警惕！手機(jī)、銀行卡、身份證都在身邊，錢卻被刷
中青在線上海9月11日電(周夏雨 中國青年報·中青在線記者 王燁捷)手機(jī)關(guān)聯(lián)著資金賬戶實(shí)際暗藏風(fēng)險，使用不慎，你的手機(jī)銀行很容易變成他人的“自動提款機(jī)”。中國青年報·中青在線記者今天從上海市楊浦區(qū)人民法院(以下簡稱楊浦法院)獲悉，今年1月至今，楊浦法院受理儲蓄存款合同糾紛案件中，有不少案件系利用手機(jī)銀行盜取儲戶存款引發(fā)的合同糾紛。
江濤，從廈門來上海工作近十年，一直以“骨灰80后果粉”自居，除了第一時間更換蘋果最新款手機(jī)之外，玩轉(zhuǎn)各類APP不在話下，現(xiàn)在更是出門不帶現(xiàn)金：支付寶、微信和手機(jī)銀行幾個按鍵便可完成聚餐等各類消費(fèi)支付，有時還會對比各大銀行的優(yōu)惠力度，以最優(yōu)惠的方式進(jìn)行在線消費(fèi)、理財(cái)?shù)取?/p>
但最近，“老”師傅碰到了“新”問題。
一個平常的周末清晨，江濤還窩在床上，連續(xù)多條的銀行提款短信打擾了他賴床的興致，原本以為是月底了信用卡還款提醒，江濤并沒有在意，直到第五條貸款成功短信在屏幕上跳出后，江濤猛然意識到，自己的手機(jī)銀行可能被盜刷了！
江濤立刻打開消息列表查看，發(fā)現(xiàn)短短兩分鐘內(nèi)，儲蓄卡被他人轉(zhuǎn)走兩筆近3萬元的存款，而且一筆申請成功的15000元貸款也在等待發(fā)放和確認(rèn)提取中……江濤頓時懵了，立刻打電話到銀行客服，掛失凍結(jié)了儲蓄賬戶，并馬上報警。當(dāng)天上午，在警察陪同下，江濤到家附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，確認(rèn)了錢款被盜刷的事實(shí)。
江濤百思不得其解，手機(jī)、身份證和銀行卡均在自己身邊，當(dāng)天也沒有出門消費(fèi)，是怎樣的技術(shù)讓罪犯就這樣取走了錢款呢？
江濤又到手機(jī)號碼所屬的通訊公司去調(diào)取短信和通話記錄，才發(fā)現(xiàn)從第一條短信開始，就有外省通訊設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)登錄了自己的手機(jī)銀行，并“更換”了手機(jī)號碼的登錄設(shè)備，然后進(jìn)行了一系列轉(zhuǎn)賬，申請貸款的操作，這一條條的驗(yàn)證碼就是在發(fā)給江濤的同時，也自動發(fā)到了所謂的新設(shè)備上。
這匪夷所思的“高科技”盜刷，已經(jīng)超出了江濤的知識范圍，他再回到銀行，要求銀行凍結(jié)發(fā)放貸款，還希望銀行給個說法。銀行認(rèn)為江濤用的是手機(jī)銀行操作，與儲蓄卡、身份證是否在身邊無關(guān)。銀行反復(fù)發(fā)短信給儲戶，就是在確認(rèn)轉(zhuǎn)賬是持卡者本人在操作，所以江濤的“高科技盜刷”簡直就是天方夜譚。
此時，江濤想到了法院，一紙?jiān)V狀將銀行告上了法庭。要求銀行賠償存款被提取的損失和貸款產(chǎn)生的利息。
據(jù)法院調(diào)查，在被提取款項(xiàng)和申請貸款當(dāng)日，江濤并未辦理過手機(jī)號補(bǔ)卡的情況發(fā)生。
事情變得撲朔迷離，案件的爭議焦點(diǎn)也集中在了交易行為造成儲戶損失，銀行是否應(yīng)擔(dān)責(zé)任上。
