這份新出臺(tái)的文件，是為了保護(hù)老賴？
隨著一紙公約出爐，暴力催收有望終結(jié)。
日前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。這份公約對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的催收行為進(jìn)行規(guī)范，各種不當(dāng)催收亂象有望得到遏制。
互金協(xié)會(huì)稱，《催收自律公約》的出臺(tái)背景與近年來(lái)存在不當(dāng)催收現(xiàn)象有關(guān)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式進(jìn)行不當(dāng)催收的現(xiàn)象頻出，侵犯了人民群眾合法權(quán)益。
實(shí)際上，國(guó)家對(duì)不當(dāng)催收亂象的整治并非從這份公約才開(kāi)始。去年12月，國(guó)家出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中要求，各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)不得通過(guò)暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款，但并未明確行業(yè)內(nèi)合理催收的具體標(biāo)準(zhǔn)和指引。
中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾表示，《催收自律公約》填補(bǔ)了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融債務(wù)催收行為的制度空白，是及時(shí)且必要的。
治理不當(dāng)催收亂象，對(duì)債務(wù)催收行為進(jìn)行規(guī)范固然必要，但也有人擔(dān)心，如此一來(lái)便是助長(zhǎng)了“老賴”的氣焰，債務(wù)更難以收回。
資料圖：“老賴”被法警抓個(gè)正著。中新社記者 任東 攝
“老賴”的護(hù)身符？
這份自律公約，對(duì)諸多催收不當(dāng)?shù)男袨閯澏ǖ拙€。
從具體內(nèi)容看，這份公約對(duì)目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的違規(guī)催收行為都做出了相應(yīng)規(guī)范。比如，公約要求，只有聯(lián)系不上債務(wù)人時(shí)，才可以和事先約定的聯(lián)系人聯(lián)系；催收人員不得誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過(guò)新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務(wù)；不得恐嚇、威脅、辱罵債務(wù)人；不得頻繁給債務(wù)人和相關(guān)人打電話；現(xiàn)場(chǎng)催收要全程錄音錄像等。
對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的外包催收行為，公約要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)要持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)流程、人員管理等，如果外包機(jī)構(gòu)損害了相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，從業(yè)機(jī)構(gòu)也要擔(dān)責(zé)。
有觀點(diǎn)認(rèn)為，關(guān)于逾期債務(wù)催收的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)在一定程度上成了“老賴”們的護(hù)身符，若完全按照監(jiān)管要求去執(zhí)行，恐怕一些“老賴”要彈冠相慶了。
這樣的擔(dān)心不無(wú)道理。蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍認(rèn)為，催收公約的出臺(tái)將從制度上約束暴力催收事件的發(fā)生，有助于凈化整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境。但另一方面，催收公約的出臺(tái)也可能助長(zhǎng)老賴的氣焰，因此需要出臺(tái)制約老賴的配套制度，這樣才能不對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展造成不利的影響。
業(yè)內(nèi)對(duì)此有不同觀點(diǎn)。有專家表示，將規(guī)范催收等同于保護(hù)“老賴”是對(duì)催收監(jiān)管的誤解，或者干脆是建立在企業(yè)將催收作為主要的風(fēng)控措施，通過(guò)高利率來(lái)覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)等本身不合規(guī)的行為上。
對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮強(qiáng)調(diào)，無(wú)論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網(wǎng)金融，催收都僅是最后減少損失的措施，絕不能成為最主要的風(fēng)控手段。
信用體系讓“老賴”無(wú)處遁形
值得一提的是，國(guó)內(nèi)失信懲戒機(jī)制的不完善，也是“老賴”囂張、催生不合規(guī)催收的原因之一。
《公約》對(duì)此提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)向國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)報(bào)送債務(wù)逾期、違約及催收相關(guān)信息，防范多頭借貸、過(guò)度借貸。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合各相關(guān)部門(mén)建立失信債務(wù)人信息公開(kāi)、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。
在某種程度上，這也成為催收規(guī)范化后，防止“老賴”想賴賬的有力補(bǔ)充。未來(lái)，隨著百行征信落地，銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等多方征信系統(tǒng)打通，失信者將無(wú)所遁形，處處受限。
李東榮也表示，目前互金協(xié)會(huì)正不斷完善行業(yè)信用體系，通過(guò)加強(qiáng)行業(yè)信息基礎(chǔ)建設(shè)，使從業(yè)機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)一步了解借款人的信用情況和還款能力，防止惡意逾期行為，對(duì)“老賴”和惡意騙貸者形成有力的約束，從而不斷優(yōu)化金融生態(tài)和信用環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。( 馮玲玲)
