判決書揭秘民生銀行航天橋支行“假理財(cái)”案
支行行長(zhǎng)如何詐騙147名客戶27億？
三年前震驚全國(guó)的民生銀行航天橋支行“假理財(cái)”案終于迎來法律的裁決。12月9日和10日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)先后公布了民生銀行北京分行航天橋支行原行長(zhǎng)張穎和副行長(zhǎng)肖野的一審判決書和二審裁定書。
去年12月27日，北京市一中院一審以合同詐騙罪判處張穎無期徒刑；以合同詐騙罪判處肖野有期徒刑十年。此后，北京市一分檢提出抗訴，張穎、肖野提出上訴。今年11月29日作出的終審裁定顯示，北京市高院二審對(duì)張穎維持原判，對(duì)肖野改判犯吸收客戶資金不入賬罪，刑期為九年。
該案為何廣受關(guān)注？
147人被騙共計(jì)27.46億余元
法院經(jīng)審理查明，張穎擔(dān)任民生銀行北京分行航天橋支行行長(zhǎng)期間，自2013年以來，以高息為誘餌，誘騙被害人簽訂虛假的理財(cái)產(chǎn)品購買或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并將購買或受讓虛假理財(cái)產(chǎn)品的錢款轉(zhuǎn)入其控制的個(gè)人銀行賬戶，騙取147名被害人共計(jì)27.46億余元。
2017年4月，航天橋支行“假理財(cái)”案曝光的時(shí)候，北京青年報(bào)記者曾前往現(xiàn)場(chǎng)采訪，接觸了一些被騙的投資者。當(dāng)時(shí)，一名投資了幾百萬的客戶告訴北青報(bào)記者，要不是媒體都報(bào)道了，根本不相信自己在航天橋支行買的理財(cái)產(chǎn)品是假的。他買產(chǎn)品時(shí)都是在該支行貴賓中心理財(cái)經(jīng)理辦公室簽的合同，然后去柜臺(tái)辦的匯款。業(yè)務(wù)受理單上還有理財(cái)產(chǎn)品的名字和轉(zhuǎn)讓人的信息，整個(gè)流程跟他買其他正規(guī)產(chǎn)品完全一樣，前幾次還都如期兌付了，所以他從來沒有對(duì)產(chǎn)品的真假有所懷疑。
張穎的行為極大地辜負(fù)了老客戶的信任。受害人方某的證詞顯示：從張穎在上一家銀行工作起，自己就一直支持張穎的業(yè)務(wù)，后來隨張穎把資金轉(zhuǎn)到民生銀行航天橋支行。張穎向他推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，稱是民生銀行總行針對(duì)各支行私人銀行老客戶定制的產(chǎn)品，投資于加銀基金，保本保息，分配給航天橋支行的額度不多。聽了這番介紹，方某決定購買該產(chǎn)品。他在張穎辦公室或貴賓理財(cái)區(qū)簽訂民生銀行加銀資管人民幣理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議。張穎也是帶他到柜臺(tái)辦理的付款手續(xù)。
2017年4月18日聽說張穎出事后，方某趕到航天橋支行柜臺(tái)查詢，才發(fā)現(xiàn)張穎向其推薦的理財(cái)產(chǎn)品根本不存在。其銀行卡的流水顯示，購買“理財(cái)產(chǎn)品”的資金實(shí)際上都轉(zhuǎn)給了陳某某。
案件細(xì)節(jié)
被抓當(dāng)晚指使下屬銷毀資料
2017年4月12日，張穎被民生銀行北京分行約談?wù){(diào)查，就在當(dāng)晚，她和肖野指示員工連夜銷毀資料證據(jù)。
法院判決顯示，張穎接受民生銀行調(diào)查期間，張穎、肖野指示航天橋支行員工何某、高某（均另案處理）刪除張穎、肖野、航天橋支行員工李某電腦中涉及虛假理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)移張穎、肖野處的虛假理財(cái)合同、銷售記錄和偽造的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章。
2017年4月12日21時(shí)、22時(shí)，張穎微信告訴何某總行要到支行檢查，讓其把張穎電腦桌面上名為“對(duì)賬單”的文件夾刪除，并把張穎辦公室抽屜里的文件拉走。何某按照張穎的指示將相關(guān)文件永久性刪除。約22時(shí)，肖野發(fā)微信讓何某將肖野辦公室的電腦D盤格式化，把肖野保險(xiǎn)柜和抽屜里的理財(cái)合同拉走，把李某用過的幾臺(tái)電腦中涉及“結(jié)構(gòu)性理財(cái)”的文件全刪除。第二天16時(shí)許，在公安機(jī)關(guān)將張穎帶走前，她還用通訊軟件與何某溝通，讓何某轉(zhuǎn)告聯(lián)系相關(guān)人員，并特意囑咐發(fā)完信息就刪除。
除了張穎，民生銀行航天橋支行參與此案的員工多達(dá)十余人。他們也許并不知道這是一個(gè)“假理財(cái)”騙局，但也察覺到了諸多可疑之處，然而最終還是按照張穎的指使進(jìn)行了違法違規(guī)操作。
