臺(tái)海網(wǎng)9月25日訊 據(jù)廈門晚報(bào)報(bào)道，從12月1日起，市民通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。昨日在最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等六部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（以下簡(jiǎn)稱“通告”）。市反詐騙中心民警表示，這為緊急止付帶來便利，“時(shí)間差”有助于挽回受害者的損失。
記者 朱俊博
最后通牒
10月31日前拒不自首者將從嚴(yán)處罰
昨日上午，六部門聯(lián)合發(fā)布這份通告的同時(shí)，還召開了視頻會(huì)議，全國各地公安機(jī)關(guān)的反詐騙民警收看了此次會(huì)議。
“通告”涉及六方面的內(nèi)容，第一條就是給電信詐騙分子下了最后通牒:至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。
通告中，各相關(guān)單位就反詐騙工作各自表態(tài):警方將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑案；公檢法要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢(shì)頭；電信企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)電話用戶“實(shí)名制”，確保10月底前全部電話實(shí)名率達(dá)到96%、年底前達(dá)到100%，并開展一證多卡用戶的清理；各商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。
通告還要求嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個(gè)人信息，對(duì)泄露、買賣個(gè)人信息的違法犯罪行為，堅(jiān)決依法打擊。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時(shí)監(jiān)控、封堵、刪除，對(duì)相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
延時(shí)到賬
新機(jī)制利于凍結(jié)被騙資金 爭(zhēng)取調(diào)查時(shí)間
通告中各商業(yè)銀行對(duì)銀行自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬提出的“延時(shí)令”，引起警方關(guān)注。一名長(zhǎng)期負(fù)責(zé)反詐騙案件的民警表示，在“冒充QQ好友詐騙”“信用卡升級(jí)詐騙”等案件中，騙子多是誘騙受害者到ATM機(jī)上操作轉(zhuǎn)賬，雖然ATM機(jī)限制每張銀行卡每日最高轉(zhuǎn)款額度為5萬元，但這類案件在每日發(fā)案中還是占了不小的比例。
“騙子一收到款，馬上層層轉(zhuǎn)賬，迅速取款。”民警說，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬到賬速度快，即使受害者第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙并報(bào)警，反詐騙中心聯(lián)合銀行工作人員查詢資金流向再進(jìn)行緊急止付，需要一個(gè)過程，速度上不一定比騙子快。不少案件在啟動(dòng)緊急止付時(shí)，騙子早已將贓款取出，警方只能先將涉案銀行卡凍結(jié)。
為防范這類騙術(shù)，基層警方甚至動(dòng)用了最原始的人海戰(zhàn)術(shù)，派駐協(xié)警值守ATM機(jī)，阻止受害者給騙子匯款。但是ATM機(jī)的數(shù)量遠(yuǎn)多于警力，仍有受害者通過ATM機(jī)給騙子轉(zhuǎn)賬。
“有了24小時(shí)后到賬的機(jī)制，我們的工作就有效很多。”民警說，受害者轉(zhuǎn)賬后即發(fā)現(xiàn)被騙并報(bào)警，這筆錢會(huì)被暫時(shí)“凍結(jié)”在嫌疑人的戶頭上，為警方爭(zhēng)取了更多調(diào)查時(shí)間。
快速返還
廈門警方已返還130余萬被騙資金
從通告來看，“延時(shí)令”僅限于ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬取款，而網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬仍能實(shí)時(shí)到賬。
記者從警方獲悉，目前案值超過5萬元的詐騙案件，贓款都是通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的。民警表示，對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬沒有“延時(shí)到賬”的規(guī)定，可能是考慮到社會(huì)大眾的正常轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。“如果網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬也要24小時(shí)后到賬，可能會(huì)給企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和市民資金流轉(zhuǎn)造成不便。”
有民警分析，12月之后騙子的作案手段可能會(huì)翻新，轉(zhuǎn)向其方式或?qū)⒏嗟剞D(zhuǎn)移到網(wǎng)銀，這對(duì)警方的工作來說有很大的挑戰(zhàn)。
記者注意到，9月20日中國銀監(jiān)會(huì)和公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，要求公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將已查明的凍結(jié)資金及時(shí)返還群眾，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。
此前，廈門警方已嘗試過快速返還機(jī)制。正在偵辦的詐騙案件，如被凍結(jié)的被騙資金權(quán)屬關(guān)系明確，返還資金不損害他人利益、不影響訴訟正常進(jìn)行的，經(jīng)警方核實(shí)后可在審理前返還給受害人。據(jù)了解，目前廈門警方已將130余萬元資金快速返還給被騙市民。
提醒
同名賬戶不受影響
可用其他方式轉(zhuǎn)賬
受到“延時(shí)令”影響的，是非同名賬戶轉(zhuǎn)賬。一家銀行的工作人員說，所謂非同名轉(zhuǎn)賬就是給他人轉(zhuǎn)賬。比如給朋友轉(zhuǎn)賬是非同名轉(zhuǎn)賬，如果給自己的另一張銀行卡轉(zhuǎn)賬則屬于同名賬戶轉(zhuǎn)賬，不受通告影響。
銀行人士認(rèn)為，在很多電信詐騙案件中，受騙者通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬給騙子，一定程度是因?yàn)閷?duì)ATM機(jī)上張貼的風(fēng)險(xiǎn)提醒視而不見，如果通過柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，會(huì)有較明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示。此前，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬基本上在兩小時(shí)內(nèi)就能到賬，如果延長(zhǎng)到24小時(shí)后到賬，當(dāng)事人在冷靜思考后還來得及取消轉(zhuǎn)賬或向銀行申請(qǐng)止付。
延長(zhǎng)到賬時(shí)間是否會(huì)影響市民正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)呢？對(duì)此，銀行方面表示，肯定會(huì)有一定的影響，但隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)客戶端的普及使用，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的數(shù)量逐年下降。除了使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，市民還可使用網(wǎng)銀或柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬等更安全、便捷的方式實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬的需求。
