近期，有關(guān)存量房貸利率下降的消息引發(fā)關(guān)注。據(jù)了解，當(dāng)下，存量房貸利率的直接調(diào)降仍未有正式通知，不過，部分銀行可通過純商貸轉(zhuǎn)組合貸或公積金貸款的形式，間接降低部分存量房貸利率，但也視各地和各家銀行的實(shí)際情況而異。

多地創(chuàng)新“轉(zhuǎn)貸”方式

商貸轉(zhuǎn)組合貸或公積金貸款業(yè)務(wù)在不少地區(qū)都可辦理，但各地政策略有不同，各家銀行的實(shí)施情況和具體要求有所差異。

無錫市的95后白領(lǐng)趙小菲分享了她純商貸轉(zhuǎn)組合貸的經(jīng)歷：“剛工作的時(shí)候，因?yàn)楣e金余額不夠只能辦了純商貸，利率5.9%，期限30年，月供近6000元。”

了解到無錫試點(diǎn)商貸轉(zhuǎn)組合貸的消息后，趙小菲第一時(shí)間向其貸款行申請辦理。“轉(zhuǎn)貸之后，商貸部分的利率申請到了4.1%，公積金貸款利率3.1%，貸了25年。”趙小菲說。

資料圖。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 王婉君 攝

她也表示，“轉(zhuǎn)貸流程挺復(fù)雜的，從審批到放款差不多有半年時(shí)間，材料清單也有十幾項(xiàng)之多，因此對(duì)于利率不是特別高，或者公積金貸不出太多錢的購房者來說，沒有太大必要。”

利率方面，江南農(nóng)商行相關(guān)工作人員表示，需滿足一定條件才可重新簽訂合同，首套利率為3.7%，二套房利率是4.8%。“純商貸轉(zhuǎn)組合貸后，商貸部分可以起到間接降低貸款利率的作用。”他說。

此外，據(jù)了解，按照常規(guī)流程，商貸在轉(zhuǎn)組合貸或公積金貸款時(shí)，需先將商業(yè)貸款全部還清，而還清貸款需要大量資金，為方便貸款人辦理業(yè)務(wù)，不少地區(qū)聯(lián)合擔(dān)保公司為貸款人提供資金和擔(dān)保，也有多地推出商貸“直轉(zhuǎn)”公積金新政，降低貸款人的還款壓力。

6月起，湖南省直單位住房公積金管理中心新增的順位抵押方式辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款將正式施行。工商銀行湖南地區(qū)某貸款負(fù)責(zé)人說：“簡單來說，就是對(duì)于部分符合要求的購房者，可直接使用公積金中心發(fā)放的貸款用以償還原商貸，還清后解除原商貸抵押，置換為公積金貸款，可降低業(yè)務(wù)辦理的成本和風(fēng)險(xiǎn)。”

存量房貸降息需求旺盛

近日，在上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)情況發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)介紹，上半年新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期低107個(gè)基點(diǎn)。

人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或以新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

提及存量房貸降息，農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)某支行工作人員表示，目前還沒有一個(gè)詳細(xì)政策文件出來，可能各家銀行都在研究這個(gè)政策或保持觀望、討論的態(tài)度。他補(bǔ)充說，該行目前暫未出臺(tái)“商貸轉(zhuǎn)組合貸”業(yè)務(wù)。

去年年末以來，多地出現(xiàn)提前還貸的情況，這其中有相當(dāng)一部分人希望在房貸結(jié)清后，通過“轉(zhuǎn)貸”方式降低負(fù)債成本。

（來源：中國證券報(bào)）