個人破產(chǎn)制度真的要來了！

　　6月2日，深圳市人大常委會辦公廳發(fā)布《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例(征求意見稿)》，公開征求意見。

　　個人破產(chǎn)立法在國內(nèi)尚屬首次。那么，什么是個人破產(chǎn)制度？為什么要建立？誰可以申請？個人破產(chǎn)后是不是不用還錢了？這會不會成為老賴們的逃債工具，成為老賴們的狂歡？

銀行卡資料圖。中新社記者 泱波 攝

　　什么是個人破產(chǎn)？

　　2019年7月份，國家發(fā)改委等13部門公布《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產(chǎn)制度。

　　而所謂個人破產(chǎn)制度，通俗地說，個人破產(chǎn)就是指欠債的人沒有任何能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務(wù)的過程。

　　中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅對中新網(wǎng)記者表示，個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上是對債務(wù)人的紓解、救濟(jì)體系，將“誠實但不幸”的債務(wù)人從債務(wù)的泥淖中解救出來，給他們東山再起機(jī)會，而不是讓他們因創(chuàng)業(yè)失敗而走上跳樓、自殺的不歸路。

　　為什么要建立？

　　主要是為了給“誠實但不幸”的人一次重生機(jī)會。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2020年1月底，在深圳登記設(shè)立的商事主體已達(dá)329.8萬戶，其中個體工商戶123.6萬戶，占比為37.5%。除此之外，還有大量自我雇用的商事主體以微商、電商、自由職業(yè)者等形式存在。

　　深圳市人大常委會在相關(guān)說明中稱，由于個人破產(chǎn)制度長期缺失，這部分商事主體一旦遭遇市場風(fēng)險，需要以個人名義負(fù)擔(dān)無限債務(wù)責(zé)任，不能獲得與企業(yè)同等的破產(chǎn)保護(hù)，無法實現(xiàn)從市場的退出和再生。因此，建立完善個人破產(chǎn)制度，為誠實但不幸的市場主體提供遭遇債務(wù)危機(jī)的后續(xù)保障，能夠為個人創(chuàng)業(yè)者解除后顧之憂、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

　　深圳市人大常委會表示，通過破產(chǎn)制度對個人債務(wù)進(jìn)行集中清理，既能夠防止債務(wù)追索中發(fā)生侵犯個人權(quán)益的惡性事件，又能夠有效降低單一債權(quán)實現(xiàn)的成本。同時，破產(chǎn)保護(hù)也能夠防止過度負(fù)債的個人債務(wù)人陷入絕境，降低因疾病、犯罪和失業(yè)產(chǎn)生的社會成本。

資料圖：民眾在自動取款機(jī)上取錢。中新網(wǎng)記者 李金磊 攝

　　誰可以申請？

　　根據(jù)《征求意見稿》規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算或者和解。

　　注意，如果是違法經(jīng)營或者過度消費導(dǎo)致不能清償債務(wù)的，不能適用本條例。

　　另外，債權(quán)人也可以申請債務(wù)人破產(chǎn)。按照征求意見稿，單獨或者共同對債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請。

　　是不是不用還錢了？

　　“不是不用還錢，而是有前提的部分豁免。”陳夏紅表示，自然債務(wù)人的債務(wù)并不因為宣告破產(chǎn)而直接豁免，只有在滿足法定條件的前提下，經(jīng)過一定的監(jiān)督期，債務(wù)人才獲得豁免。而在監(jiān)督期內(nèi)，債務(wù)人生活受到極大限制，不能有高消費。

　　中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光表示，豁免債務(wù)是有條件的，除了你的基本生活費用和基本的生活保障，所有的錢都應(yīng)該屬于債權(quán)人，也不是說馬上就給你豁免，國外像美國要七年，香港要五年，這個期間你還要不斷還債。

　　一個比較著名的案例就是，歌曲《只要你過得比我好》的演唱者香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，2002年曾申請個人破產(chǎn)。在破產(chǎn)期間，鐘鎮(zhèn)濤賺來的收入都要上交，破產(chǎn)管理署按照其生活所需給予生活輔助后，其余收入全部用于還債。直到2006年10月，法院才批準(zhǔn)鐘鎮(zhèn)濤解除破產(chǎn)。

　　而在2019年，全國首例個人破產(chǎn)案件在溫州辦結(jié)。該案件中，負(fù)債214萬余元的某破產(chǎn)企業(yè)股東蔡某，最終只需償還3.2萬余元，在18個月內(nèi)一次性清償。在履行完畢之日起6年內(nèi)，如果他的家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于還款。

人民幣資料圖。中新網(wǎng)記者 李金磊 攝

　　具體到深圳，按照《征求意見稿》，免責(zé)考察期為三年，免責(zé)考察期滿，破產(chǎn)人可以向人民法院申請免除剩余債務(wù)。

　　進(jìn)入破產(chǎn)程序后，債務(wù)人將被限制消費行為和限制職業(yè)資格。

　　一是限制消費，包括不能乘坐飛機(jī)商務(wù)艙、頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動車組旅客列車及其他動車組列車一等以上座位；不能在三星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進(jìn)行消費；不能購買不動產(chǎn)、機(jī)動車輛；不能旅游；不能供子女就讀高收費私立學(xué)校，等等。

　　二是限制職業(yè)資格。債務(wù)人不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員職務(wù)，不得從事法律、行政法規(guī)禁止從事的職業(yè)。

　　會不會成為老賴的逃債工具？

　　記者發(fā)現(xiàn)，民眾普遍擔(dān)憂一個問題，那就是個人破產(chǎn)制度會不會成為老賴們的狂歡，成為一些人“假破產(chǎn)、真逃債”的逃債工具？

資料圖：銀行點鈔員在工作。艾慶龍 攝

　　深圳市人大常委會表示，對于那些惡意逃債或者實施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過破產(chǎn)逃避債務(wù)，還要通過法律手段加以預(yù)防和懲治。

　　《征求意見稿》通過一系列制度設(shè)計來避免惡意逃債，對于具有破產(chǎn)欺詐行為的債務(wù)人，不允許其適用破產(chǎn)免責(zé)規(guī)則，同時還要追究其法律責(zé)任。還規(guī)定了不予免除的債務(wù)、不予免責(zé)的行為、延長免責(zé)考察期、撤銷免責(zé)等制度，以實現(xiàn)防范和懲戒破產(chǎn)欺詐行為的目的。

　　同時，嚴(yán)格限制免除債務(wù)的條件，即只有債務(wù)人如實申報財產(chǎn)，遵循誠實信用原則，主動移交財產(chǎn)并配合處置，履行應(yīng)盡義務(wù)、遵守相關(guān)行為限制決定，才能依法獲得剩余債務(wù)免除。

　　此外，《征求意見稿》還規(guī)定了追溯制度，即債權(quán)人或者其他利害關(guān)系人發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)人通過欺詐手段獲得免除剩余債務(wù)的，可以申請人民法院撤銷免責(zé)裁定。

　　專家建議，必須警惕通過個人破產(chǎn)制度逃廢債的可能性，必須全方位防止債務(wù)人濫用個人破產(chǎn)制度。

　　對于個人破產(chǎn)制度，你怎么看？(記者 李金磊)