興業(yè)銀行完善的小微金融產(chǎn)品體系

作為2018年廈門市中小企業(yè)服務月系列活動，“聚焦科技金融 聚力中小信貸”銀企對接會將于今日下午在廈門兩岸集成電路產(chǎn)業(yè)園舉行，屆時將有來自銀行、園區(qū)、創(chuàng)投、擔保、保險等多家機構現(xiàn)場與小微科創(chuàng)企業(yè)進行互動交流。

其中，興業(yè)銀行廈門分行的小微金融專家將現(xiàn)場介紹“兩岸集成電路自貿(mào)區(qū)產(chǎn)業(yè)基地”融資服務方案；同時，還有多位創(chuàng)投、擔保、保險專家將現(xiàn)場解讀科技創(chuàng)新股權投資基金政策、湖里區(qū)科技融資扶持政策、科技保險貸款政策及其他銀保合作業(yè)務等企業(yè)關心的問題，此外，現(xiàn)場還將為企業(yè)提供融資咨詢。

據(jù)了解，為深入貫徹市委市政府關于加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略部署，廈門市科技局與湖里區(qū)政府充分利用福建自由貿(mào)易試驗區(qū)廈門片區(qū)發(fā)展優(yōu)勢，共同建設“廈門兩岸集成電路自貿(mào)區(qū)產(chǎn)業(yè)基地”，力爭打造區(qū)域性的集成電路設計與芯片交易中心。廈門現(xiàn)有集成電路設計企業(yè)80余家，大部分為中小微企業(yè)，2017年共有14家集成電路設計企業(yè)進口初試樣品價值4000余萬元。
　　昨日，記者從興業(yè)銀行廈門分行獲悉，本次興業(yè)銀行廈門分行推出的“兩岸集成電路自貿(mào)區(qū)產(chǎn)業(yè)基地”融資服務方案，是廈門興業(yè)專門針對基地內(nèi)科創(chuàng)小微企業(yè)多、企業(yè)融資需求大、合格抵押品少、結(jié)算便利性要求高的特點，設計的涵蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期金融需求的綜合服務方案，力求為廣大小微科創(chuàng)企業(yè)提供產(chǎn)品更創(chuàng)新、價格更低廉、服務更優(yōu)質(zhì)、結(jié)算更便利的特色金融服務。

據(jù)悉，本次活動由廈門市經(jīng)濟和信息化局、廈門市財政局主辦；廈門市中小企業(yè)服務中心、廈門中小在線、廈門市中小企業(yè)服務行業(yè)協(xié)會、興業(yè)銀行廈門分行承辦；廈門科湖集成電路發(fā)展有限公司、廈門海峽科技創(chuàng)新股權投資基金管理有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廈門市分公司、廈門市湖里區(qū)融資擔保有限公司協(xié)辦。

聚焦科技金融 做科創(chuàng)企業(yè)的戰(zhàn)略主辦行

興業(yè)銀行廈門分行打造“接地氣”的中小企業(yè)金融服務，助力智慧廈門建設。在廈門這座創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)之城匯聚著眾多優(yōu)秀的科創(chuàng)企業(yè)，而這些企業(yè)中大部分都是中小企業(yè)，如何幫助這些科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大，興業(yè)銀行廈門分行一直在不懈努力。

打造興業(yè)小微新名片

作為在廈門同業(yè)中最早介入科技金融領域的銀行，自2010年提出小微科創(chuàng)金融的概念，并與廈門市科技局合作，為廈門科技聯(lián)盟企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新提供20億元的綜合授信額度支持。近年更是從業(yè)務導向、資源配置、審核效率等方面均全力傾斜支持，在服務科技型企業(yè)方面不遺余力。

據(jù)了解，經(jīng)過十年的市場摸索和經(jīng)驗積累，截至目前興業(yè)銀行廈門分行服務的政府認定的各類科創(chuàng)企業(yè)占比超過30%，服務的本地“新三板”企業(yè)占比更是超過60%。其中，興業(yè)銀行廈門分行服務了超過1000家的科技企業(yè)，其中，7成左右是中小企業(yè)。

如今，市場的認可讓小微科創(chuàng)金融逐漸成為興業(yè)銀行廈門分行在小微企業(yè)服務方面的一張閃亮新名片。在興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)部總經(jīng)理林建英看來，這一切成績背后的源動力是興業(yè)銀行30年來永不止步的創(chuàng)新驅(qū)動，不論是技術層面還是機制方面的創(chuàng)新，興業(yè)銀行經(jīng)過30年的發(fā)展已經(jīng)從一家從福建起家的銀行走遍全國，走向世界。而作為廈門市場上服務中小企業(yè)的排頭兵，興業(yè)銀行不遺余力植根本土，傾聽本地企業(yè)的心聲，為他們提供接地氣、高效率的服務。

