銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的天津銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（津銀保監(jiān)罰決字〔2019〕22號、23號）顯示，平安銀行股份有限公司天津分行存在發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未執(zhí)行受托支付；員工大額消費貸款管控不到位；部分信貸資金被挪用三宗違法違規(guī)行為。天津銀保監(jiān)局對其處以罰款人民幣合計130萬元。此外，馬健在平安銀行股份有限公司天津分行員工大額消費貸款管控不到位違規(guī)行為中負有直接責任，被天津銀保監(jiān)局予以警告。

　　行政處罰依據(jù)為《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條、第二十五條、第二十六條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十五條、第十八條、第三十二條、第三十五條，《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案防工作辦法的通知》第二十一條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條。

　　相關法規(guī)：

　　《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第七條規(guī)定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

　　《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定：單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　?。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　?。ㄈ┤∠苯迂撠煹亩?、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十五條規(guī)定：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第十八條規(guī)定：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定：貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

　　《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構案防工作辦法的通知》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括：

　?。ㄒ唬┙⒉⑼晟茊T工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素納入案防管理范疇

　?。ǘ┘哟髮T工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。 流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

　　以下為處罰原文：