風(fēng)險評估結(jié)果為“保守型”。因此，銀行限制董小姐進(jìn)行超出風(fēng)險承受能力的交易，不構(gòu)成違約。

　　最終，法院作出一審判決，駁回董小姐的全部訴訟請求。

法官說法

拒絕平倉，損失自行承擔(dān)

　　法官說，本案中，銀行要求金融消費者進(jìn)行風(fēng)險測評和分類并定期跟蹤評估，充分、準(zhǔn)確、動態(tài)地評估金融消費者風(fēng)險承受等級與能力，在風(fēng)險評估等級與消費者購買的金融產(chǎn)品不匹配時，限制金融消費者高風(fēng)險投資活動，應(yīng)認(rèn)為銀行嚴(yán)格、全面地履行了適當(dāng)性義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益。而董小姐在自身風(fēng)險承受能力發(fā)生變化、不符合參與高風(fēng)險等級投資活動時，拒絕自行平倉等補救措施，造成保證金損失，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。

　　作為金融消費者一方，在參與高風(fēng)險等級投資活動時，應(yīng)注意以下幾點：一是充分評估自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。二是如實填寫測評資料，積極配合金融機構(gòu)等相關(guān)機構(gòu)完成風(fēng)險承受能力測試，以便金融機構(gòu)充分認(rèn)識金融消費者，匹配推薦適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是提升理性投資意識，避免購買風(fēng)險等級過高的金融產(chǎn)品和服務(wù)，保護(hù)自身財產(chǎn)安全。