比如，肖野明知私刻公章違法，卻聽信了張穎“這樣違規(guī)不違法”的說辭。法院認(rèn)為，雖然不能證明肖野在主觀上對(duì)張穎銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品系明知，但其在客觀上實(shí)施了一系列幫助行為，除了積極向客戶推銷涉案理財(cái)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品外，還參與制作虛假理財(cái)合同，在轉(zhuǎn)讓人處代客戶簽字等等。
關(guān)注
民生銀行已代賠21.71億余元 北京分行被重罰2750萬元
判決書顯示，案發(fā)后，自2017年5月至2019年4月間，民生銀行代為賠付21.71億余元，代為賠付了涉案144名被害人的全部損失，1名被害人的部分損失；尚有2名被害人的損失全部未受償。受償?shù)谋缓θ寺暶鲗⒃诎讣械娜控?cái)產(chǎn)權(quán)益以及向司法機(jī)關(guān)領(lǐng)取款項(xiàng)（包括但不限于退贓款、賠償款等）的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給民生銀行。
2017年11月30日，北京銀監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，中國(guó)民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。責(zé)令中國(guó)民生銀行北京分行改正，并給予合計(jì)2750萬元罰款的行政處罰。
驚天騙局如何打造？
編造年化收益率15%至40%高息理財(cái)產(chǎn)品攬熟客
張穎如何讓100多位高端客戶心甘情愿投資27億？她如何指使手下員工打造出這一驚天騙局？判決書披露了很多細(xì)節(jié)。
根據(jù)張穎自述，她從2013年起就開始偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，向客戶出售虛假的“結(jié)構(gòu)性存款”理財(cái)產(chǎn)品并承諾高息。書證證明顯示，這類產(chǎn)品虛構(gòu)期限為一年半至三年，預(yù)期年化收益率高達(dá)15%至40%，只針對(duì)張穎少數(shù)的早期客戶，這些客戶資金規(guī)模較大。
受害人郭某稱，2016年1月，張穎打電話告訴其民生銀行航天橋支行有一款針對(duì)VIP客戶的保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品，簽訂產(chǎn)品協(xié)議后，自己是在柜臺(tái)將錢款轉(zhuǎn)賬到產(chǎn)品出讓方的賬戶。
既然是在正規(guī)網(wǎng)點(diǎn)辦理，張穎是如何堂而皇之地把客戶理財(cái)資金騙走的呢？
張穎稱，銷售這種虛假理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，她會(huì)先到柜臺(tái)，告訴柜員王某，待會(huì)有客戶要做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但收款人不想讓轉(zhuǎn)款人知道收款人的情況，因此不要當(dāng)著客戶的面打印銀行業(yè)務(wù)回單，更不要讓客戶簽字。囑咐好王某后，張穎再與客戶簽合同，并帶客戶到指定柜臺(tái)辦理付款。
轉(zhuǎn)賬時(shí)，張穎讓客戶輸入密碼，柜員轉(zhuǎn)賬?？蛻粢詾?ldquo;理財(cái)產(chǎn)品”至此購買完成，但實(shí)際上這些資金都轉(zhuǎn)至張穎控制的陳某某等9人在民生銀行的賬戶。這些名義持卡人基本都是張穎和該支行員工的親戚朋友。
令人吃驚的是，張穎還表示，購買這種虛假理財(cái)產(chǎn)品的主要是自己的幾個(gè)老客戶，她甚至連賬都沒有記。
私刻公章 大批“鯨鉆高爾夫俱樂部”客戶受騙
民生銀行航天橋支行有一個(gè)針對(duì)資金量800萬元以上高端客戶的“鯨鉆高爾夫俱樂部”，鯨鉆高爾夫俱樂部每年組織8次免費(fèi)活動(dòng)，其中6次在北京打球，一次在國(guó)內(nèi)打球，還有一次在國(guó)外。北京的活動(dòng)人均一千元一次，國(guó)內(nèi)的人均八九千元一次，國(guó)際的人均一萬三千元左右一次。
張穎稱，為了留住這些優(yōu)質(zhì)客戶，不讓他們的資金轉(zhuǎn)到其他銀行，又編造了第二類虛假理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為4.5%左右的保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。這一次，她還找來主管該俱樂部的副行長(zhǎng)肖野幫忙。
