銀行窩案曝光！女行長(zhǎng)為前夫違規(guī)放貸超億元，至今7600多萬(wàn)未收回，內(nèi)控管理怎么了？
違規(guī)給前夫放貸1.26億，還幫助其管理公司，這一支行行長(zhǎng)被判8年。
近日，廣發(fā)銀行南京分行及下屬水西門(mén)支行違法放貸窩案二審塵埃落定。經(jīng)審查，周群在擔(dān)任廣發(fā)銀行南京分行水西門(mén)支行行長(zhǎng)期間，伙同其他三名員工，通過(guò)“打擦邊球”“形式合規(guī)”等方式，向其前夫家族公司違規(guī)放貸，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
最終，江蘇南京市中級(jí)人民法院以違法發(fā)放貸款罪，判處周群8年，并處罰金10萬(wàn)元；判處朱守衛(wèi)2年10個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元；判處牛鑫2年8個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元；判處胡立文有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金5萬(wàn)元。
據(jù)悉，該4名員工總共向周群前夫?qū)嵖氐?家公司，違規(guī)發(fā)放貸款合計(jì)1.26億元。目前上述貸款本金總計(jì)7600余萬(wàn)元未收回。
違規(guī)放貸1.26億，4位銀行員工被判刑
一名支行行長(zhǎng)，兩名客戶(hù)經(jīng)理，再加上分行的授信管理部總經(jīng)理，4人組成的銀行員工違規(guī)放貸窩案就形成了。
2014年6月至2015年10月，周群任廣發(fā)銀行南京分行水西門(mén)支行行長(zhǎng)。事情發(fā)生在2015年上半年。
2015年1月至6月，周群在明知南京華特爾材料公司、江蘇雄國(guó)景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優(yōu)奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯(lián)設(shè)備租賃公司等不符合授信貸款條件下，仍安排支行客戶(hù)經(jīng)理辦理授信貸款手續(xù)，故意不履行行長(zhǎng)審查、審批職責(zé)，向8家企業(yè)違法發(fā)放貸款7668萬(wàn)元。
朱守衛(wèi)、牛鑫則是此次案件的涉事客戶(hù)經(jīng)理，受支行行長(zhǎng)周群安排和影響，在主辦的上述公司授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審批環(huán)節(jié)中，未嚴(yán)格審查借款人借款用途、償還能力，也未嚴(yán)格審查擔(dān)保人償還能力、質(zhì)押商票的價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性，出具部分內(nèi)容失實(shí)的貸款調(diào)查報(bào)告。其中，朱守衛(wèi)參與違法發(fā)放貸款3780萬(wàn)元，牛鑫涉及違法發(fā)放貸款3888萬(wàn)元。
在此次貸款發(fā)放中，擔(dān)任評(píng)審官角色的胡立文起到了不可或缺的作用。2015年4月至6月，胡立文時(shí)任廣發(fā)銀行南京分行小企業(yè)授信管理部總經(jīng)理，事先同意周群提出的“打擦邊球”、“形式合規(guī)”的貸款擔(dān)保方式，在授信貸款審批過(guò)程中未嚴(yán)格審查，涉及違法發(fā)放貸款4968萬(wàn)元。
2015年10月，上述8家公司中的5家在貸款到期后歸還了本息，但又在同一授信期限內(nèi)貸款4950萬(wàn)元。也即，該4名員工總共向8家公司，違規(guī)發(fā)放貸款合計(jì)1.26億元。目前上述貸款本金總計(jì)7600余萬(wàn)元未收回。
2016年10月，周群、牛鑫、朱守衛(wèi)、胡立文分別被抓獲歸案。
一審法院認(rèn)為，周群、朱守衛(wèi)、牛鑫、胡立文違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。分別判處周群有期徒刑8年，并處罰金10萬(wàn)元；判處朱守衛(wèi)有期徒刑2年10個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元；判處牛鑫有期徒刑2年8個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元；判處胡立文有期徒刑3年，緩刑4年，并處罰金5萬(wàn)元。
一審后，周群不服上訴，2018年末，二審法院作出終審判決，駁回上訴，維持原判。
前夫被通緝，助其管理公司還違規(guī)放貸
事實(shí)上，上述涉案的8家公司（南京華特爾材料公司、江蘇雄國(guó)景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優(yōu)奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯(lián)設(shè)備租賃公司），都是同一套人馬，在同一個(gè)地方經(jīng)營(yíng)，公司的法人大多是掛名。背后的實(shí)控人，則指向周群的前夫，莊亞宏。
周群與莊亞宏2007年結(jié)婚，2009年離婚。2014年建材市場(chǎng)不景氣，莊亞宏和其家族實(shí)控的公司虧損嚴(yán)重，沒(méi)有任何業(yè)務(wù)開(kāi)展。據(jù)周群供述，2014年下半年，莊亞宏被淮南警方通緝。之后，她開(kāi)始頻繁出入莊亞宏公司。
據(jù)證人證言，2014年10月前后，周群到公司開(kāi)了員工大會(huì)，開(kāi)始管理莊亞宏實(shí)際控制的公司，資金使用、報(bào)銷(xiāo)需周群批復(fù)才能執(zhí)行。員工們都默認(rèn)她是領(lǐng)導(dǎo)。
