核心提示
《漳州市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款實施細則》近日正式出臺。今后，漳州市繳存職工可將尚未結(jié)清、利率較高的商業(yè)性個人住房貸款，轉(zhuǎn)換為利率更低的住房公積金個人住房貸款。此舉旨在進一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，切實減輕職工房貸利息負擔，緩解還款壓力。
申請條件
根據(jù)《細則》，申請“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的職工，需同時滿足以下條件：
•為漳州市單位在職職工，住房公積金正常連續(xù)繳存滿6個月，符合漳州市住房公積金貸款申請要求。
•所購房產(chǎn)為漳州市范圍內(nèi)的新建商品住房或二手住房，并已辦理商業(yè)性個人住房貸款，已取得不動產(chǎn)權(quán)證書，且僅存在該筆商業(yè)性住房貸款抵押。
•原商業(yè)性住房貸款已正常還款滿1年，當前貸款無逾期記錄，且原貸款銀行同意申請人提前結(jié)清該筆貸款。
•申請人為原商業(yè)性住房貸款的借款人或其配偶。
貸款額度與期限
在貸款額度與期限上，《細則》也給出了詳細規(guī)定。其中，“商轉(zhuǎn)公”貸款審批額度同時滿足以下條件，取核定結(jié)果的最低值：
•不超過漳州市住房公積金貸款最高限額。
•不超過原商貸剩余本金（保留到千位）。
•不超過房屋價值（按原購房總價與評估價格中較低者確定）的規(guī)定比例（扣除規(guī)定的首付比例），審批額度（含組合貸商業(yè)部分）與原商貸余額的差額，需由申請人一次性補齊。
•房產(chǎn)評估價格認定方式：評估價格通過受托銀行出具的房屋價值確認函（加蓋評估專用章或公章）或有資質(zhì)的房產(chǎn)評估機構(gòu)出具的評估報告進行認定，房產(chǎn)評估相關(guān)材料在受托銀行首次移交貸款材料時一并提供。
在期限審批上，“商轉(zhuǎn)公”貸款審批期限需同時滿足不超過公積金貸款最長年限、不超過原商貸剩余年限兩個條件，取核定結(jié)果的最低值，且期限按整年計算。
辦理方式
符合條件的繳存職工，可通過“自籌資金結(jié)清”或“二次抵押”兩種方式申請辦理。
自籌資金結(jié)清原商貸：
•提交申請→銀行預(yù)審→公積金中心審批。
•自籌資金結(jié)清原商貸，辦理解押手續(xù)。
•重新辦理貸款抵押手續(xù)。
•簽合同→放款到個人一類銀行卡。
“二次抵押”僅限原商貸銀行與公積金受托銀行為同一銀行的情形，辦理方式為：
•提交申請→銀行預(yù)審→公積金中心審批。
•無需先結(jié)清商貸，直接辦理二次抵押。
•公積金放款→結(jié)清原商貸，當天放款當天結(jié)清，資金專款專用。
•銀行5個工作日內(nèi)注銷原抵押。
辦理流程
在辦理流程方面，繳存職工需帶齊材料至受托銀行公積金窗口提交申請。其流程為：銀行預(yù)審→公積金中心審批（組合貸商業(yè)部分由銀行審批）；按所選方式辦理解押/二次抵押；簽訂貸款合同；銀行確認抵押→公積金放款；按月正常還貸。
重要提醒
值得注意的是，“商轉(zhuǎn)公”將計入公積金貸款次數(shù)。業(yè)務(wù)根據(jù)公積金資金流動性動態(tài)調(diào)整：連續(xù)3個月使用率＜90%開放辦理；連續(xù)3個月使用率＞95%暫停辦理。未按時還款，中心可直接扣劃公積金賬戶余額還貸。
漳州融媒記者 曾婷婷 通訊員 吳思娜 洪喆