法院認(rèn)為，從操作流程來看，轉(zhuǎn)賬和貸款，如非本人綁定手機(jī)操作，要登錄手機(jī)銀行，則需要先輸入簽約手機(jī)號、查詢密碼以及動態(tài)密碼完成登錄設(shè)備的變更，才能進(jìn)行后續(xù)操作。爭議款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬前，還需輸入交易密碼以及新的動態(tài)密碼，確保無誤的情況下，轉(zhuǎn)賬才能成功。而貸款發(fā)放前，不但需要多次輸入動態(tài)密碼，還需回答面簽題，在保證密碼及問題全部正確的前提下，與銀行進(jìn)行貸款簽約，銀行審核通過后方可放款。上述任一信息不準(zhǔn)確，均會導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬或貸款失敗。因此，銀行設(shè)置的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬及貸款操作流程，需要多重信息的輸入，能夠保障手機(jī)銀行客戶的資金安全，充分盡到了安全保障義務(wù)。
其次，在銀行辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，原告表示已經(jīng)閱讀了《電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》以及《電子銀行章程》，協(xié)議及章程的內(nèi)容中也有提醒原告妥善保管個人信息、按照機(jī)密原則自設(shè)密碼，防止密碼被竊取。本案系爭交易發(fā)生時，銀行也多次向原告發(fā)送信息進(jìn)行風(fēng)險提示。由此可見，被告在本案系爭的交易過程中已經(jīng)充分盡到了風(fēng)險提示義務(wù)。
最后，因江濤對其損失及銀行過錯無力舉證，其儲蓄卡被轉(zhuǎn)賬及辦理貸款產(chǎn)生的損失，自行承擔(dān)責(zé)任，江濤要求銀行賠償損失及利息等訴訟請求，法院不予支持。
楊浦法院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本案是楊浦法院首次利用手機(jī)銀行盜取儲戶存款并成功申請貸款的合同糾紛案件，與傳統(tǒng)盜取儲戶存款案件相比，存在諸多不同，應(yīng)當(dāng)引起經(jīng)常使用手機(jī)轉(zhuǎn)賬的青年朋友警惕。
一是作案手段新型。傳統(tǒng)盜取儲戶存款手段為復(fù)制偽卡、發(fā)布含病毒的鏈接或信息、盜取網(wǎng)銀密碼等方式。新型盜取手段表現(xiàn)為變更手機(jī)銀行登錄設(shè)備，獲取登錄密碼、交易密碼以及銀行動態(tài)密碼，登錄賬戶盜取儲戶存款，并以儲戶名義貸款。
二是主體分布較廣。境內(nèi)多為跨地區(qū)盜刷，主要分布在福建、廣州等地；境外盜刷也逐漸增多，以旅游熱點(diǎn)地區(qū)居多，如香港、韓國、菲律賓、巴西等。由于犯罪行為、犯罪嫌疑人越來越多地發(fā)生在外地甚至國外，大大增加公安機(jī)關(guān)偵查難度。
三是損失范圍擴(kuò)大。手機(jī)銀行一般具備快捷小額貸款功能。犯罪嫌疑人除盜取儲戶存款外，還冒名辦理“點(diǎn)即貸”等小額貸款，之后再盜取貸款，給儲戶和銀行造成雙重?fù)p失。
四是偵破難度提升。盜取行為多發(fā)生在異地，盜取時間多發(fā)生在深夜或者凌晨，儲戶無法及時察覺、掛失、報案。且一旦賬戶錢款被轉(zhuǎn)走，犯罪嫌疑人將利用不同賬號反復(fù)取出錢款、存入錢款，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)難以確定犯罪嫌疑人真實(shí)身份。
五是儲戶風(fēng)險加大。目前技術(shù)手段無法查實(shí)是因?yàn)殂y行技術(shù)防護(hù)有瑕疵還是儲戶對個人信息、手機(jī)保管不慎導(dǎo)致手機(jī)銀行存款被盜取。相對傳統(tǒng)的復(fù)制偽卡盜取錢款案件，儲戶不僅需證明已盡到妥善保管義務(wù)，還應(yīng)證明銀行未盡安全保障及風(fēng)險提示義務(wù)，承擔(dān)更高的舉證責(zé)任。
(文中當(dāng)事人為化名)
（原標(biāo)題：警惕！手機(jī)、銀行卡、身份證都在身邊，錢卻被刷）
來源：http://www.chinanews.com/sh/2017/09-11/8328221.shtml