據(jù)了解，截至目前，興業(yè)銀行廈門分行小微信貸客戶超過4300戶，貸款余額230億元，累計貸款支持小微企業(yè)超過11000家。

10年引領科創(chuàng)金融

一直以來，興業(yè)銀行廈門分行都非常關注小微企業(yè)發(fā)展，2009年，興業(yè)銀行總行、分行相繼成立小企業(yè)部，小企業(yè)金融服務從無到有，隨后逐步建立了與“四單原則”、“六項機制”相配套的體制和機制，包括單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、獨立核算機制和規(guī)模保障等。經(jīng)過近十年的發(fā)展，如今，興業(yè)銀行的小微金融服務已迭代進化至“小微金融3.0”。

在有了良好的小微金融基礎之上，興業(yè)銀行廈門分行又進一步深耕小微科創(chuàng)金融。林建英告訴記者，近年來，廈門興業(yè)不斷改革管理機制、努力探索小微科創(chuàng)金融服務模式。其中，在組織體系方面，總行專設科創(chuàng)金融處，分行專設科技金融業(yè)務部，自上而下推動科創(chuàng)金融業(yè)務；在服務體系方面，構建由分行管理部門、經(jīng)營機構與外部合作平臺共同組成的“三位一體”服務模式，保障小微科技金融服務的專業(yè)性；在考核體系方面，專設小微企業(yè)科技金融服務考核激勵指標，提升一線人員服務小微科技企業(yè)的主動性；在授信管理體系方面，專為小微科創(chuàng)企業(yè)開通貸款審批綠色通道，基本做到“件到就審”，有效保證了科技金融服務效率。

未來，興業(yè)銀行廈門分行將繼續(xù)圍繞廈門市政府提出的“十三五”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加大對新一代信息技術、新材料、生物與新醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、海洋高新以及文化創(chuàng)意等六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務力度，從中扶持了一批小微科技企業(yè)發(fā)展，支持地方產(chǎn)業(yè)升級。

搭建平臺實現(xiàn)全生命周期全覆蓋

為了更好的解決小微科創(chuàng)企業(yè)融資痛點，興業(yè)銀行廈門分行大膽創(chuàng)新融資產(chǎn)品及擔保模式，降低小微科技企業(yè)融資門檻。其中，該行通過與各級政府主管部門及專業(yè)擔保機構、保險機構、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)融平臺等的合作，利用政府貼息、風險補償?shù)确龀终?，共同降低小微科技企業(yè)的融資門檻和融資成本，構建起以“科技貸”、“科技銀保貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“三板貸”、“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”、“投聯(lián)貸”、“綠色金融”等特色融資及“興e付”、“興業(yè)管家”、“投貸聯(lián)動”等特色服務。“可以說，我們現(xiàn)在豐富的產(chǎn)品線可以為小微科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務。”林建英自信地說。

據(jù)了解，興業(yè)銀行科技金融產(chǎn)品體系真正實現(xiàn)從企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化，到成長發(fā)展，再到上市的企業(yè)生命周期的金融服務全覆蓋。同時，該行的科技金融產(chǎn)品更接地氣，從純信用的“創(chuàng)業(yè)貸”，到準信用的科技擔保貸、科技銀保貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和綠色金融貸款，再到股權直接投資，科技企業(yè)在興業(yè)銀行總能找到一款適合的產(chǎn)品。據(jù)了解，幾年來，該行通過聯(lián)合外部機構，合計為小微科技企業(yè)發(fā)放信用、準信用貸款超過10億元，企業(yè)節(jié)約融資成本達2500萬元。

此外，作為國內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行還創(chuàng)新將綠色金融經(jīng)驗引入小微科創(chuàng)金融。據(jù)了解，在興業(yè)銀行支持的眾多項目中，8成以上的企業(yè)都是中小企業(yè)。截至2017年末，興業(yè)銀行廈門分行已累計發(fā)放綠色融資超過100億元，年末綠色融資余額突破50億元，扶持了一批從事高效照明、污水處理、合同能源管理（EMC）、資源回收再利用、可再生能源的中小企業(yè)，落地了廈門首筆排污權質(zhì)押貸款、首筆合同能源管理業(yè)務，在支持本地節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能方面，做到了業(yè)內(nèi)領先。