一方面幫助前夫管理公司，另一方面又是廣發(fā)銀行南京分行水西門(mén)支行行長(zhǎng)。這為公司度過(guò)危機(jī)，獲得貸款提供了極大的便利。
判決書(shū)顯示，周群安排上述8家公司到廣發(fā)銀行貸款，安排公司財(cái)務(wù)人員提供財(cái)務(wù)報(bào)表，如果企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表不符合貸款條件，再派人修改。由于貸款公司和周群熟悉，客戶(hù)經(jīng)理在貸款審批時(shí)，放松了審查，沒(méi)有實(shí)際上門(mén)調(diào)查，也沒(méi)有核實(shí)簽字人員真實(shí)身份。
值得注意的是，其中全凱、合春全、歐杭、優(yōu)奇、典范5家公司為商票質(zhì)押擔(dān)保貸款，由卓雅工程公司擔(dān)保?？此粕狭穗p重保障，卻打了擦邊球。商票質(zhì)押需要“雙額度管理”，即對(duì)出票企業(yè)做授信調(diào)查，審批前，周全提出央企不會(huì)提供材料，胡立文表示至少要做成形式合規(guī)。之后，周群安排卓雅工程公司作為擔(dān)保企業(yè)，而該企業(yè)沒(méi)有實(shí)際擔(dān)保能力。
隨后在實(shí)際審核中，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理向胡立文提出要去擔(dān)保公司實(shí)地考察，胡立文稱(chēng)他了解企業(yè)情況，可以不用去；對(duì)于出票人實(shí)際調(diào)查，胡立文也說(shuō)這是續(xù)授信，主擔(dān)保方式是保證，商票質(zhì)押是追加擔(dān)保，可以不用去。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在寫(xiě)授信審批時(shí)，提出出票企業(yè)在銀行需有授信額度，胡立文在簽字時(shí)說(shuō)小企業(yè)沒(méi)辦法做到那么規(guī)范，便把內(nèi)容在批復(fù)中刪除。
內(nèi)控是如何失效的？
據(jù)悉，廣發(fā)銀行的小企業(yè)貸款首先要為企業(yè)做授信額度，企業(yè)應(yīng)提供工商、稅務(wù)資料、財(cái)務(wù)報(bào)表、交易流水、發(fā)票?？蛻?hù)經(jīng)理要親見(jiàn)企業(yè)提供的原件，留取復(fù)印件，并由主辦客戶(hù)經(jīng)理簽字。
客戶(hù)經(jīng)理要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況分析，確認(rèn)公司資金需求，同時(shí)評(píng)估還款能力，形成調(diào)查報(bào)告。
報(bào)告提交支行負(fù)責(zé)人審批，負(fù)責(zé)人必須與企業(yè)實(shí)際控制人面談，審批同意后報(bào)分行小企業(yè)授信管理部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審查，最后報(bào)小企業(yè)評(píng)審官終審。
對(duì)于商票質(zhì)押的貸款，出票人要先獲得廣發(fā)銀行授信額度，信貸人員要去驗(yàn)票，然后辦理入庫(kù)，對(duì)擔(dān)保企業(yè)也要實(shí)際調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。
事實(shí)上，在此次案件中，各個(gè)環(huán)節(jié)均未審批到位，銀行內(nèi)控失效。
2017年末，“僑興債”事件水落石出，因開(kāi)具假保函，廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)被合計(jì)罰沒(méi)7.22億元，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)銀行業(yè)史上的最大罰單紀(jì)錄。
而在2018年，據(jù)報(bào)道，去年9月，廣發(fā)銀行東莞分行石排支行理財(cái)經(jīng)理葉晃校涉嫌利用詐騙客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)确绞皆p騙1700多萬(wàn)元，后因其炒股虧損至50萬(wàn)。
去年5月，廣發(fā)銀行東莞分行方某貪污公款48.4萬(wàn)元，被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年。經(jīng)法院審理查明，方某在擔(dān)任廣發(fā)銀行東莞分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，多次虛構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用等支出，指示報(bào)賬員為其申請(qǐng)支出，報(bào)銷(xiāo)套現(xiàn)相應(yīng)款項(xiàng)到其個(gè)人賬戶(hù)，供其個(gè)人支配使用。這一案件在2008年7月至2009年9月期間發(fā)生，而廣發(fā)銀行監(jiān)察部發(fā)現(xiàn)此事則是在2014年，之間相差5年之久，且是在調(diào)查其他案件時(shí)，由方某主動(dòng)交代，事后方某歸還了違法所得。然而更讓人不解的是，直到2017年，方某才向檢察院自首。
據(jù)財(cái)經(jīng)網(wǎng)粗略統(tǒng)計(jì)，2018年，廣發(fā)銀行因內(nèi)控管理失效接受的罰單金額就有1100萬(wàn)元之多，較2017年呈大幅上升態(tài)勢(shì)。僅去年自7月1日至9月中旬的兩個(gè)多月，廣發(fā)銀行就收到監(jiān)管層的12張罰單，涉及廣發(fā)銀行9家分行，處罰金額共725萬(wàn)元。根據(jù)公告，廣發(fā)銀行違法違規(guī)主要集中在貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)上。
來(lái)源：券商中國(guó)
記者：王璐璐
