臺(tái)海網(wǎng)9月27日訊 （海峽導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華）國(guó)慶長(zhǎng)假馬上就到，正在為閑錢找去處的朋友們或會(huì)發(fā)現(xiàn)，如今這貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)寶寶、銀行理財(cái)?shù)氖找媛室呀?jīng)跌得不要不要的。其中，收益率較高的銀行理財(cái)，按最新的統(tǒng)計(jì)，平均收益率甚至比商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率還低。精明的朋友們或許盤算，股市不行，理財(cái)收益又下滑，還不如把部分閑錢拿來(lái)提前還貸。不過(guò)，部分房貸存續(xù)期還不久的人，提前還貸可能會(huì)面臨“罰息”，這也是需考慮的因素。
根據(jù)融360發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，上周（9月14日至9月20日）銀行理財(cái)收益率為4.57%，較前一周下降2BP；互聯(lián)網(wǎng)寶寶本周平均收益率為3.08%，較前一周下降16BP；貨幣基金收益率為2.93%，繼續(xù)下降6BP；短期理財(cái)債基的平均收益率為3.46%，較前一下降15BP。
當(dāng)下，商業(yè)房貸的基準(zhǔn)年利率為4.9%；若是上浮10%，為5.39%；若是打九折，為4.41%。與銀行理財(cái)收益率相比可發(fā)現(xiàn)，只有當(dāng)房貸利率打九折時(shí)，理財(cái)收益才能“跑”得過(guò)房貸利息支出。
那么，是不是到了該提前還貸的時(shí)候了？“是否提前還貸，普遍的一個(gè)衡量標(biāo)準(zhǔn)是，你的閑錢拿去投資理財(cái)?shù)氖找?，能否超過(guò)房貸的利息支出，如果能超過(guò)，當(dāng)然就先別提前還貸。”一位理財(cái)師告訴導(dǎo)報(bào)記者。
這樣說(shuō)來(lái)，真是可以考慮提前還一部分商業(yè)房貸了。不過(guò)，部分人提前還貸還考慮“罰息”的成本。
例如，一家大銀行規(guī)定，貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金，同時(shí)，提前還貸的數(shù)額必須是1萬(wàn)元的整倍數(shù)。某股份制銀行則規(guī)定，貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過(guò)六個(gè)月利息違約金（按照提前還款日的貸款利率計(jì)算）。貸款滿一年后提前還款，則不收取違約金。
另有部分銀行的規(guī)定更加細(xì)化，例如，某國(guó)有大行規(guī)定，貸款不滿1年提前還款，收取提前還款額的3%作為違約金；貸款1年-2年提前還款，收取提前還款額的2%；貸款2年-3年提前還款，收取提前還款額的1%。
此外，提前還貸還有些手續(xù)細(xì)節(jié)需先問(wèn)清楚，比如有的銀行可以隨時(shí)提前還貸，但也有的要求客戶提前書面申請(qǐng)，然后在約定的日期，攜帶身份證、貸款合同到銀行填寫還貸申請(qǐng)表與提前還貸協(xié)議，并將還貸的款項(xiàng)存到貸款人扣繳貸款本息的賬戶上。