最值得一提的是，該行始終堅持小微服務價格透明，在開展小微金融服務過程中，嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會七不準規(guī)定，絕不增加企業(yè)隱形成本。在服務過程中，該行還主動承擔抵押登記費、資產(chǎn)評估費等融資過程產(chǎn)生的費用，同時通過配套連連貸、循環(huán)貸業(yè)務，減少企業(yè)因過橋融資產(chǎn)生的倒貸成本。

多一些溝通 多一份支持

興業(yè)銀行如今在市場上獲得廣泛認可，而擁有多年一線經(jīng)驗的林建英仍然覺得可以做的事情還有很多，廣大的中小企業(yè)尤其是科創(chuàng)企業(yè)還有很多疑問和困難亟待解決。

林建英告訴記者，興業(yè)銀行廈門分行每年都會舉辦數(shù)十場的銀企對接會，平日客戶經(jīng)理還會不斷的走訪企業(yè)，在這個過程中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)對銀行非常陌生。雖然他們從沒有貸過款，但并不代表他們沒有資金需求，在深入了解之后，往往發(fā)現(xiàn)其實興業(yè)銀行可以為他們做得有很多，能為他們的發(fā)展提供更多的支持。“很多時候，他們不知道我們有這樣的產(chǎn)品，我們也不知道他們有這樣的需求。就是這樣的信息不對稱，讓不少小企業(yè)不能及時的獲得政府相關政策的扶持，不能及時獲得更便宜更透明的資金支持。所以我們還要進一步的擴大銀企對接范圍，讓更多的科創(chuàng)企業(yè)了解我們，并通過我們的金融服務把企業(yè)做大做強。”林建英堅定地告訴記者。

在最近的一次對接會活動上，林建英和她的團隊偶然碰到了一家擁有核心技術的高科技小企業(yè)，企業(yè)老板之前對銀行業(yè)務很陌生，興業(yè)銀行團隊主動對接，深入了解企業(yè)情況后，根據(jù)企業(yè)應收賬款較多、賬期較長的特點，為他們設計了訂單融資業(yè)務，順利解決了企業(yè)缺乏抵押擔保物的融資難題，同時為企業(yè)推薦“興業(yè)管家”移動結(jié)算服務，一套“融資+結(jié)算”綜合服務方案贏得了企業(yè)高管的一致好評。

“其實很多時候，我們就是多問一句，多說一句，就能給企業(yè)尤其是初創(chuàng)期的企業(yè)一些新的發(fā)展思路和解決方案，也希望我們和企業(yè)能給彼此多一些的交流溝通機會，真正將金融創(chuàng)新的成果應用到實體經(jīng)濟當中。”林建英這樣告訴記者。

為小微科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的綜合金融服務是興業(yè)銀行廈門分行為廣大小微科創(chuàng)企業(yè)的鄭重承諾，這背后不僅有著總分行聯(lián)動的強大推動力，更是因為團隊具有的“創(chuàng)新”基因所帶來的豐富產(chǎn)品體系支持。從企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化，到成長發(fā)展，再到上市，興業(yè)銀行都有針對性的產(chǎn)品服務可對接。從純信用的“創(chuàng)業(yè)貸”，到準信用的科技擔保貸、科技銀保貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押融資和綠色金融貸款，再到股權直接投資，科技企業(yè)在興業(yè)銀行總能找到一款適合的產(chǎn)品。

如果您的企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初期，興業(yè)銀行的“創(chuàng)業(yè)貸”可以為您提供創(chuàng)業(yè)啟動資金貸款支持。

如果您的企業(yè)步入成長初期，興業(yè)銀行的“小微企業(yè)科技保證保險貸款”可以解除您無融資抵押物的后顧之憂，在獲得貸款資金的同時還可享受政府給予的保費和利息補貼。

如果您的融資需求較大，又有一定的反擔保資產(chǎn)，興業(yè)科技擔保貸款將是你最好的選擇。在獲得貸款資金的同時您一樣可享受政府給予的擔保費和利息補貼。作為首批試點銀行，廈門興業(yè)已合計為中小科技企業(yè)發(fā)放科技擔保貸款超過10億元。

如果您即將或已步入“新三板”股交平臺，興業(yè)銀行的“三板貸”可為您提供信用免擔保融資服務。截至目前廈門興業(yè)服務的區(qū)域內(nèi)新三板企業(yè)超過60%，提供融資支持超過4億元。

如果您已引入外部風險投資，興業(yè)銀行還可利于其強大的金融集團優(yōu)勢，為您提供“股權+債權”的投貸聯(lián)動服務。