臺(tái)海網(wǎng)(微博)6月18日訊 （海峽導(dǎo)報(bào)記者 蘭文）臺(tái)灣中小企業(yè)向來為商界所稱道，目前臺(tái)灣約有131萬家企業(yè)，其中近128萬家是中小企業(yè)，占總數(shù)的98%，而10年以上的中小企業(yè)有60萬家，這種存活率可謂相當(dāng)高。
臺(tái)灣中小企業(yè)長(zhǎng)壽的一個(gè)重要原因，是得到了中小企業(yè)信用保證基金（以下簡(jiǎn)稱信?；穑┑囊宦贩龀?，比如富士康的母公司鴻海集團(tuán)、康師傅的母公司頂新集團(tuán)，都曾獲得信保基金的援助。
臺(tái)灣中小企業(yè)信保基金究竟有何成功秘訣？它是如何運(yùn)作的？在第五屆海峽論壇期間，臺(tái)灣中小企業(yè)信保基金總經(jīng)理詹益耀來到廈門，給與會(huì)嘉賓們分享了其中的成功之道。
“政府”與銀行籌資成立
臺(tái)中小企業(yè)信?；鸪闪⒂?974年，起初隸屬于臺(tái)“財(cái)政部”，現(xiàn)隸屬于“經(jīng)濟(jì)部”，屬于公家單位。信保類似大陸的擔(dān)保，但臺(tái)灣的信?；饎t是非營利單位，基金98%源自“政府”出資，2%籌自銀行，主要用于幫助金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、為中小企業(yè)爭(zhēng)取貸款，以及配合當(dāng)局扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)等。
詹益耀總經(jīng)理稱，信?；馂殂y行和中小企業(yè)融資搭建了橋梁，使中小企業(yè)成為臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，特別在金融危機(jī)或者嚴(yán)重天災(zāi)期間，信?；鹜耆袆e于商業(yè)性的擔(dān)保公司，逆勢(shì)而為，擴(kuò)大信保范圍，放寬信保條件，讓中小企業(yè)活下去。
間接保證與直接保證
信?；鹗侨绾卧阢y行與中小企業(yè)間架設(shè)橋梁的？這主要包括間接保證和直接保證兩種方法。
間接保證指中小企業(yè)擔(dān)保品不夠時(shí)，便求助信?；?，由信?；鹱鳛閾?dān)保人來補(bǔ)足補(bǔ)強(qiáng)，如此一來，基金的信用擔(dān)保與中小企業(yè)的抵押擔(dān)保共同向銀行申請(qǐng)貸款。
臺(tái)灣現(xiàn)有本土銀行39家、外資銀行30家，幾乎所有分支機(jī)構(gòu)幾乎都與信保基金有合作關(guān)系，所以中小企業(yè)到任何一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，均可獲得信保基金的馳援。
直接保證指的是中小企業(yè)到銀行融資，銀行認(rèn)為完全不符合貸款條件，沒有擔(dān)保品，財(cái)務(wù)報(bào)表又難看，這時(shí)企業(yè)就可以轉(zhuǎn)向到信保基金申請(qǐng)，領(lǐng)取信保開具的承諾書，再向銀行申請(qǐng)貸款。
許多初創(chuàng)階段的微型企業(yè)，盈利能力差，固定資產(chǎn)少，但是成長(zhǎng)潛力大，信?；饡?huì)強(qiáng)調(diào)其非財(cái)務(wù)面的評(píng)估，從而為其提供直接保證，并在融資后提供后續(xù)的創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管控，以提高成功幾率。
銀保合作，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
這樣一個(gè)由“政府”主導(dǎo)的基金，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)卻出人意料的低，據(jù)詹益耀介紹，信?；鸱?wù)的中小企業(yè)違約率最高時(shí)為7%，通常為1%，比起銀行的不良貸款率還要低。
信保基金對(duì)于申請(qǐng)者并非來者不拒，而會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并設(shè)計(jì)出一套嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)。
另外，每一筆融資都由信?；鹋c銀行共同擔(dān)保，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的銀保合作機(jī)制，信?；鸩粚?shí)行全額擔(dān)保，擔(dān)保比例通常為七八成，這意味著當(dāng)擔(dān)保貸款發(fā)生代償時(shí)，銀行也要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。這一機(jī)制迫使銀行加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，提高了擔(dān)保貸款安全性。
信保基金的擔(dān)保費(fèi)率本著從低原則，一般在保費(fèi)的0.5%-3.5%之間，平均水平為0.75%，2008年、2009年金融危機(jī)期間，平均水平更是降低到0.5%。
詹益耀解釋說，信?；鹫{(diào)降手續(xù)費(fèi)，在財(cái)務(wù)面上損失了一些，但是對(duì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展幫助很大，增強(qiáng)了活力，增加了稅收，創(chuàng)造了就業(yè)，這正是信保基金的設(shè)立初衷。據(jù)統(tǒng)計(jì)，信保基金共對(duì)臺(tái)灣30多萬家中小企業(yè)提供了信用擔(dān)保，上市公司中有近半數(shù)企業(yè)曾獲其支持。
