臺(tái)海網(wǎng)1月15日訊（海峽導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華） 近日，央行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》，宣布自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。對(duì)此，一些持卡人不禁想問，對(duì)自己今后用卡會(huì)有什么影響？

　　銀行業(yè)人士稱，從目前來看，對(duì)信用卡一族沒有太大影響，有消費(fèi)貸款需求的人，往往會(huì)選擇信用卡分期或者是銀行“隨借隨還”以及其它消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，況且，當(dāng)前還未見銀行開始調(diào)息。

1新規(guī) 透支利率上下限取消

　　上周，央行官網(wǎng)登出《關(guān)于推進(jìn)信用卡透支利率市場(chǎng)化改革的通知》。通知稱，為深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，中國人民銀行決定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍）。

　　通知要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時(shí)更新，應(yīng)在信用卡協(xié)議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計(jì)結(jié)息方式，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。披露信用卡透支利率時(shí)應(yīng)以明顯方式展示年化利率，不得僅展示日利率、日還款額等。

　　通知發(fā)布后，網(wǎng)上對(duì)信用卡透支利率一事議論紛紛，有樂觀者說，坐等銀行為搶客戶而降低利率，也有的人混淆了透支利率和信用卡分期費(fèi)用的概念。“分期費(fèi)用和透支利率是不一樣的哦。”有信用卡業(yè)務(wù)人士說，銀行信用卡多設(shè)有五六十天的免息期，免息期內(nèi)全額還款的客戶不用付利息，只有免息期內(nèi)沒能全額還款或者使用了現(xiàn)金透支業(yè)務(wù)的持卡人才需要用到透支利率。持卡人若是選擇了分期業(yè)務(wù)，適用的是根據(jù)分期期數(shù)收取一定比率的分期手續(xù)費(fèi)。

2專家 銀行不會(huì)打無底線“價(jià)格戰(zhàn)”

　　此番信用卡取消透支利率的上下限，意味著今后銀行與客戶協(xié)商確定的透支利率可能上升也可能下調(diào)。不過，從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)角度來說，持卡人更樂見透支利率呈下行趨勢(shì)。

　　蘇寧金融研究院副院長薛洪言表示，隨著各類消費(fèi)貸款產(chǎn)品利率的下調(diào)，信用卡透支利率慢慢成了高利率的典型代表，取消限制之后，信用卡透支利率大概率是要往下走的。

　　但不少市場(chǎng)觀察人士并不認(rèn)為會(huì)出現(xiàn)價(jià)格戰(zhàn)。招聯(lián)金融首席研究員董希淼就表示，目前，不少銀行的信用卡透支利率都采用的是上限，也就是萬分之五，一些中小銀行有優(yōu)惠打折，但很少有用足下限的。下限放開并不意味著透支利率會(huì)很快跌破原來的下限，但未來信用卡透支利率將更加差異化，透支頻率和金額高、信用良好的客戶，或?qū)@得更優(yōu)惠的透支利率。放開上下限之后，預(yù)計(jì)央行仍將通過自律機(jī)制等方式，引導(dǎo)銀行保持良好的競(jìng)爭(zhēng)秩序，銀行也不會(huì)打無底線的“價(jià)格戰(zhàn)”。

　　昨日，導(dǎo)報(bào)記者登錄部分銀行官網(wǎng)進(jìn)行了不完全搜索發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下各銀行的信用卡合約中，并未新增與持卡人協(xié)商確定等內(nèi)容，默認(rèn)的透支利率仍為日利率萬分之五，有的銀行設(shè)定了透支利率的上下限，也是與央行此前的規(guī)定一致。

3聲音 當(dāng)前消費(fèi)貸款利率更有優(yōu)勢(shì)

　　其實(shí)，有關(guān)信用卡透支利率改革早已開始。早些年，各家銀行信用卡的透支利率還都采用固定利率——日利率萬分之五。到2017年，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，這一區(qū)間約相當(dāng)于年化利率12.775%至18.25%。

　　與當(dāng)前一些消費(fèi)貸款比起來，這樣的利率已是不低。資深信用卡用戶藍(lán)先生，早年曾辦過一筆消費(fèi)信貸授信，可以在限額內(nèi)隨借隨還，也可以透支，并享有一定天數(shù)的免息期。過了免息期后，未還的透支款就轉(zhuǎn)為消費(fèi)貸款，每月按揭還款，這筆消費(fèi)貸款當(dāng)前的年利率水平只有5.85%，即LPR基準(zhǔn)上浮120個(gè)基點(diǎn)。“算一算就知道，肯定用消費(fèi)貸款劃算多了，誰會(huì)去用信用卡透支利率？”藍(lán)先生說，自己仍留有信用卡，是因?yàn)樾庞每ㄋ⒖ㄓ衅浔憷裕視r(shí)常會(huì)有一些促銷活動(dòng)，如分期、積分等。