張穎告訴肖野，購買了民生銀行總行過億元理財(cái)產(chǎn)品的大客戶陳某某急于贖回未到期的產(chǎn)品，俱樂部愿意中途接手該產(chǎn)品的客戶可以享有產(chǎn)品全部到期收益。因?yàn)檫@個(gè)大客戶不愿讓人知道自己的真實(shí)信息，所以會(huì)以其他人的名義簽訂理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議并收取產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓費(fèi)。蒙在鼓里的肖野和理財(cái)經(jīng)理就當(dāng)成真的理財(cái)產(chǎn)品向客戶推廣。
民生銀行航天橋支行理財(cái)經(jīng)理李某在證言中稱，肖野讓她在俱樂部會(huì)員中尋找目標(biāo)客戶，推銷這種轉(zhuǎn)讓型的理財(cái)產(chǎn)品，她自己就做了近200單。
根據(jù)張穎自述，2016年9月后，航天橋支行按照民生銀行總行的要求安裝了印控機(jī)，蓋章要通過網(wǎng)上的審批手續(xù)，自己再也不能隨便使用儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章。她就讓支行辦公室主任何某刻了枚假的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章，保管在何某處。其他人要在協(xié)議上加蓋假的業(yè)務(wù)章，向張穎請(qǐng)示后再到何某處蓋章。
20多億元都用到了哪里？
花了8億元“購買”存款業(yè)績(jī)
張穎騙取的這20多億元巨額資金都用到了哪里？判決書顯示，被害人的錢款轉(zhuǎn)入陳某某等人的賬戶后，即為張穎所占有控制。張穎將其控制的被害人的資金，用于購買玉石、唐卡、手表、房產(chǎn)等個(gè)人揮霍及支付“購買”存款的好處費(fèi)。其中張穎為了讓個(gè)人業(yè)績(jī)好看，支付了8億多元“購買”存款。
根據(jù)張穎自述，為了提高業(yè)績(jī)，通過中間人趙某“購買”存款，除去正常的存款利息，還需要通過張穎控制的個(gè)人賬戶向趙某額外支付存款額5%至6%的好處費(fèi)，趙某再支付給存款客戶。
證人證言、銀行交易記錄、司法會(huì)計(jì)鑒定意見書證明：趙某自2011年8月開始，通過多人為張穎介紹240余名個(gè)人客戶定期存款，存款規(guī)模56億元。趙某自2014年12月開始，通過他人為張穎介紹?？低暪颈本┓止尽⑾泔h飄公司、大華智聯(lián)公司三家企業(yè)定期存款，存款規(guī)模共計(jì)96億余元。從2013年9月起，張穎控制的資金池賬戶凈支付趙某8.13億余元，趙某截留1.538億余元。剩余資金再經(jīng)過中間人層層截留后，流入存款客戶的相關(guān)賬戶，成為“貼息”。
證人孫某稱，2015年4月起為?？低暪驹诿裆y行做定存貼息，在正常存款利息3.25%外，私下能再返存款額3.3%的好處費(fèi)?？鄢虚g人的好處費(fèi)后，這些貼息分別存入?？低暪咀庸緦?duì)公賬戶。海康威視公司在民生銀行航天橋支行共存款七八十億元，獲得貼息共2億余元，其扣除好處費(fèi)兩三千萬元后，都存入杭州?？低暱萍加邢薰镜你y行賬戶。判決書顯示，經(jīng)層層截留后，凈轉(zhuǎn)入杭州海康威視科技有限公司1.78億余元。
豪擲8億余元購買玉石、唐卡、鉆石等
除了花錢買存款，張穎還將騙來的資金大肆揮霍。判決書顯示，張穎花費(fèi)8億余元購買玉石、唐卡等物品。
比如，吳某是張穎的原同事。 2014年7月至2017年1月間，張穎從吳某處購買唐卡、和田玉、紫檀等物品，張穎每次購買花費(fèi)幾百萬元甚至上千萬元，共計(jì)一億余元。
另外一家店鋪的經(jīng)營(yíng)者也證實(shí)。從2012年起，張穎從其處購買佛牌、手串、鉆石等共計(jì)花費(fèi)4億元。
偵查機(jī)關(guān)委托中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)鐘表眼鏡商品質(zhì)量監(jiān)督檢測(cè)中心對(duì)扣押在案的手表中的39塊進(jìn)行了檢驗(yàn)，39塊手表的市場(chǎng)參考價(jià)為3126.12萬元。
張穎自述，還花了兩三億元購買房產(chǎn)，以其母親、朋友、朋友母親的名義持有。這些房產(chǎn)包括：萬柳書院五套房產(chǎn)、七個(gè)車位；白石橋金地華著一套房產(chǎn)；鴻坤花語墅兩套房產(chǎn)；西紅門一套別墅；秦皇島的四套房產(chǎn)；海南三亞的鴻坤山海墅。她還給朋友錢用來投資某餐飲品牌工體店和購買后海四合院。
公安機(jī)關(guān)查獲的在案房產(chǎn)情況顯示，共查封四合院1套、房產(chǎn)19套、車位10個(gè)。
雖然張穎“騙”錢的手段高超，但事實(shí)證明她投資的眼光并不太好。法院認(rèn)為，張穎花費(fèi)8億余元購買的玉石、唐卡等物品，均不具有保值的屬性，很難予以變現(xiàn)。張穎雖在2016年后，花費(fèi)2億余元購買了部分房產(chǎn)，但占涉案贓款的比例極低，且上述房產(chǎn)多在他人名下，張穎能否實(shí)際控制不無疑問。此外，張穎還使用1800余萬元為其與他人辦理移民，在海外購置房產(chǎn)、土地。本組文/北京青年報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英
