臺海網(wǎng)6月29日訊（海峽導(dǎo)報記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 洪恒亮/文 楊希/漫畫）“輕松快速、無抵押、免擔(dān)保”，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款真是雪中送炭嗎？小心！除了可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙外，甚至?xí)兂呻娫p“工具人”，極容易導(dǎo)致名下的銀行卡被凍結(jié)并承擔(dān)法律責(zé)任！
這究竟是怎么回事？昨日，廈門警方發(fā)布這樣一起典型案例，并通過案例揭秘騙術(shù)，提醒市民群眾提防這類網(wǎng)貸騙局。
市民遭遇 貸個款，咋還進(jìn)了派出所？
5月初，廈門市反詐騙中心在工作中發(fā)現(xiàn)，王先生名下銀行卡流水存在異常，且存在異地電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件受害者資金入賬的記錄，于是將其傳喚至派出所進(jìn)行詢問。
一到派出所，還沒等民警開口，王先生就先向民警提出了問題：“我的銀行卡為什么無緣無故被凍結(jié)了呢？”民警就順著王先生提供的被“無緣無故凍結(jié)”的銀行卡信息，開始詢問他這張卡的使用過程。一經(jīng)詢問，這個“無緣無故”其實是事出有因的。
原來，今年5月王先生想在網(wǎng)上借點錢，于是下載了一款貸款軟件。王先生在貸款軟件上申請完額度之后，不一會兒就有人給他打電話，讓他添加貸款工作人員“權(quán)經(jīng)理”的微信。加了微信后，按照“權(quán)經(jīng)理”的要求，王先生填寫了《下款申請表》并發(fā)給了對方。“權(quán)經(jīng)理”表示王先生的銀行卡流水不夠，暫時還申請不了貸款，如果要加快下款速度，就要“包裝”銀行流水。一開始，王先生表示可以自行找朋友進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款來“包裝”銀行流水，可“權(quán)經(jīng)理”卻表示必須是特定“商家”轉(zhuǎn)賬才有效。
下款心切的王先生便按照對方的指示刷銀行流水。5月19日，“權(quán)經(jīng)理”稱會有5380元、7980元和8036元3筆款項到王先生銀行賬戶，并要求他把收到的資金依次轉(zhuǎn)到指定賬戶。王先生于是按對方指示完成操作。
可是，當(dāng)王先生按對方要求操作后，足足等了近半個月，仍然沒有等到事先許諾的1萬元貸款，等來的卻是自己銀行卡被凍結(jié)以及公安機關(guān)通知其到派出所配合調(diào)查的結(jié)果。
騙術(shù)揭秘 除了被騙錢財，還會變電詐“工具人”
廈門市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心民警分析，乍一看，王先生似乎是遭遇了網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙。此類騙術(shù)往往打著“無抵押、免擔(dān)保、當(dāng)天放貸”“輕松快速”這些誘人的字眼，對于急需資金周轉(zhuǎn)的人而言，除了方便快捷還能解燃眉之急。詐騙團(tuán)伙正是利用這樣的心理，實施網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙，利用“繳納保證金”“提供銀行存款流水”“手續(xù)費”“驗證碼激活”等各種理由騙取被害人錢財。
王先生實際上遭遇的還是騙局，但這個騙局已不再是讓自己成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害者，還可能把受害者變?yōu)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)犯罪的“工具人”！詐騙團(tuán)伙或洗錢團(tuán)伙利用受害者急需資金周轉(zhuǎn)或需要大額貸款的心態(tài)，通常會以低息、快速放款等誘人條件吸引受害者，然后以各種理由要求受害者進(jìn)行所謂的“刷流水”操作。他們會聲稱這是貸款審批的必要步驟，但實際上是在利用受害者的賬戶進(jìn)行非法資金的轉(zhuǎn)移和洗錢。
此類“刷流水”一般有三個步驟：第一步，洗錢團(tuán)伙通過電話、微信、頁面廣告等方式廣撒網(wǎng)尋找有辦理貸款需求的客戶；第二步，與客戶取得聯(lián)系后，以銀行流水有問題、貸款資質(zhì)不夠為由，提出幫客戶刷流水，提高貸款資質(zhì)。如果客戶在此過程中表示出疑問，洗錢團(tuán)伙會告訴客戶該如何對抗公安機關(guān)的訊問，塑造自己是受害人的角色；第三步，客戶接收涉案資金，轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)交給洗錢團(tuán)伙。
警方提醒
如何避免變成電詐“工具人”
廈門警方提醒廣大市民群眾，應(yīng)合法使用自己的銀行卡、電話卡，切勿非法租借、售賣個人銀行卡、電話卡。已有向他人非法出售、出租、出借本人或單位銀行卡、電話卡的人員或單位機構(gòu)要及時到相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點注銷賬戶，以免淪為犯罪分子實施違法犯罪的幫兇。
同時，貸款要通過正規(guī)渠道辦理，所謂“刷流水”“黑戶”辦理貸款均不可信，切勿輕易相信其他“中介人員”，妥善保管好自己的“一證兩卡”，避免遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的同時還淪為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“工具人”。
