“零錢就放開薪寶，消費(fèi)理財(cái)兩不誤”“閑錢就放智能金，支付攢錢兩不誤”……

　　當(dāng)前，“工作五年終于存到了10萬元”在微博引發(fā)熱議。如何在理財(cái)有收益的同時(shí)，還能隨心所欲消費(fèi)支付，讓錢袋子“活”起來成為了投資者關(guān)心的話題。中國證券報(bào)記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，既能賺錢又能花的零錢理財(cái)類產(chǎn)品正受到投資者和銀行客戶經(jīng)理的青睞。

　　快贖到賬功能豐富支付場景

　　“我是個(gè)理財(cái)小白，平時(shí)買理財(cái)比較頭疼的是不知道留多少錢用于日常消費(fèi)，留多少錢來買理財(cái)。理財(cái)買的少了，收益相對也少了；買的多了，又怕突然用錢沒法贖回。對比了零錢通和余額寶的收益率，就選了銀行的零錢理財(cái)類產(chǎn)品。”白領(lǐng)小吳告訴記者。

　　記者致電多家銀行的官方客服獲悉，起購門檻低、靈活支取、無需申贖費(fèi)與多場景支付是此類產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。

　　“與支付寶的余額寶、微信的零錢通有點(diǎn)像。我行的‘智能金’理財(cái)產(chǎn)品1元起購。收益按日計(jì)算，沒有申贖費(fèi)，利率正常來說會比余額寶和零錢通高一點(diǎn)，但因?yàn)槭抢碡?cái)產(chǎn)品，所以要以實(shí)際收益為準(zhǔn)。我自己沒用過余額寶，都在買這個(gè)。”廣發(fā)銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理向記者介紹道。

　　“攢錢有收益的同時(shí)，還能隨時(shí)支付”……郵儲銀行官方客服向記者介紹了此類產(chǎn)品的運(yùn)作模式：提前開通自動贖回功能后，當(dāng)客戶使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款時(shí)，如卡內(nèi)賬戶活期余額不足，“開薪寶”可自動贖回對應(yīng)差額完成交易。

　　圖源：“中國郵政儲蓄銀行”微信公眾號

　　“比方說，客戶需要支付100元，而賬戶活期余額只有50元，剩下的差額50元將由開薪寶自動贖回補(bǔ)齊。”上述客服表示，與其他T+1的理財(cái)產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品有1萬元的快贖額度，可以滿足客戶的日常流動性需求消費(fèi)。但要想購買該產(chǎn)品需是該行的“開薪客戶”，具體而言為郵儲銀行一年內(nèi)的代發(fā)工資客戶，或者是年齡18歲以上且6個(gè)月內(nèi)在郵儲銀行累計(jì)入賬資金達(dá)5000元的客戶。

　　一攬子理財(cái)產(chǎn)品選擇

　　提升零錢投資效率

　　事實(shí)上，“零錢理財(cái)”并非新鮮事，記者走訪北京地區(qū)北京銀行、南京銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，多位客戶經(jīng)理均向記者表示此類產(chǎn)品的銷量一直不錯(cuò)，主要客群為注重資金靈活性的客戶。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此類產(chǎn)品的邏輯在于“一攬子理財(cái)產(chǎn)品購買+多場景消費(fèi)”。系統(tǒng)會根據(jù)客戶的申購金額，智能分析持倉及產(chǎn)品的累計(jì)年化收益，按照收益率幫客戶配置相關(guān)產(chǎn)品。

　　以廣發(fā)銀行“智能金”為例，該款產(chǎn)品可根據(jù)客戶個(gè)性化投資偏好和流動性需求，提供多種零錢轉(zhuǎn)入模式。如追求更高收益的客戶可選“當(dāng)前收益優(yōu)先”模式，優(yōu)先推薦選擇當(dāng)前七日年化收益率最高的一支貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶，則可選擇“快速贖回優(yōu)先”模式，結(jié)合各支貨幣基金的收益率和當(dāng)前持倉合理分配轉(zhuǎn)入金額。

　　廣發(fā)銀行表示，對于資金頻繁進(jìn)賬的客戶，可簽約智能金“余額自動理財(cái)”功能，只要將每月薪金收入、個(gè)體經(jīng)營收入、房貸錢、零花錢等資金歸集到廣發(fā)銀行儲蓄卡，無需手動操作，賬戶的活期余額將自動轉(zhuǎn)入“智能金”賺取收益，提升零錢投資的效率。